JAV turėtų panaikinti daug daugiau nei 10,000 XNUMX USD studentų skolą – kvarcą

Ant popieriaus JAV prezidento Joe Bideno studentų skolų panaikinimo planas atrodo gana geras.

Vyriausybė atleis 10,000 125,000 USD vertės studentų skolą tiems, kurie uždirba mažiau nei XNUMX XNUMX USD. Tai beveik trečdalis vidutinės studentų skolų turėtojų skolos sumos.

Baltųjų rūmų skaičiavimais, ši politika panaikina likusį likutį 20 milijonų amerikiečių – beveik pusės visų skolininkų. Švietimo departamento duomenimis, tai puiku, nes trečdalis jų turi studentų skolų, bet neturi aukštojo mokslo laipsnio.

Tačiau šie bendri skaičiai užgožia vieną esminį plano trūkumą: jis mažai padės skolininkams, kuriems to labiausiai reikia, tiems, kurie turi daug skolų ir turi mažas pajamas.

Nors jie sudaro tik nedidelę studentų paskolų turėtojų dalį, jų padėtis yra visko, kas negerai su aukštuoju mokslu, rezultatas. Siekdami išspręsti šią problemą, daugelis paskolų mažinimo šalininkų ragino vyriausybę atsižvelgti į rasinius skirtumus ir pasiūlyti dosnesnę pagalbą, sakė Šiaurės Karolinos universiteto Chapel Hill viešosios politikos docentė Fenaba Addo.

Tačiau ar ekonomika galėtų atleisti skolas nepadidindama vartotojų paklausos ir nepildama kuro į infliacijos ugnį, kaip teigia kai kurie skolų atleidimo priešininkai? Ar Bideno planas nėra panašus į 10,000 XNUMX USD čekį milijonams amerikiečių?

Yra milijonai amerikiečių, kuriems reikia daugiau nei Bideno 10 XNUMX USD atleidimo

Daugumai 43 milijonų studentų skolų turėtojų tenka nedidelė dalis 1.6 trilijonų dolerių pyrago, o nedidelė dalis skolininkų, kurie yra skolingi daugiau nei 100,000 7 USD – 40 % – sudaro beveik XNUMX % visų studentų skolų. pagal Kolegijos valdybos duomenis. Rezultatas: Bideno politika suteikia daugybei žmonių, turinčių mažą naštą, didelį atidėjimą, o mažai padeda mažesnei studentų grupei, turinčiai didelį balansą.

Daugiau nei 8 mln. paskolos gavėjai, kuriems taikomi nuo pajamų priklausomi grąžinimo (IDR) planai, kurie nustatomi pagal savo nuožiūra gaunamas skolininko pajamas, o ne pagal jų turimą studentų skolą, atšaukimas patirs nedidelį finansinį poveikį.

Jei skolininko vidutinės klasės pajamos yra 60,000 40,000 USD ir 10,000 XNUMX USD studentų skolos, atėmus XNUMX XNUMX USD iš likučio, jo padėtis nepasikeis. Jie vis dar negali sumokėti savo skolos, nes jų pajamos yra tokios mažos, todėl mokėjimai pagal IDR planą reiškia, kad pagrindinė paskolos suma toliau augs.

O kitas Bide planasn įdės 7.5 milijono studentų skolų kurie pagal nutylėjimą vėl yra geros būklės, beveik trečdalis visų studentų paskolų turėtojų patyrė įsipareigojimų nevykdymą per pastaruosius du dešimtmečius. Šioje grupėje daugelis skolininkų neįvykdė įsipareigojimų kelis kartus. Tai yra didelė dalis 1.6 trilijono dolerių bendros neapmokėtos sumos, kurios vyriausybė nematytų, net jei ji nebūtų atleista.

Studentų paskolų gavėjai nėra pasirengę išleisti

Teiginiai, kad studentų paskolų atšaukimas tik padės turtingiems žmonėms arba padidins infliaciją, neatsižvelgia į tai, kas sukėlė studentų paskolų krizę.

„Žmonės nevykdo įsipareigojimų ir nevykdo savo skolų, nes neturėjo pinigų už tai sumokėti“, - sakė Addo. „Jei neturite pajamų ar turto, 10,000 XNUMX USD išleidimas nereiškia, kad turite pajamų išleisti“.

Niekas nemokėjo palūkanų už savo skolą nuo tada, kai federalinė vyriausybė pristabdė mokėjimus pandemijos pradžioje, o dabartinę infliacinę aplinką nelėmė studentų paskolų skolininkai, perkantys daugiau daiktų nei kiti gyventojai.

Tuo tarpu studentų paskolos skola turi triuškinantį poveikį asmens finansinei ateičiai ir sukuria bangavimą visoje ekonomikoje. Niujorko federalinio rezervo banko ekonomistai nustatė, kad studentų paskolų turėtojai yra mažiau tikėtina, kad pereis į geriau apmokamą darbą, labiau tikėtina, kad neįvykdys kitų skolų ir greičiausiai turės žemesnius kredito balus.

Kai COVID-19 užklupo JAV, šie skolininkai buvo tuose sektoriuose, kurie labiausiai nukentėjo nuo ligos. Jie puikiai žino savo nesaugią finansinę padėtį. Remiantis vartotojų lūkesčių apklausa, amerikiečiai, turintys skolų studentams, labiau linkę nerimauti dėl skolų nevykdymo nei kiti amerikiečiai.

Daugelis ekonomistų mano, kad atšaukimas skatina priimti ilgalaikius ekonominius sprendimus (ty persikelti), o ne trumpalaikius sprendimus (ty pirkti naują televizorių). Skolų atleidimas pagerina skolininko skolos ir pajamų santykį, todėl jie gali pasiskolinti daugiau ilgalaikėms išlaidoms, pavyzdžiui, automobiliui, namui ar smulkiam verslui, o tai savo ruožtu skatina platesnę ekonomiką.

„Manau, kad viskas, kas padėtų žmonėms atsakyti į kai kurias darbo vietas, būtų naudinga ekonomikai“, – sakė Roosevelto instituto makroekonominės analizės direktorius Mike'as Konczalis.