Jei esate vienas iš daugiau nei 24 milijonų naujų investuotojų, kurie šoktelėjo į akcijas nuo 2016 m., niekada nematėte rinkos nuosmukio, išskyrus 2018 m., kai akcijos atpigo tik 6%. Šiais metais akcijos atpigo daugiau nei 17 % – kol kas – investuotojai patyrė bjaurių nuostolių, kurie greičiausiai nepagerės nuo dabar iki Naujųjų metų išvakarės.
Ką daryti protingam investuotojui? Parduoti.
Nors atrodo, kad neteisingas žingsnis sąmoningai užfiksuoti nuostolius, užuot laukus, kol akcijų kainos atsigaus, yra viena labai gera priežastis: mokesčiai. Dėl technikos, vadinamos mokesčių nuostolių surinkimas, investuotojas gali panaudoti pelną parduodamas prarastas akcijas, kad kompensuotų mokesčius nuo pelno iš kitų investicijų, kurios rodo pelną. Ir net jei neturite jokio akcijų pelno, kurį galėtumėte kompensuoti, nuostoliai gali būti panaudoti jūsų gyventojų pajamų mokesčio sąskaitai sumažinti.
Ši strategija nėra nauja, tačiau investuotojai, kurie rinkoje dirba vos keletą metų, nematė reikšmingų metų nuosmukio, kai jie turėtų pakankamai nuostolių, kad ji veiktų. Tai visiškai teisėta ir patvirtinta IRS, tačiau taikoma tik apmokestinamoms investicijų sąskaitoms, o ne individualioms išėjimo į pensiją sąskaitoms, 401 (k) s ir kitoms atidėtoms mokesčių sąskaitoms.
Jei reikia pagalbos nuimant mokesčių nuostolius, kad sumažintumėte mokestinius įsipareigojimus, apsvarstykite nemokamą suderinimą su patikrintu finansų patarėju.
Kaip veikia mokesčių nuostolių surinkimas?
Štai kaip tai veikia:
Tarkime, kad jums buvo protingas arba pasisekė sausio pradžioje nusipirkti 1,000 4 iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) akcijų. Gruodžio pradžioje akcijos kaina per metus padidėjo apie 4,000 USD už akciją, todėl jūs turėsite sumokėti mokesčius už šį 1,480 37 USD prieaugį, kuris gali kainuoti net XNUMX XNUMX USD, kai didžiausias kapitalo prieaugio mokesčio tarifas yra XNUMX%. Labiau verčiau pasilikti šį pelną ir jį investuoti.
Sausio pradžioje taip pat įsigijote Vanguard S&P 500 ETF (VOO) akcijų. Gruodžio pradžioje akcijos kaina sumažėjo maždaug 63 USD už akciją. Jei parduosite 64 akcijas, sumažės šiek tiek daugiau nei 4,000 USD, o tai kompensuos jūsų pelną Brazilijos ETF.
Tačiau šis praradimas nėra nuolatinis, nes pajamas, gautas pardavus S&P 500 ETF, naudojate tam, kad įsigytumėte naujas to fondo akcijas arba bet ko, ko norite. Jei vertybinių popierių rinka laikysis istorijos, šios akcijos ateityje padidės.
Tuo tarpu jūs laikotės 1,480 XNUMX USD, kuriuos sumokėjote mokesčių, kurie, jei tie pinigai bus investuoti, taip pat duos teigiamą grąžą.
(Pelnas arba nuostolis priklauso nuo jūsų išlaidų pagrindo, ty kaina, kurią iš pradžių sumokėjote už kiekvieną atskirą akciją. Atimkite šią sumą iš kainos, kai parduodate, kad gautumėte apmokestinamąjį pelną arba nuostolį. Kapitalo prieaugio mokesčio tarifas priklauso nuo jūsų pajamų ir kiek laiko turėjote parduotas akcijas.)
Jei taip pat turite didelę 2020 m. pajamų mokesčio sąskaitą iš kitų rūšių pajamų, kurias norėtumėte sumažinti ar net panaikinti, galite parduoti papildomas akcijas, jei sumažinsite apmokestinamąsias pajamas.
Mokesčių praradimo strategijos kūrimas gali būti sudėtingas, todėl investuotojai turėtų pasitarti su mokesčių specialistu dėl detalių ir laiko.
Bottom Line
Neleiskite, kad rinkos nuostoliai jus nuviltų; mokesčių nuostolių surinkimas gali padėti sumažinti mokestinę prievolę. Tie, kurie uždirba pelną parduodami investicijas, gali sumažinti savo mokesčių sąskaitas, susijusias su tuo pelnu, parduodami investicijas, dėl kurių jie prarado pinigus. Mokesčių nuostolių surinkimas, ir tai gali būti ypač efektyvi strategija norint sumažinti mokestinę prievolę ir išsaugoti didesnę investicijų pelno dalį.
Patarimai investuotojams
Jei jums sunku neatsilikti nuo mokesčių planavimo, galbūt norėsite pasitelkti profesionalų pagalbą. A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą, valdyti turtą ir priimti sprendimus atsižvelgiant į mokesčius. Surasti a finansinis patarėjas neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis atitinka jus su iki trys patikrinti finansų patarėjai kurie aptarnauja jūsų sritį, ir jūs galite apklausti savo patarėjo rungtynes be jokių išlaidų nuspręskite, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasiruošę rasti patarėją kurie gali padėti jums pasiekti savo finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Geriausiai galite sudaryti planą, jei iš anksto žinote, ką turėsite skolingi. „SmartAsset“ naudojimas pajamų mokesčio skaičiuoklė gali padėti įvertinti, kiek galite mokėti mokesčius, kad galėtumėte planuoti į priekį ir sumažinti bendrą įsipareigojimą.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/mesh Negi
Pranešimas Sidabrinis pamušalas jūsų portfelio sumušimui: mokesčių nuostolių surinkimas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html