Šios 4 metų vidurio mokesčių strategijos gali sumažinti IRS kitų metų sąskaitą

Pradedant naują darbą pildote Forma W-4, apimanti, kiek jūsų darbdavys išskaičiuoja iš jūsų atlyginimo federalinių mokesčių. 

Bet jūs turite dar kartą peržiūrėti tuos mokėjimus, ypač dėl didelių gyvenimo pokyčių, tokių kaip santuoka, vaikų gimimas ar šalutinio verslo pradžia.

Galite naudoti IRS mokesčių išskaičiavimo įvertinimo priemonė kad pamatytumėte, ar jums sekasi, arba su patarėju atlikite prognozes sudėtingesnėms situacijoms. 

Ir jei tikitės trūkumo, tam yra pakankamai laiko pakoreguoti savo mokesčių išskaitymą or atlikti numatomus mokėjimus trečiam ar ketvirtam ketvirčiui, sakė Guarino.

Jei jūsų biudžete yra vietos, galite apsvarstyti galimybę padidinti santaupas prieš mokesčius išėjus į pensiją, o tai sumažins jūsų pakoreguotas bendrąsias pajamas. 

„Jei galite, dabar tam puikus laikas padidinti 401(k) įmokas“, – sakė Christopheris Lymanas, Newtown, Pensilvanijos valstijoje įsikūręs BŽP su „Allied Financial Advisors“.

Galite pasislėpti 20,500 401 USD į jūsų XNUMX (k) 2022 m. su papildomais 6,500 USD, jei jums 50 metų ar vyresni. Nepriklausomai nuo jūsų taupymo tikslo, gali būti lengviau jį pasiekti padidinus atidėjimus dabar.

Nuo metų pradžios akcijų rinkai kritus, yra galimybė sutaupyti vadinamiesiems Roth individualios išėjimo į pensiją paskyros konversijos.

Štai kaip tai veikia: atlikę neatskaitomus įnašus į IRA iki mokesčių, galite konvertuoti lėšas į Roth IRA. Nors šiuo žingsniu pradedamas neapmokestinamas augimas, kompromisas yra išankstinių mokesčių mokėjimas už įmokas ir uždarbį. 

Tačiau sumažėjusi rinka gali būti puikus laikas mokėti mokesčius už turtą, kurį norite konvertuoti, sakė Lymanas.

Pavyzdžiui, tarkime, kad investavote 100,000 75,000 USD į neatskaičius mokesčių IRA, o dabar jis vertas 75,000 100,000 USD. Galite sutaupyti mokesčių, nes konvertuosite XNUMX XNUMX USD, o ne pradinius XNUMX XNUMX USD.

Žinoma, jums reikės plano, kaip padengti šiuos mokesčius, o didėjančios pajamos gali turėti kitų mokesčių pasekmių, pvz. Medicare B dalies įmokos. 

Dar viena galimybė, kai akcijų rinka smunka mokesčių nuostolių surinkimas, arba nuostolių panaudojimas pelnui kompensuoti, sakė Devinas Pope'as, BŽP ir „Albion Financial Group“ Solt Leik Sityje partneris.

„Dabar tai darome dėl savo klientų“, – sakė jis.

Galite parduoti mažėjantį turtą iš tarpininkavimo sąskaitos ir panaudoti tuos nuostolius, kad sumažintumėte kitą pelną. O kai nuostoliai viršija pelną, iš įprastų pajamų galite atimti iki 3,000 USD per metus.

Tačiau turite stebėti „skalbimo pardavimo taisyklę“, kuri sustabdo jus perkant „iš esmės identišką“ turtą 30 dienų prieš arba po pardavimo.