Valstybėse labai skiriasi pensinių pajamų apmokestinimo būdai, todėl vieta yra svarbus aspektas finansiškai planuojant išėjimą į pensiją. Kai kurios valstijos neapmokestina pajamų iš bet kokių išėjus į pensiją pajamų, o kitos apmokestina IRA ir 401(k) paskirstymus, pensijų išmokas ir net socialinio draudimo įmokas, pavyzdžiui, įprastas pajamas. Tačiau pajamų mokesčiai yra tik dalis istorijos, nes kai kuriose valstijose, kuriose yra nedideli pajamų mokesčiai arba jų nėra, nekilnojamojo turto, pardavimo ir kiti mokesčiai yra dideli. Apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas kai planuojate išeiti į pensiją, kad išvengtumėte nereikalingų mokesčių.
Senatvės pajamų mokesčio pagrindai
Daugumai išėjus į pensiją gali būti taikomi federaliniai pajamų mokesčiai. Tai apima Socialinės apsaugos išmokos, pensijų mokėjimai ir paskirstymai iš IRA ir 401 (k) planų. Išimtys apima platinimą iš Rotas IRA ir Roth 401 (k) planus. Federaliniai pajamų mokesčiai už Roth įmokas sumokami prieš įmokas. Šios įmokos ir bet koks investicijų pelnas gali būti atšauktas be federalinių pajamų mokesčių po penkerių metų, jei jums sukanka 59 1/2 metų.
Padėtis yra sudėtingesnė, kai kalbama apie tai, kaip valstybės apmokestins jūsų pajamas. Daugelyje valstijų pajamų mokesčio iš viso nėra, todėl visos išėjus į pensiją pajamos, kaip ir kitos pajamos, yra neapmokestinamos valstybės mokesčių. Daugelis valstybių socialinio draudimo išmokas konkrečiai neįtraukia į apmokestinimą. Kai kurie kiti taip pat atleidžiami nuo išėjimo į pensiją paskirstymo ir pensijų. Dauguma jų turi įvairių požiūrių į pensijų pajamų apmokestinimą.
Dabar, kai gerai žinote, kaip išėjimo į pensiją mokesčiai veikia valstybiniu lygiu, pasinerkime į valstijas, kurios jūsų visai neapmokestins.
Valstybės, kurios neapmokestina išėjimo į pensiją pajamų
Aštuonios valstybės turi nėra valstybinio pajamų mokesčio. Šios aštuonios – Aliaska, Florida, Nevada, Pietų Dakota, Tenesis, Teksasas, Vašingtonas ir Vajomingas – neapmokestina atlyginimų, atlyginimų, dividendų, palūkanų ar bet kokių pajamų.
Valstybinio pajamų mokesčio nebuvimas reiškia, kad šios valstybės taip pat neapmokestina socialinio draudimo senatvės išmokų, pensijų mokėjimų ir paskirstymo iš senatvės pensijos sąskaitų. Netgi pajamos iš vertybinių popierių, laikomų ne pensijų tarpininkavimo sąskaitose, šiose valstijose neapmokestinamos jokiu valstybiniu pajamų mokesčiu. Tai reiškia, kad į pensiją išėję šių valstijų gyventojai nesirūpina mokėti valstybinius pajamų mokesčius už savo pajamas iš bet kokio šaltinio.
Kita valstybė, Naujasis Hampšyras, neturi valstybinio pajamų mokesčio nuo darbo užmokesčio, atlyginimų, išėmimo iš pensijų sąskaitos ar išmokamų pensijų. Tačiau Naujasis Hampšyras šiuo metu apmokestina dividendus ir palūkanas, kurios greičiausiai bus pajamų šaltinis kai kuriems pensininkams, turintiems turtą ne išėjus į pensiją.
Likusios valstijos taiko įvairius pensijų pajamų apmokestinimo metodus. Kai kurie apmokestina visas išėjus į pensiją pajamas, įskaitant socialinę apsaugą. Kiti atleidžiami nuo socialinio draudimo, tačiau mokesčių šaltiniai, tokie kaip pensijos ir pensijos sąskaitos, jei pensininkų pajamos viršija tam tikrą viršutinę ribą. Tačiau šios valstybės netaiko jokio mokesčio už pensijos pajamas.
11 valstybių, kurios neapmokestina išėjimo į pensiją pajamų 1. Aliaska Valstybinio pajamų mokesčio nėra 2. Floridos Valstybinio pajamų mokesčio nėra 3. Ilinojus Neapmokestinamos pensijos pajamos, įskaitant socialinę apsaugą, pensiją, IRA, 401(k) 4. Misisipė Neapmokestinamos pensijos pajamos, įskaitant socialinę apsaugą, pensiją, IRA, 401(k) 5. Nevada Valstybinio pajamų mokesčio nėra 6. Pensilvanija Neapmokestinamos pensijos pajamos, įskaitant socialinę apsaugą, pensiją, IRA, 401(k) 7. Pietų Dakota Valstybinio pajamų mokesčio nėra 8. Tenesis Valstybinio pajamų mokesčio nėra 9. Texas Valstybinio pajamų mokesčio nėra 10. Vašingtonas Valstybinio pajamų mokesčio nėra 11. Vajomingas Valstybinio pajamų mokesčio nėra
Valstybės, kuriose taikomi nedidelių pensijų mokesčių reikalavimai
Kai kurios valstybės, kurios nėra įtrauktos į šį sąrašą tų, kurios visiškai neapmokestina išėjimo į pensiją pajamų, vis dar yra gana dosnios, kai kalbama apie tai, kad pensininkai atsiriboja nuo mokesčių kablio. Pavyzdžiui, Gruzija neapmokestina socialinio draudimo senatvės išmokų ir taip pat suteikia iki 65,000 XNUMX USD atskaitymą vienam asmeniui iš visų kitų rūšių pensijų pajamų.
Be to, į Pensilvanija visos socialinio draudimo išmokos ir IRA bei 401(k) pajamos yra neapmokestinamos. Keistono valstija neapmokestina pajamų mokesčio pensijų mokėjimams vyresniems nei 60 metų asmenims. Akivaizdu, kad valstybinis pensijų pajamų apmokestinimas yra šiek tiek sudėtingas. Vienas didžiausių skirtumų tarp valstijų yra pajamų viršutinių ribų įvairovė, kad būtų galima gauti išimtis.
Be to, valstybinis pensijų apmokestinimas yra judantis tikslas. Valstybės mokesčių įstatymai laikui bėgant keičiasi. Pavyzdžiui, Naujojo Hampšyro 5% dividendų ir palūkanų mokestis turi būti panaikintas iki 2027 m. sausio mėn. Iki tol dividendų ir palūkanų pajamų mokesčio tarifas Naujajame Hampšyre mažėja kiekvienais metais, kol pasieks nulį.
Bottom Line
Vienuolika valstijų netaiko pajamų mokesčių iš bet kurio šaltinio išėjus į pensiją. Kiti siūlo gyventojams pensininkams įvairaus laipsnio atleidimą nuo socialinio draudimo mokesčių, pensijų paskirstymo, pensijų išmokų ir kitų pensijų pajamų. Kai kurios išimtys yra pakankamai dosnios, kad daugelis pensininkų tose valstijose nemokės jokio pajamų mokesčio. Svarbios tokios detalės kaip pensininko pajamos ir skiriasi priklausomai nuo valstijos, todėl prieš persikeliant svarbu pasiteirauti valstybinėje mokesčių inspekcijoje, kad sutaupytumėte mokesčių.
Patarimai išeinant į pensiją
Finansų patarėjas gali padėti subalansuoti mokesčius ir kitus aspektus, susijusius su pasirenkant vietą išeiti į pensiją. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Planuoti saugią ir patogią išėjimą į pensiją reikia daugiau nei vengti visų valstybinių mokesčių nuo pensijos pajamų. Valstybės gali neapmokestinti išėjimo į pensiją pajamų, bet kitu atveju turi didelius mokesčius. Skaityti daugiau apie pensijų mokesčiai.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Pranešimas 11 valstybių, kurios neapmokestina išėjimo į pensiją pajamų pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html