„Jie visi žada padėti“, bet atrodo, kad joks finansų patarėjas nepasiūlo to, ko man reikia. Turiu dvi 401 tūkst. Roth sąskaitas ir nekilnojamąjį turtą ir noriu vienkartinio plano, kaip pats tvarkyti savo pinigus. Ar gali padėti?

Klausimas: Atlikau daug tyrimų, kad surasčiau patikėtinį, tačiau esmė ta, kad dar neradau vieno patarėjo, nesvarbu, ar tai būtų asmuo, ar įmonė, kuris jums patartų už fiksuotą mokestį. Jie visi žada jums padėti, kai kalbėsite su jais, bet kai kalbama apie tai, ko aš iš tikrųjų noriu, jie vėl atsisako ir tiesiog nori valdyti ir investuoti jūsų pinigus už jus.

Turiu dvi 401K sąskaitas, Roth sąskaitas, apmokestinamas sąskaitas, taip pat privačias komercinio nekilnojamojo turto investicijas. Noriu, kad kas nors pažvelgtų į viską, ką turiu, ir visapusiškai pateiktų bendrą diversifikavimo ir investavimo strategiją, kurią galiu įgyvendinti pats. Šis asmuo pasinaudos visa savo patirtimi ir supratimu apie apmokestinamas, neapmokestinamas, atidėtas sąskaitas / turtą, taip pat kitas investicijų rūšis, kad suteiktų man geriausią paskirstymą, kaip tai būtų viena sąskaita. Ar gali padėti? (Skaitytojai, galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris gali tenkinti jūsų poreikius.)

Turite problemų su finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? Parašyti [apsaugotas el. paštu].

Atsakymas: Jūs tikrai teisus, kaip sunku rasti tinkamą finansų patarėją. Kaip pažymi Grace Yung, sertifikuota finansų planuotoja ir Midtown Financial Group patarėja turto klausimais: rasti gerą finansų patarėją yra kaip rasti gerą gydytoją – ne tik reikia su juo paspausti asmeniniu lygmeniu, bet ir reikia žmogaus, kuris kvalifikuoti savo amato, supranta, ko jums reikia, ir bendrauja tokiu pat lygiu kaip jūs. 

Be to, jūsų atveju jūs turite dar daugiau sudėtingumo, nes taip pat gali būti sunku rasti patarėją, kuris dirbtų už valandinį mokestį, o ne imtų, tarkime, tam tikrą procentą jūsų valdomo turto. Viena vieta pradėti yra Garrett planavimo tinklas, sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas. „Jie gali nukreipti jus teisinga kryptimi, kad surastumėte patikėtinį, kuris imtų valandinį mokestį už vienkartinę konsultaciją“, – sako McBride'as. 

Tai taip pat gali padėti suprasti, kaip gali veikti finansinis planavimas. Yung pabrėžia, kad apskritai finansinio planavimo užduotis susideda iš kelių dalių: finansinio planavimo, įgyvendinimo ir nuolatinio stebėjimo. „Daugelis BŽP profesionalų atlieka visus aukščiau nurodytus veiksmus, tačiau atrodo, kad jus domina tik finansinio planavimo dalis. Yra CFP, kurie gali būti samdomi už valandinį arba fiksuotą mokestį, kad sudarytų išsamų finansinį planą“, – sako Yung. Priklausomai nuo sudėtingumo, Yung sako, kad tai gali kainuoti vidutiniškai nuo 3,000 6,000 iki 10 XNUMX USD. „To priežastis yra ta, kad tinkamam planui sukurti gali prireikti mažiausiai XNUMX valandų. Šiuo lygmeniu sugeneruoti planai paprastai inicijuojami sudarant užduoties susitarimą ir turėtų apimti bazinį momentinį vaizdą, bendrą turto paskirstymą, scenarijus su bendromis rekomendacijomis ir veiksmų žingsnius su raštiška santrauka“, – sako Yung. Kalbant apie konkrečias rekomendacijas dėl investicijų į strategijas, Yung sako, kad jos paprastai pildomos atskirai. (Skaitytojai, galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris gali tenkinti jūsų poreikius.)

Kai išsiaiškinsite kelis žmones, kurie jums atrodo tinkami, apklauskite juos, kad įsitikintumėte, jog jie tikrai moka fiksuotą mokestį. „Kai kurios įmonės ima fiksuotą mokestį, pavyzdžiui, už nuolatines konsultacijas, o kitos siūlys valandinius projektu pagrįstus mokesčius. Finansinių konsultacijų aplinka keičiasi, nes į šią sritį ateina vis daugiau konsultantų, turinčių šiuolaikišką planavimo metodą. Tai lėtas perėjimas, tačiau jis pakeis praeityje į konsultantą orientuotą turto ir valdomo turto modelį ir perkels mus į tikrai į klientą orientuotą ateities modelį“, – sako Brentas Weissas, fiksuoto mokesčio finansinės organizacijos įkūrėjas. planavimo įmonė „Facet Wealth“.