'Jie toliau lipa.' Daugelis taupomųjų sąskaitų dabar moka daugiau nei 4%. Ar laikas atsisakyti dabartinio banko?

Nepaisant to, kad Fed per pastaruosius metus kelis kartus padidino palūkanų normas, dauguma finansų įstaigų vis dar moka nedidelę sumą į savo taupomąsias sąskaitas. Tačiau yra labai reikšmingų išimčių, į kurias profesionalai sako, kad dabar verta pasidomėti. „Didžiausio pajamingumo, šalyje prieinamos taupomosios sąskaitos moka daugiau nei 4 proc., o bankai vis dar labai didina išmokas. Šios sąskaitos yra ne tik prieinamos visoje šalyje, bet ir daugeliui sąskaitų, kurių pelningumas viršija 4 %, minimalaus indėlio nereikia, todėl jos yra prieinamos visiems“, – sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas. (Čia galite pamatyti aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti.)

Amerikiečiai tokio pajamingumo nematė beveik 15 metų, sako profesionalai: „Kadangi palūkanų normos kyla, konkurencingiausios taupomosios sąskaitos siūlo pajamingumą, paskutinį kartą matytą 2009 m., ir jie toliau auga“, – sako McBride'as. Beje, jūsų vidutinis bankas nemoka daug, kaip parodyta toliau.

Naujausios taupymo normos

Žemiau pateikiami naujausi vidutiniai taupomųjų sąskaitų įkainiai, remiantis „Bankrate“ vasario 8 d. duomenimis.

Kiek tau reikia santaupų?

Stebuklingo skaičiaus nėra, tačiau profesionalai paprastai rekomenduoja 3–12 mėnesių būtinąsias pajamas laikyti skubios pagalbos fonde. Tokie veiksniai kaip jūsų amžius, šeimyninė padėtis ir karjera turi įtakos tam, kiek jums reikia sutaupyti avariniu būdu. Štai ką, pasak Dave'o Ramsey ir Suze Orman, turėtumėte turėti savo skubios pagalbos fonde.

Kalbant apie tai, kur dėti tuos pinigus, McBride'as sako: „didelio pajamingumo taupomoji sąskaita yra puiki vieta jūsų skubios pagalbos fondui – prieinama, bet pakankamai toli nepasiekiama, kad mažiau gundytumėte ją apieškoti savo nuožiūra. Čia galite pamatyti aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti.

Be skubios pagalbos fondo, galbūt norėsite turėti papildomų sąskaitų, kuriose sutaupysite trumpalaikiams tikslams, pvz., būsto įsigijimui per ateinančius 6 mėnesius arba atostogoms artimiausioje ateityje. Ir, žinoma, norėsite taupyti ir investuoti į pensiją.

Kur dėti pinigus: taupomoji sąskaita ir MMA

Ekspertai paprastai sutinka, kad skubios pagalbos fondo pinigus turėtumėte padėti saugioje vietoje, pavyzdžiui, didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje arba pinigų rinkos sąskaitoje.

Taupomųjų sąskaitų privalumų yra daug, tačiau kai kurios iš didžiausių yra lankstumas, paprastas taupymas, palūkanų uždirbimas ir žinojimas, kad jūsų pinigai yra apsaugoti. Pinigų laikymas didelio pajamingumo taupomosiose sąskaitose taip pat gali turėti trūkumų, pavyzdžiui, mokesčiai, kai viršijote didžiausią išėmimų skaičių per mėnesį. Ilgainiui šios sąskaitos nėra idealios jūsų santaupoms, nes jos nemoka tiek palūkanų, kiek už kai kurias kitas transporto priemones ir investicijas. 

Kitas sąskaitos tipas, į kurį reikia atsižvelgti, yra pinigų rinkos sąskaita (MMA); tai taupomosios sąskaitos, turinčios debeto ir čekių rašymo galimybes, kartu su didesnėmis palūkanų normomis nei tradicinės taupomosios sąskaitos. MMA dažnai turi aukštesnius minimalaus likučio reikalavimus ir paprastai turi žemesnes palūkanų normas, palyginti su didelio pajamingumo taupomosiomis sąskaitomis. Bet jei jums svarbu turėti galimybę išleisti tiesiogiai iš taupomosios sąskaitos, MMA siūlo tinkamus tarifus, lanksčius rašant čekius arba naudojant prie sąskaitos pridėtą debeto kortelę.

Ką žinoti prieš atidarant MMA ar taupomąją sąskaitą 

Prieš atidarydami taupomąją sąskaitą, įsitikinkite, kad turite federalinio indėlių draudimo apsaugą, ar galite įvykdyti visus balanso reikalavimus, kad išvengtumėte mėnesinių mokesčių, ir kad prireikus galėsite lengvai gauti pinigų į sąskaitą ir iš jos išsiimti. „Dažnai sąskaitos susiejimas su dabartinio banko ar kredito unijos einamąją sąskaita yra paprastas būdas perkelti pinigus pirmyn ir atgal“, - sako McBride'as. (Čia galite pamatyti aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti.)

Prieš atidarydami MMA įsitikinkite, kad atitinkate minimalų balanso reikalavimą. Taip pat turėtumėte palyginti palūkanų normą su tradicinės taupomosios sąskaitos ir didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos palūkanų norma, kad įsitikintumėte, jog už savo pinigus gaunate didžiausią naudą.

McBride taip pat rekomenduoja perskaityti smulkiu šriftu ir atkreipti dėmesį į visus balanso apribojimus norint uždirbti didesnį pelną, bet kokius tiesioginio indėlio ar mėnesinių operacijų reikalavimus, kad uždirbtumėte tą pajamingumą, ir visus geografinius apribojimus ar narystės reikalavimus.