Remiantis 2022 m. rugpjūčio mėn. „Capital One“ atlikta apklausa, beveik pusė amerikiečių nežino, kokia yra dabartinė jų taupomosios sąskaitos palūkanų norma. Ir tai gali reikšti, kad jūs prarasite dalį pokyčių. Iš tiesų, nors vidutinė taupomoji sąskaita vis dar duoda prastą pajamingumą, kai kurios didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos moka daugiau nei per dešimtmetį (pagalvokite, 3–4 % ar daugiau). (Čia galite pamatyti aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti.)
„Kadangi palūkanų normos kyla, konkurencingiausios taupomosios sąskaitos siūlo pajamingumą, paskutinį kartą matytą 2009 m., ir jie toliau auga“, – sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas. Štai sąrašas taupomųjų sąskaitų, šį mėnesį mokančių daugiau nei 4 proc. Be to, vidutiniai tarifai vis dar yra žemi, kuriuos mes pasineriame į žemiau, taip pat MMA, taupomųjų sąskaitų ir kompaktinių diskų privalumus ir trūkumus.
Šiandienos taupymo normos
Žemiau pateikiami naujausi vidutiniai taupomųjų sąskaitų ir kompaktinių diskų įkainiai, remiantis „Bankrate“ duomenimis, paskelbtais sausio 17 d., tada mes kalbamės su ekspertais apie tai, kiek turėtumėte sutaupyti (taip, net ir šioje didelės infliacijos aplinkoje), kur dėti. pinigų ir dar daugiau.
Paskyra | Vidutinis mokamas tarifas |
1 metų CD | 2.35% |
2 metų CD | 2.45% |
3 metų CD | 2.63% |
4 metų CD | 2.55% |
5 metų CD | 2.74% |
6 mėnesių CD | 1.83% |
9 mėnesių CD | 2.46% |
Pinigų rinkos sąskaita | 0.35% |
Sutaupoma 10 XNUMX USD | 0.22% |
Sutaupoma 25 XNUMX USD | 0.47% |
Sutaupoma 50 XNUMX USD | 0.47% |
Didesnio pajamingumo taupomosios sąskaitos | 0.83% |
Kiek tau reikia santaupų?
Tikslaus skaičiaus nėra, tačiau profesionalai rekomenduoja 3–12 mėnesių būtinąsias pajamas laikyti skubios pagalbos fonde, o tokie veiksniai kaip jūsų amžius, šeimyninė padėtis ir karjera turi įtakos tam, kiek jums reikia santaupų. „Susituokusios poros, vis dar besitęsiančios karjeroje, nori santaupų nuo 3 iki 6 mėnesių, bet tikėtina, kad jų bus arčiau 6 mėnesių, jei pajamos yra nevienodos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Curtisas Crosslandas iš Suttle Crossland Wealth Advisors. Nors kai kurie gali manyti, kad tai per daug, kai kurie ekspertai pataria turėti 12 mėnesių avarinių santaupų. „Tai gali būti tinkama tik tuo atveju, jei norite pakeisti karjerą ir tikitės kelis mėnesius likti bedarbiais“, – sako Alvinas Carlosas, sertifikuotas rajono kapitalo valdymo finansų planuotojas.
Be skubios pagalbos fondo, galbūt norėsite turėti papildomų sąskaitų, kuriose sutaupysite trumpalaikiams tikslams, pvz., būsto įsigijimui per ateinančius 6 mėnesius arba atostogoms artimiausioje ateityje.
Kur dėti pinigus: taupomoji sąskaita, MMA vs kompaktiniai diskai
Ekspertai vieningai sutinka, kad skubios pagalbos fondo pinigus turėtumėte padėti saugioje vietoje, pavyzdžiui, didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje, pinigų rinkos sąskaitoje ar kompaktiniame diske.
Taupomosios sąskaitos turi daug privalumų, tačiau didžiausios yra lankstumas, paprastas taupymas, palūkanų uždirbimas ir žinojimas, kad jūsų pinigai yra apsaugoti. Tačiau gali būti ir trūkumų turint pinigus didelio pajamingumo taupomosiose sąskaitose, pavyzdžiui, išėmimo limitai, už kuriuos taikomi mokesčiai, kai viršijote išėmimų skaičių per mėnesį. Ilgainiui šios sąskaitos nėra idealios, nes jos nemoka tiek palūkanų, kiek kitos taupymo priemonės.
Rizikos vengiantys investuotojai arba visi, norintys investuoti pinigus trumpam laikui, turėtų apsvarstyti kompaktinius diskus, nes jie gali būti naudingi siekiant apsaugoti pagrindinę sumą, tuo pačiu leidžiant užsidirbti šiek tiek palūkanų. Iš tiesų, kompaktiniai diskai paprastai siūlo geresnes palūkanų normas nei taupomosios sąskaitos, tačiau svarbu nepamiršti, kad pinigų įdėjimas į kompaktinį diską yra prasmingas tik tada, kai galite juos laikyti ten, kol subręs, o tai paprastai trunka nuo kelių mėnesių. ir penkeri metai – priešingu atveju jums teks sumokėti didelę bausmę. Kompaktinis diskas dažnai yra viena geriausių taupymo taktikų, jei taupote turėdami konkretų tikslą, nes garantuotai uždirbsite grąžą.
Pinigų rinkos sąskaitos (MMA) yra taupomosios sąskaitos, turinčios debeto ir čekių rašymo galimybes kartu su didesnėmis palūkanų normomis nei tradicinės taupomosios sąskaitos. MMA dažnai kelia aukštesnius minimalaus balanso reikalavimus ir paprastai turi žemesnes palūkanų normas, palyginti su didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų, tačiau jei jums svarbu turėti galimybę išleisti tiesiai iš taupomosios sąskaitos, MMA siūlo tinkamas normas ir lanksčiai rašyti. čekiais arba naudojant prie sąskaitos pridėtą debeto kortelę.
Ką reikia žinoti prieš atidarant MMA ar taupomąją sąskaitą arba perkant kompaktinį diską
Prieš atidarydami taupomąją sąskaitą, įsitikinkite, kad turite federalinio indėlių draudimo apsaugą, ar galite įvykdyti visus balanso reikalavimus, kad išvengtumėte mėnesinių mokesčių, ir kad prireikus galėsite lengvai gauti pinigų į sąskaitą ir iš jos išsiimti. „Dažnai sąskaitos susiejimas su dabartinio banko ar kredito unijos einamąją sąskaita yra paprastas būdas perkelti pinigus pirmyn ir atgal“, - sako McBride'as. (Žiūrėkite aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti čia.)
Prieš įsigydami kompaktinį diską, įsitikinkite, kad suprantate indėlio sąlygas ir ar sutinkate, kad negalėsite liesti savo pinigų tam tikrą nustatytą laikotarpį, dėl kurio susitarėte. Taip pat protinga susipažinti su išankstinio išėmimo baudos mokesčiu, jei jums reikia atsiimti lėšas, kol kompaktinis diskas subręs.
Prieš atidarydami MMA įsitikinkite, kad atitinkate minimalaus likučio reikalavimą ir palyginkite palūkanų normą su tradicinės taupomosios sąskaitos ir didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos palūkanų norma, kad įsitikintumėte, jog už savo pinigus gausite daugiausiai pinigų.
Taupymo normų ateitis
Be krištolinio rutulio neįmanoma pasakyti, kur pasisuks palūkanų normos, tačiau artėjant didesniam palūkanų normų kėlimui, taupytojai gali tikėtis pagerėjusios taupomųjų sąskaitų ir kompaktinių diskų grąžos, ypač internetiniuose bankuose, mažesniuose bendruomenės bankuose ir kredito unijose. . „Papildomų palūkanų kėlimo perspektyvos yra daug žadančios taupantiems, ypač tuo metu, kai pradedame trauktis infliacijai“, – sako McBride'as.
Šiame straipsnyje pateikti patarimai, rekomendacijos ar reitingai yra „MarketWatch Picks“ ir mūsų komerciniai partneriai jų neperžiūrėjo ir nepatvirtino.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo