Ilgalaikės priežiūros vyresnio amžiaus žmonėms išlaidos gali būti didelės, o federalinės Medicare sveikatos draudimo išmokos nepadengia daugumos šių išlaidų. Dauguma žmonių, patiriančių ilgalaikės priežiūros išlaidas, padengia asmenines santaupas, ilgalaikės priežiūros draudimą ir Medicaid, be kitų šaltinių. Apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas kaip rasite būdų, kaip susimokėti už ilgalaikės priežiūros poreikius.
Ilgalaikės priežiūros išlaidos
Šios vidutinis pusiau privatus kambarys slaugos namuose JAV Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamento bendruomenės gyvenimo administracijos duomenimis, 6,844 m. kainavo 2016 7,698 USD per mėnesį. Privatus kambarys vidutiniškai kainavo 3,628 20.50 USD per mėnesį. Pagalbinės gyvenamosios patalpos paprastai kainuoja 68 XNUMX USD per mėnesį. Namų sveikatos priežiūros specialistai mokėjo XNUMX USD per valandą, o diena suaugusiųjų dienos sveikatos priežiūros centre – XNUMX USD.
Nors ilgalaikės priežiūros draudimas gali būti geras būdas sumokėti už ilgalaikės priežiūros išlaidas, ne bet kas gali nusipirkti polisą. Ilgalaikės priežiūros draudimo bendrovės neparduos draudimo žmonėms, kurie jau yra ilgalaikėje slaugoje arba turi problemų dėl kasdienio gyvenimo. Jie taip pat gali atsisakyti suteikti draudimą, jei patyrėte insultą arba jums diagnozuota Alzheimerio liga ar kitos demencijos, vėžio, AIDS ar Parkinsono ligos formos. Net sveiki žmonės, vyresni nei 85 metų, negali gauti ilgalaikės priežiūros.
Mokėjimas už ilgalaikę priežiūrą
Galimos ilgalaikės priežiūros išlaidos gali būti iššūkis net gana klestinčiam pacientui, jei jis ilgą laiką būtų slaugos namuose. Tačiau yra daugybė variantų, kaip padengti šias išlaidas. Kai kurie pagrindiniai metodai apima:
Federalinės ir valstijų vyriausybės – Nors federalinės vyriausybės sveikatos draudimo planas neapima daugumos ilgalaikės priežiūros išlaidų, jis bus padengtas, jei bus mokama iki 100 dienų slaugos namuose, jei pacientams reikės kvalifikuotų paslaugų ir reabilitacinės priežiūros. Panašiai „Medicare“ gali padengti kvalifikuotą namų sveikatą ar kitas kvalifikuotas paslaugas namuose. Kartais valstybinės programos, pagal kurias bus apmokėtos ilgalaikės priežiūros paslaugos žmonėms, kurių pajamos nesiekia tam tikro lygio ir atitinka kitus tinkamumo reikalavimus.
Privatus sveikatos draudimas – Darbdavio remiami sveikatos planai ir kitas privatus sveikatos draudimas, kaip ir „Medicare“, padengs kai kurias ilgalaikės priežiūros išlaidas. Labiau tikėtina, kad bus padengta trumpesnė, medicininiu požiūriu būtina kvalifikuota priežiūra.
Ilgalaikės priežiūros draudimas - Privatūs ilgalaikės priežiūros draudimo polisai gali padengti daugelį ilgalaikės priežiūros išlaidų. Tačiau politika nėra pigi.
Asmeninės santaupos – Vyresnio amžiaus suaugusieji, kuriems reikalinga ilgalaikė priežiūra, kuri nėra apdrausta pagal vyriausybės programas ir kurie neturi ilgalaikės priežiūros draudimo, gali naudoti pinigus iš savo pensijų sąskaitų, asmeninių santaupų, tarpininkavimo sąskaitų ir kitų šaltinių.
Sveikatos taupymo sąskaitos – Lėšos iš šių mokesčių lengvatų santaupų gali būti atimamos be mokesčių, kad būtų apmokėtos tinkamos medicininės išlaidos, įskaitant ilgalaikės priežiūros išlaidas. Pinigus gali investuoti tik žmonės, turintys didelį atskaitymą sveikatos planuose sveikatos taupomosios sąskaitos, tačiau.
Paskolas būstui įsigyti – Daugelis vyresnio amžiaus žmonių sumokėjo savo būsto paskolas arba jų namuose yra sukaupę nemažą nuosavybę. Būsto paskolos yra vienas iš būdų pasinaudoti šia verte, norint sumokėti už ilgalaikę priežiūrą.
Atvirkštinės hipotekos - Šios hipotekos rūšys leiskite namų savininkams gauti būsto nuosavybės paskolų sumą, nemokėdami palūkanų ar pagrindinės paskolos sumos, kol jie gyvi. Kai namo savininkas miršta arba išsikrausto, sumokamas visas paskolos likutis. Dažnai, kai tai atsitinka, skolintojas perima nuosavybės teisę į namą.
Gyvybės draudimas - Turtu pagrįstas ilgalaikės priežiūros draudimas yra viso gyvybės draudimo rūšis, leidžianti draudėjui panaudoti išmokas mirties atveju ilgalaikei priežiūrai sumokėti. Gyvybės draudimą taip pat galima įsigyti su ilgalaikės priežiūros vairuotoju, kaip antrinę išmoką.
Hibridinio draudimo polisai – Kai kurie ilgalaikės priežiūros draudimai sudaromi kaip anuitetas. Daugeliu šių atvejų mokama vienkartinė įmoka, o draudikas suteiks išmokas, kurios gali būti panaudotos ilgalaikės priežiūros išlaidoms padengti. Taip pat galite įsigyti atidėtą ilgalaikės priežiūros anuitetą, kuris yra specialiai sukurtas šioms išlaidoms padengti. Arba kai kurie nuolatiniai gyvybės draudimo polisai turi ilgalaikės priežiūros vairuotojus.
Ilgalaikės priežiūros išlaidų įspėjimas
Nors ilgalaikė priežiūra gali būti brangi, dauguma žmonių nesusidurs su itin didelėmis ilgalaikės priežiūros išlaidomis. Iš dalies taip yra todėl, kad slaugos namuose buvimas paprastai būna trumpas ir dėl šiek tiek niūrios priežasties: vienos Kalifornijos universiteto mokslininkų atliktas tyrimas dauguma žmonių mirė per šešis mėnesius nuo patekimo į slaugos namus.
Be to, didžioji dauguma vyresnio amžiaus suaugusiųjų nėra slaugos namuose ir daugelis niekada į juos nelanko. Pavyzdžiui, pagal 2016 m Ligų kontrolės, buvo beveik 48 milijonai 65 metų ir vyresnių suaugusiųjų, iš kurių tik 1.3 milijono gyveno slaugos namuose.
Bottom Line
Nors mokėti už ilgalaikės priežiūros išlaidas gali atrodyti bauginanti, žmonės turi daug lėšų šioms išlaidoms padengti. Šaltiniai apima Medicare, Medicaid, ilgalaikės priežiūros draudimą, privačias santaupas, būsto kapitalą ir gyvybės draudimą.
Patarimai, kaip finansuoti ilgalaikę priežiūrą
Daugybė galimybių mokėti už ilgalaikę priežiūrą reiškia, kad šį sprendimą geriausia priimti pasitelkus patirtį ir kvalifikuotus finansų patarėjus. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Naudokite mūsų Nemokama pensijų skaičiuoklė kad greitai įvertintumėte, kaip sekasi ruoštis gyvenimui po darbo.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/gustavofrazao
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html