„Tai labai nesąžininga“. Man 73 metai ir visą darbo dieną dirbau švietimo srityje. Per 17 metų sumokėjau tik vieną pavėluotą mokėjimą už savo studentų paskolas. Aš vis dar skolingas 12 tūkst. Ar gali padėti?

Klausimas: Man 73 metai. 1999 m. paėmiau studentų paskolas, o 2004 m. konsolidavau. Per 17 metų, kuriuos grąžinau, sumokėjau tik vieną pavėluotą mokėjimą. Nuo studijų baigimo 2001 m. iki išėjimo į pensiją 2014 m. dirbau visu etatu dviejuose valstybiniuose universitetuose. Paprašius atleisti paskolą gavau pranešimą, kad mokėjimai, atlikti iki 2007 m., neįskaičiuojami. Mokėjimai, kuriuos sumokėjau išėjus į pensiją, neįskaičiuojami. Turiu 12,000 17 USD likutį. Tai atrodo labai nesąžininga, kai XNUMX metų nebuvo praleistų mokėjimų ir tik vienas pavėluotas mokėjimas. Ar turite patarimų?

Kovojate su studentų paskola ar kitomis skolomis? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Atsakymas: „Atrodo, galite padaryti viską teisingai – dirbti valstybės tarnyboje ir mokėti mokėjimus – ir vis tiek negausite atleidimo dėl sistemai būdingos biurokratijos“, – sako Anna Helhoski, NerdWallet paskolų studentams ekspertė. Tiems, kurie nėra susipažinę, Viešųjų paslaugų paskolų atleidimo (PSLF) programa atleidžia likusį tiesioginių paskolų likutį po to, kai buvo sumokėta 120 tinkamų mėnesinių įmokų pagal kvalifikacinį grąžinimo planą, tačiau net pats Švietimo departamentas pažymi, kad ši programa turėjo trūkumų: Viešųjų paslaugų paskolų atleidimo (PSLF) programa yra svarbus, bet iš esmės neįvykdytas pažadas palengvinti skolas, kad padėtų mokytojams, medicinos seserims, ugniagesiams ir kitiems, kurie tarnauja jų bendruomenėms sunkiu darbu, kuris yra būtinas mūsų šalies sėkmei“, – rašoma jame. . 

Tačiau „šiuo metu yra pataisymai, kuriais bandoma ištaisyti kai kuriuos programos trūkumus“, - sako Helhoski. Iš tiesų, spalį departamentas paskelbė keletą pakeitimų, kurie galėtų padėti skolininkams. Pateikiame santrauką: „Pasiūlysime terminuotą atsisakymą, kad studentai skolintojai galėtų skaičiuoti mokėjimus iš visų federalinių paskolų programų ar grąžinimo planų į atleidimą. Tai apima paskolų rūšis ir mokėjimo planus, kurie anksčiau nebuvo tinkami. Sieksime automatizuoti PSLF tinkamumą, suteiksime skolininkams galimybę ištaisyti klaidas ir palengvinsime kariuomenės nariams atleidimą tarnaujant. Daugiau skaitykite čia.

Susisiekite su savo federaliniu paskolų paslaugų teikėju ir dar kartą paaiškinkite savo situaciją, pataria Andrew Pentis, sertifikuotas studentų paskolų patarėjas ir studijų finansų ekspertas iš Student Loan Hero. Tačiau atminkite, kad, deja, gali būti, kad jūsų likutis nebus išvalytas. „Taip yra todėl, kad vis tiek galite gauti kreditą tik už mokėjimus, atliktus po 2007 m., ir vis tiek turite pasiekti 120 mokėjimų slenkstį. Kitas asmeninis kliūtis yra tai, kad mokėjote išeidami į pensiją ir nedirbote visą darbo dieną. Tie mokėjimai vis tiek nebūtų įskaičiuojami į 120 mokėjimo reikalavimą PSLF“, - sako Pentis. 

Paprastai, norėdami atleisti savo skolą per viešųjų paslaugų paskolų atleidimą, turite mokėti kiekvieną mėnesį maždaug 10 metų, dirbdami visą darbo dieną kvalifikuotam viešųjų paslaugų darbdaviui, pavyzdžiui, vyriausybei ar valstybiniam universitetui. . „Šiame procese yra daugybė įspėjimų, kurie gali sukelti netinkamumą. Pavyzdžiui, turite turėti tiesioginę paskolą, o tai reiškia, kad paprastai turite sujungti kelias paskolas į vieną paskolą, o visi mokėjimai, atlikti prieš konsolidavimą, yra netinkami PSLF. Taip pat turite užsiregistruoti į pajamomis pagrįstą grąžinimą, kuris iš naujo nustatys jūsų mokėjimo terminą, o tai reiškia, kad visi mokėjimai, atlikti prieš registraciją, yra netinkami PSLF“, - sako Helhoski. Atkreipkite dėmesį, kad kai kurios kvalifikuoto grąžinimo plano taisyklės buvo laikinai sustabdytos, kaip čia paaiškina vyriausybė: „Dabar ribotam laikotarpiui skolininkai gali gauti kreditą už ankstesnius grąžinimo laikotarpius, kurie kitu atveju neatitiktų PSLF. Išsamią informaciją žiūrėkite čia.

Vadinamasis laikinas išplėstinis viešųjų paslaugų paskolų atleidimas buvo priimtas pagal 2018 m. kovo federalinį išlaidų planą ir įtraukė 350 mln. Ir, kaip aptarta aukščiau, neseniai buvo taikomas laikinas atleidimas, kad būtų lengviau suskaičiuoti anksčiau netinkamus mokėjimus. „Tai reiškia, kad paskolos gavėjai gali gauti paskolos įmokų įskaitymą į PSLF, net jei jos buvo sumokėtos už netinkamo tipo paskolą, anksčiau buvo konsoliduotos, sudarytos pagal neteisingą grąžinimo planą, pavėluotos arba buvo pristabdytos, kol skolininkas aktyviai dirbo kariuomenė“, – sako Helhoski. Tokiu atveju būtų prasminga paskambinti emitentui ir sužinoti, ar galite atitikti reikalavimus. 

Be to, Helhoski sako, kad skolininkai gali konsoliduoti savo studentų paskolas per federalinę studentų pagalbos svetainę ir pateikti PSLF formą. Jei visi jūsų 12,000 2022 USD mokėjimai nebuvo konsoliduoti, galite sujungti kelias federalines paskolas į vieną paskolą ir, nors tai gali sumažinti jūsų mokėjimus, jūsų palūkanų suma padidės. „Tačiau jis pasiekiamas tik ribotą laiką – iki XNUMX m. spalio mėn. pabaigos“, – sako Helhoski. 

Donas Grantas, sertifikuotas „Fortis Advisors“ finansų planuotojas, rekomenduoja parengti el. laišką Federalinei paskolų tarnybai, kuriame būtų prašoma Švietimo departamento persvarstyti jūsų tinkamumą gauti viešųjų paslaugų paskolų atleidimą. „Į el. laišką įtraukite tą patį vardą, kuriuo pateikėte PSLF paraišką ir gimimo datą bei išsiųskite el [apsaugotas el. paštu]“, - sako Grantas.

Nors PSLF programa turėjo daug problemų, Grantas sako: „Labai skatinčiau ją vėl kreiptis ir jos laikytis. Buvo pranešta, kad daugelis kvalifikuotų skolininkų buvo atmesti, tačiau buvo atlikti pakeitimai ir patobulinimai, skirti gauti daugiau pareiškėjų ir palengvinti skolas.

* Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.