Šis Harvardo mokyklą baigęs ekonomistas sako, kad ankstyvas išėjimas į pensiją yra žingsnis, dėl kurio „gailėsitės“ – štai 3 didelės problemos, susijusios su pakabinimu sulaukus 50 metų

Anksti išeiti į pensiją? Kaip sako senas posakis, geras darbas, jei gali jį gauti. Tačiau, kaip pastebi gerbiamas Harvardo mokslų daktaras, ekonomistas, per daug amerikiečių gauti jį pakankamai nesutaupę.

Karjeros pabaigoje amerikiečiai susidūrė su didele pagunda pandemijos metu: biure dirbant tik nuotoliniu būdu, o akcijų rinkai priaugus 401 (k) sąskaitų, ankstyvas išėjimas į pensiją tapo vienu iš labiausiai ieškomų terminų žiniatinklyje.

Taigi kodėl šis planas, ekonomisto Laurence'o Kotlikoffo žodžiais, yra „viena iš baisiausių pinigų klaidų“, kurią galite padaryti?

Pirmiausia, rinka nuo to laiko atsitraukė, panaikindama daugelį pandemijos laimėjimų ir pažadindama daugelį iš ankstyvo išėjimo į pensiją svajonių.

Tačiau Kotlikoffo skepticizmo priežastys yra gilesnės.

Nepraleiskite

„Blogūs taupytojai“

Keletas dalykų atskleidžia pinigų įpročius, pavyzdžiui, išėjimo į pensiją planavimas. Agresyvūs ritualiniai taupytojai, kurie pradėjo anksti, yra apdovanoti patikimai augančiais sąskaitų likučiais, kuriuos papildo dividendų reinvestavimas ir didėjančios palūkanos.

Tačiau realybė yra tokia, kad milijonai amerikiečių tiesiog neskiria pakankamai lėšų tradiciniams išėjimo į pensiją, jau nekalbant apie ankstyvą pasitraukimą, apie kurį svarsto 50-mečiai. .

„Mes, kaip grupė, esame niūrūs taupytojai, todėl ankstyvas išėjimas į pensiją yra neįperkamas“, – sako Kotlikoffas. rašė svečių rubrikoje CNBC. „Kalbant finansiškai, paprastai daug saugiau ir protingiau išeiti į pensiją vėliau.

Pažymėtina, kad Kotlikoffas baigia savo argumentus teigdamas, kad planuoja „mirti balne“, nes jam patinka tai, ką daro. Tačiau tie, kurie pavargo nuo korporacijos laipiojimo ar atsiskaitymo vadovui, gali turėti kitokių planų savo auksiniams metams.

Istorija tęsiasi

Kiek iš tikrųjų yra tam pasiruošusių?

Neseniai atlikta Federalinio rezervų banko apklausa atskleidė, kad amerikiečių santaupų vidurkis išėjus į pensiją buvo 65,000 55 USD. Vyresnio amžiaus taupančiųjų nuo 64 iki 134,000 metų vidutinės sąskaitos vertės buvo apie XNUMX XNUMX USD, ty gerokai mažesnės už tai, ko jiems reikėtų, nes ilgėja gyvenimo trukmė, išlieka infliacijos spaudimas ir didėjančios nemokamos sveikatos priežiūros išlaidos.

Nepakankamas sveikatos priežiūros išlaidų įvertinimas

Anksčiau šiais metais Bostono koledžo Pensijų tyrimų centro atliktas tyrimas parodė reikšmingas atjungimas kaip būsimi pensininkai suvokia rinkos nepastovumo ir ilgaamžiškumo poveikį apskaičiuodami savo planus po darbo.

Ataskaitoje nustatyta, kad daugelis pervertina rinkos sukimosi poveikį ir mažiau dėmesio kreipia į tai, kiek jie gyvens ir kiek tas ilgaamžiškumas paveiks jų finansus. Netikėtos sveikatos išlaidos – nežiūrint į ilgalaikę priežiūrą – labai nusausina pensijų fondus.

Autorius Wenliang Hou padarė išvadą, kad tyrimo duomenys „patvirtina ilgaamžiškumo ir rinkos rizikos svarbą, pabrėždami, kad visą gyvenimą reikia gauti pajamų iš socialinės apsaugos arba privataus sektoriaus anuitetų. Galiausiai, ilgalaikė priežiūra taip pat yra didelė rizika, su kuria susiduria pensininkai, tačiau jos dažnai neįvertina.

Shaky socialinė apsauga

Pagrindiniame federalinės vyriausybės socialinės apsaugos tinkle gali būti padrąsinančių ženklų. 2023 m. socialinio draudimo išmokos didės, o keli taisyklių pakeitimai padidins gavėjų, kurie laukė, kol galės pasinaudoti sistema, skaičių.

Tačiau socialinė apsauga šiuo metu yra ant laikmačio. Be pokyčių federaliniu lygiu, ekonomistai apskaičiavo pagrindinį fondą, kuris remia socialinę apsaugą sumažės iki 2034 m. Gavėjai galėjo matyti mažiau nei 80 procentų naudos, kurios jie tikėjosi.

Ekonomistai jau seniai perspėjo per daug nepasikliauti socialine apsauga, o daugelis jų ragina investuotojus sudaryti išėjimo į pensiją planus, kuriuose numatoma, kad programos nebebus.

Pagrindinis Kolitkoff, kaip ir kitų, patarimas, kai reikia išeiti į pensiją arba pasinaudoti socialinio draudimo išmokomis, yra palaukti, o vietoj to apsvarstyti galimybę padidinti savo santaupas ir investicijas, kol tęsite darbą. Dėl papildomo laiko jūsų investicijos dirbs intensyviau ir ilgiau, ir delsiant socialinei apsaugai išmokos reiškia didesnę mėnesinę išmoką.

Ką skaityti toliau

Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.