Per pastaruosius dvejus metus namų kainos smarkiai išaugo dėl bendro pasaulinės pandemijos ir būsto atsargų trūkumo. 2020–2022 m. namų kainos pakilo 30 proc. pagal Freddie Mac. O 2022 m. vidutinė namo pardavimo kaina JAV siekė 397,549 XNUMX USD, pagal Redfiną.
Tarp visų šių spaudimų, hipotekos palūkanų normos taip pat smarkiai išaugo, todėl mėnesiniai mokėjimai tapo dar baugesni. Vidutinė šalies hipotekos palūkanų norma dabar yra 6.9%, o tai yra 3.8 punkto didesnė nei pernai tuo metu, praneša Redfin.
Sprendžiant, kiek būsto galite sau leisti nusipirkti, reikia atsižvelgti į daugybę veiksnių, o atlyginimas yra didelė lygties dalis. „Fortune Recommends“ redaktoriai apibendrino skaičius, kad pažiūrėtų, kokį atlyginimą reikėtų uždirbti, norint įsigyti 400,000 XNUMX USD būstą JAV.
Staigus būsto kainų augimas
Nekilnojamojo turto pramonės siautėjimas per pastaruosius kelerius metus buvo gerai dokumentuotas.
Remiantis „Redfin“ duomenimis, 2019 m. spalio mėn. vidutinė namo pardavimo kaina buvo 293,109 19 USD. Tačiau 2020 m. sausį kilusi COVID-XNUMX pandemija sukėlė puikią rinkos jėgų audrą, kuri padidino būsto kainas. Tai apėmė rekordiškai žemas būsto paskolų palūkanų normas, būsto atsargų trūkumą, kai žmonės apsistojo ir nesilaikė parduodamų būstų sąrašo, ir padidėjusią būsto pirkimo konkurenciją, kurią paskatino staigus nuotolinio darbo dominavimas.
„2021 m. šalis pardavė daugiau namų nei per pastaruosius penkerius metus“, – sako Scott Bergmann, agentūros atstovas. Nekilnojamas turtas vienas. „Viena iš didžiausių priežasčių, kodėl taip smarkiai išaugo būsto kainos, buvo žemos palūkanų normos, paskatinusios ir sužadinusios daugiau pirkėjų pereiti į būsto pirkimo rinką. Kai į rinką įsitraukė daugiau būsto pirkėjų, o tai padidino paklausą, bet pasiūla nepadidėjo... tai reiškė, kad pirkėjai stipriai konkuravo dėl būsto pirkimo, o daugelis pirkėjų turėjo mokėti gerokai daugiau nei prašoma kaina, kad būtų pirmaujanti vieta su namų pardavėjais.
Kadangi pirkėjai labai stengėsi įveikti savo konkurenciją, 50,000 2022 USD ar daugiau pasiūlymai, viršijantys prašomą kainą, tapo įprasti. Pasukite į priekį iki 397,549 m., o rezultatas – vidutinė būsto pardavimo kaina, visoje šalyje pakilusi iki XNUMX XNUMX USD, o tai kartu su neseniai padidintomis hipotekos palūkanų normomis yra didelė našta daugeliui būsimų būsto pirkėjų.
Kaip palūkanų normų padidėjimas veikia prieinamumą
Palūkanų normos yra kita svarbi galvosūkio dalis, kai kalbama apie būsto prieinamumą šiuo metu. Per pastaruosius metus, Federalinis rezervas padidino federalinių fondų palūkanų normą šešis kartus, o tai savo ruožtu padidino vartojimo skolinimosi išlaidas, įskaitant hipotekos paskolas.
Anot Redfino, palūkanų normos 2022 m. sausio mėn. vis dar buvo palyginti žemos – vidutiniškai 3.4 proc. Tačiau iki šių metų spalio jie pasiekė 6.9 proc. vidurkį. Šis pokytis turėjo didžiulį poveikį pirkėjams ir kas mėnesį hipoteka mokėjimai.
„Sausio mėnesį galite nusipirkti namą už 400,000 1,550 USD ir mokėti 3.125 7 USD pagrindinę sumą ir palūkanas, kurių mokėjimas yra 800%. Dabar, kai palūkanų normos yra apie XNUMX proc., pirkėjo mėnesinė hipoteka padidėtų maždaug XNUMX USD per mėnesį“, – sako Derekas Amosas, vyresnysis hipotekos paskolos iniciatorius. Omaha hipotekos savitarpio sutartis.
Bloga žinia, bent jau trumpuoju laikotarpiu, yra ta, kad palūkanų normos greičiausiai kils, kol vėl pradės mažėti. Tikimasi, kad gruodžio viduryje Federalinis rezervų bankas paskelbs dar vieną palūkanų normų kėlimą. „Kainos galiausiai sumažės. Tačiau gali būti, kad jie priartės prie 9 proc., kol tai neįvyks. Jie niekada nebus ten, kur buvo 2021 m.“, – sako Amosas.
Kiek jums reikia uždirbti, kad galėtumėte įsigyti 400,000 XNUMX USD namą
Taigi, atsižvelgiant į visus šiuos veiksnius, kiek jums reikia uždirbti, kad galėtumėte pagrįstai įpirkti dabartinę vidutinę namo pardavimo kainą JAV?
Pasak Briano Walsho, BŽP ir vyresniojo finansinio planavimo vadovo SoFi, „fintech“ įmonė, jūsų grynasis arba parsineštas namo atlyginimas turėtų būti maždaug nuo 10,500 11,000 USD iki 400,000 165,000 USD per mėnesį, kad galėtumėte įsigyti 195,000 XNUMX USD vertės namą. Kaip metinis atlyginimas, tai būtų nuo XNUMX XNUMX USD iki XNUMX XNUMX USD, atsižvelgiant į jūsų gyvenamąją vietą, mokesčių deklaracijos statusą ir kitus išskaitymus, sakė Walshas.
Walsh skaičiavimas grindžiamas keliomis sąnaudų prielaidomis.
„Vidutinė mėnesinė įmoka už 400,000 3,037 USD būstą yra 7 6.61 USD“, - sako Walshas. „Tai pagrįsta įprastu 1% pradiniu įnašu pirmą kartą perkančiam būstui, XNUMX% palūkanų norma, XNUMX% vidutiniu nekilnojamojo turto mokesčio tarifu. namų savininkų draudimas 140 USD per mėnesį ir vidutiniškai Privatus hipotekos draudimas 0.6 proc.
Walsho atlyginimo gairės taip pat grindžiamos idėja, kad hipotekos įmoka, įskaitant nekilnojamojo turto mokesčius ir draudimą, turėtų būti ne didesnė kaip 28% jūsų bendrųjų pajamų. Tačiau ši rekomendacija gali būti tinkama arba netinkama, atsižvelgiant į kitus jūsų finansinius įsipareigojimus ir skolą.
„Jei turite kitų didelių išlaidų, pvz skolų mokėjimai ar vaikų priežiūra, gali būti šiek tiek sudėtingiau laikytis šios nykščio taisyklės“, – aiškina Walsh.
Taip pat svarbu pažymėti, kad Walsho nurodyta mėnesinė hipotekos įmoka už 400,000 XNUMX USD būstą gali labai skirtis priklausomai nuo beveik visų jo skaičiavimuose naudotų kintamųjų. Pavyzdžiui, jei pirkėjas įneša į stalą didesnį pradinį įnašą, tai sumažins skolinamą sumą, taigi ir mėnesinių būsto paskolos įmokų sumą.
Be to, jei pirkėjo pradinis įnašas yra didesnis nei 20%, privataus hipotekos draudimo reikalavimai paprastai pašalinami, pašalinant šias išlaidas iš lygties. Namo vieta taip pat turi įtakos bendroms išlaidoms, įskaitant nekilnojamojo turto mokesčio naštą ir draudimo išlaidas.
Apatinė eilutė, sako Walshas? Svarbu paleisti skaičius pagal jūsų biudžetą ir unikalios aplinkybės. Galite naudoti hipotekos skaičiuoklę, kad įvestumėte savo skaičius, kad tiksliai pamatytumėte, kiek būsto galite sau leisti.
Tačiau jis priduria, kad namų pirkėjų padėtis tampa vis sunkesnė, nes kyla namų kainos.
„Skolininkai turės turėti didesnes pajamas arba mokėti didesnes įmokas, kad išlaikytų pagrįstą skolos ir pajamų lygį“, – daro išvadą Walsh.
Išsinešimui
Nekilnojamojo turto rinkai toliau vystantis, didėja ir būsto pirkėjų atlyginimų reikalavimai. Esant dabartinei aplinkai būtų naudinga sumokėti didesnį pradinį įnašą, tačiau nesvarbu, kiek pinigų pardavimui atnešite, atidžiai peržiūrėkite skaičius ir įsitikinkite, kad būsto paskolos įmoka puikiai atitinka jūsų pajamas ir biudžetą.
Ši istorija iš pradžių buvo rodoma Fortune.com
Daugiau iš Fortūnos:
Amerikos vidurinė klasė yra eros pabaigoje
5 dažniausiai daromos loterijos laimėtojų klaidos
Susirgote nauju Omicron variantu? Būkite pasiruošę šiam simptomui
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annally-comfortably-181013084.html