Garso dalis pensijų planavimas strategija apima tinkamiausio amžiaus į pensiją pasirinkimą. Įprastas daugumos žmonių pensinis amžius paprastai yra 65 arba 66 metai; tai yra tada, kai galite pradėti gauti visą socialinio draudimo pensiją. Tačiau gali būti prasminga išeiti į pensiją anksčiau arba vėliau, atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį, poreikius ir tikslus. Nėra jokios stebuklingos formulės, kaip rasti tinkamą išėjimo į pensiją amžių, o jums tinkamas laikas gali netikti kažkam kitam. Svarstant tinkamiausią amžių išeiti į pensiją, svarbu pasverti privalumus ir trūkumus.
A finansinis patarėjas gali padėti išsiaiškinti visus veiksnius, lemiančius išmintingą sprendimą, kada išeiti į pensiją.
Kaip rasti tinkamiausią amžių išeiti į pensiją
Pasirinkimas, kada išeiti į pensiją, gali priklausyti nuo daugelio dalykų. Kai bandote susiaurinti savo idealų pensinį amžių, apsvarstykite:
Kokio gyvenimo būdo norėtumėte išėję į pensiją
Kiek pinigų jums reikės kas mėnesį ir kasmet, kad išlaikytumėte tokį gyvenimo būdą
Jūsų dabartinė pensijų kaupimo norma ir esamą turtą
Investavimo strategija ir rizikos tolerancija
Kiek laiko tikitės gyventi išėję į pensiją
Kokių pajamų šaltinių tikitės (ty socialinio draudimo, 401 (k) planą, pensija, apmokestinamos sąskaitos ir kt.)
Kiek tikitės išleisti sveikatos priežiūrai ir ar gali prireikti ilgalaikės priežiūros
Kaip atrodys jūsų mokesčių padėtis išėjus į pensiją
Vienas didžiausių rūpesčių planuojant išėjimą į pensiją yra užtikrinti, kad nepergyventumėte savo pinigų. Kitaip tariant, per savo darbo metus turite sutaupyti pakankamai, kad padengtumėte išlaidas nuo išėjimo į pensiją iki gyvenimo pabaigos.
Taip pat turėtumėte apsvarstyti, koks yra geriausias jūsų sutuoktinio amžius išeiti į pensiją, jei esate vedęs ir abu dirbate. Tai svarbu planuojant išėmimus iš mokesčių lengvatų ir apmokestinamų sąskaitų, taip pat Socialinės apsaugos planavimas.
Galvojimas apie platesnį vaizdą gali padėti nustatyti visas plano spragas, kad galėtumėte rasti sprendimų, kaip jas užpildyti. Pavyzdžiui, įvertinę numatomus pajamų šaltinius, galite nuspręsti, kad tikslinga įsigyti anuitetą garantuotoms pajamoms. Arba, jei nerimaujate, kad sveikatos priežiūra eikvoja jūsų finansus, galite įsigyti ilgalaikės priežiūros draudimo polisą.
Ankstyvo išėjimo į pensiją privalumai ir trūkumai
Ankstyvas išėjimas į pensiją paprastai reiškia išėjimą į pensiją prieš įprastą arba pilną pensinį amžių. Socialinės apsaugos tikslais pilnas arba įprastas pensinis amžius paprastai reiškia 65, 66 arba 67 metų amžių, priklausomai nuo to, kada gimėte.
Ankstyvas išėjimas į pensiją jums gali reikšti išėjimą į pensiją sulaukus 62 metų, tačiau tai taip pat gali reikšti išėjimą į pensiją sulaukus 40 metų, jei jus domina FIRE judėjimas. Trumpai tariant, finansinė nepriklausomybė, išeiti į pensiją anksčiau, šis judėjimas pasisako už taupymą ir agresyvų skolų mokėjimą, kad galėtumėte tapti finansiškai nepriklausomi būdami žymiai jaunesni. Taip pat yra variantas, vadinamas Pakrantės gaisras.
Kalbant apie pranašumus, ankstyvas išėjimas į pensiją gali leisti laisvai pasirinkti kitokį gyvenimo būdą, jei nebereikės dirbti. Pavyzdžiui, galite pasirinkti keliauti, pradėti verslą arba daugiau laiko skirti savanoriškai ir labdarai.
Tačiau yra keletas minusų, į kuriuos reikia atsižvelgti. Pirma, kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo ilgiau užteks pinigų. Pavyzdžiui, jei išeinate į pensiją sulaukę 40 metų ir tikitės, kad sulauksite 90 metų, turėsite sutaupyti pakankamai pinigų, kad išgyventumėte pusę amžiaus. Kita vertus, laukimas, kol sueis 65 metai, gali sumažinti spaudimą taupyti.
Taip pat turite apsvarstyti, kaip ankstyvas išėjimas į pensiją veikia socialinę apsaugą ir „Medicare“ planavimas. Ankstyviausias amžius, kuriuo galite gauti socialinį draudimą, yra 62 metai. Kai gaunate išmokas iki įprasto pensinio amžiaus, gaunama suma sumažinama.
Tuo tarpu jūs negalėtumėte gauti Medicare iki 65 metų. Taigi turėtumėte apsvarstyti, kur sveikatos draudimo ir sveikatos priežiūros išlaidos patenka į jūsų ankstyvo išėjimo į pensiją biudžetą ir kaip už jas mokėsite.
Išėjimo į pensiją įprasto amžiaus privalumai ir trūkumai
Vėlgi, socialinės apsaugos tikslais įprastas pensinis amžius reiškia nuo 65 iki 67 metų, priklausomai nuo jūsų gimimo metų. Jei manote, kad tai geriausias amžius išeiti į pensiją, yra tam tikrų pranašumų. Pavyzdžiui, kuo ilgiau dirbate, tuo daugiau laiko turėsite prisidėti prie 401 (k) plano ir gauti atitinkamą įnašą, jei tokį pasiūlo jūsų darbdavys. Taip pat turite daugiau laiko uždirbti pajamas ir prisidėti prie a tradicinė IRA arba Roth IRA papildyti savo darbo vietos planą.
Laukimas iki įprasto pensinio amžiaus reiškia, kad jūsų socialinio draudimo išmokos nesumažės. Galite likti apdrausti savo darbdavio sveikatos draudimu tol, kol dirbate, tada kreiptis dėl Medicare sulaukę 65 metų.
Žinoma, kompromisas yra tas, kad galite dirbti ilgiau nei norite arba atidėti savo svajonių išėjimą į pensiją. Ir visada gali būti, kad jei susirgsite, būsite priversti anksčiau išeiti į pensiją arba negalia tai neleidžia jums dirbti arba jūsų įmonė mažina ir panaikina jūsų pareigas.
Atidėto išėjimo į pensiją privalumai ir trūkumai
Išėjimo į pensiją atidėjimas viršija įprastą pensinį amžių kai kuriems žmonėms gali būti asmeninio pasirinkimo reikalas. Pavyzdžiui, jei tikrai mylite savo darbą, jums gali nepatenkinti 66 ar 67 metų išėjimas į pensiją. Vietoj to, galbūt norėsite dirbti tol, kol būsite sveikas ir galėsite dirbti savo darbą.
Kitiems žmonėms atidėtas išėjimas į pensiją yra būtinybė. Pavyzdžiui, jei vėlai pradėjote kaupti pensiją arba patyrėte finansinį nuosmukį, dėl kurio išvalėte dalį jūsų turto, gali prireikti ilgiau dirbti, kad kompensuotumėte prarastas pozicijas.
Vienas atidėliojimo išėjimo į pensiją pranašumų, be galimybės toliau mokėti įmokas į 401 (k) arba IRA, yra tai, kad galite padidinti socialinio draudimo išmoką. Kai laukiate, kol gausite išmokas, viršijančias įprastą pensinį amžių, tai gali padidinti jūsų pašalpos sumą. Taigi abiem frontais atidėtas išėjimas į pensiją gali būti naudingas, jei norite sukaupti kuo daugiau pinigų.
Vėlgi, ši strategija veikia tik tuo atveju, jei galite išlikti sveiki ir toliau dirbti, o tai yra trūkumas. Atidėtas išėjimas į pensiją taip pat gali reikšti kelionės planų atidėjimą, persikėlimą ar daugiau laiko praleidimą su žmonėmis, kurie jums labiausiai rūpi.
Bottom Line
Ne visada lengva, o kartais ir rasti tinkamiausią amžių išeiti į pensiją žargonas gali būti painu. Tai gali padėti aptarti galimybes su finansų patarėju. Patarėjas gali peržiūrėti tokius dalykus kaip jūsų taupymo tikslai, pajamos, išėjimo į pensiją turtas, numatoma socialinio draudimo išmoka ir ilgaamžiškumo lūkesčiai ir juos objektyviai įvertinti, atsižvelgiant į jūsų tikslus. Rengdami pensijų planą apsvarstykite galimybę įtraukti nenumatytus atvejus, pvz., ligas ar negalią, dėl kurių gali prireikti pakoreguoti savo tikslus.
Patarimai, kaip planuoti pensiją
Apsvarstyti susitikimas su finansų patarėju aptarti socialinės apsaugos išmokų planavimą ir tai, kur tai gali tilpti į jūsų pensijų planus. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Pasinaudokite ne tik finansų patarėjo patarimais, bet ir gaukite greitų įžvalgų, gautų naudojant nemokamą pensijos skaičiuoklė.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Pranešimas Koks yra geriausias amžius išeiti į pensiją? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html