Sutaupyti 1 milijoną dolerių (ar daugiau) pensijai yra puikus tikslas. Atidėjus tiek daug, išėjus į pensiją būtų lengviau gyventi pageidaujamą gyvenimo būdą, nesijaudinant, kad pritrūks pinigų. Tačiau ne didžiulė dalis pensininkų turi tiek pinigų. Tiesą sakant, statistiškai maždaug 10% pensininkų turi santaupų 1 mln. USD ar daugiau. Tačiau dauguma pensininkų turi daug mažiau santaupų. Jei norite likti mažumoje, bet nesate tikri, kaip pradėti siekti šio taupymo tikslo, apsvarstykite galimybę dirbti su finansinis patarėjas.
Ką sutaupė vidutinis pensininkas?
Federalinio rezervo vartotojų finansų tyrimo rezultatai skirtingų amžiaus grupių pensijų kaupimo duomenis JAV Remiantis naujausia apklausa, kuri buvo atlikta 2019 m., vidutinės pensijos santaupos pagal amžių skirstomos taip:
426,000 65 USD 74–XNUMX metų amžiaus asmenims
357,000 75 USD XNUMX metų ir vyresniems
Kaip matote, šie skaičiai yra gerokai mažesni už 1 milijono dolerių ribą. Jie rodo, kiek vidutinis 65 metų ir vyresnis žmogus sutaupė išėjimo į pensiją sąskaitose, įskaitant 401 (k) planus ir individualias pensijų sąskaitas (IRA).
Jei pažvelgsite į vidutinius skaičius, skaičiai dar labiau pasikeičia. Mediana reiškia vidurinį skaičių skaičių grupėje. Federalinio rezervo duomenys rodo, kad 65–74 metų amžiaus žmonių išėjimo į pensiją sąskaitų vidurkis yra 164,000 75 USD, o 83,000 metų ir vyresni turi XNUMX XNUMX USD, kad galėtų išeiti į pensiją.
Šie skaičiai yra nuo 2019 m. ir gali neatspindėti jokio pensinio pelno (ar nuostolių), kuriuos pensininkai patyrė per pastaruosius kelerius metus. Kita vartotojų finansų apklausa turėtų būti paskelbta 2023 m. ir ji gali sudaryti labai skirtingą pensininkų santaupų vaizdą dėl COVID-19 pandemijos ir didesnė infliacija įskaičiuota.
Kokia yra vidutinio pensininko grynoji vertė?
Grynoji vertė yra jūsų turto įvertinimas pagal jūsų įsipareigojimus. Didesnė grynoji vertė rodo, kad turite daugiau turto nei skolų, ir tai yra geras dalykas, kai kalbama apie išėjimą į pensiją.
Kalbant apie vidutinę pensininko grynąją vertę, Federalinio rezervo duomenys rodo, kad 1.2–65 metų amžiaus asmenims ji yra maždaug 74 mln. USD. Vidutinė 958,000 metų ir vyresnių asmenų grynoji vertė sumažėja iki 75 XNUMX USD. Duomenys matuoja įvairius aktyvai ir skolos, įskaitant:
Senatvės sąskaitos
Banko sąskaitų likučiai
Indėlių sąskaitų sertifikatas
Taupomosios obligacijos
Akcijų atsargos
Piniginės vertės gyvybės draudimas
Valdomas turtas
Verslo nuosavybė
Nerealizuota kapitalo prieaugio
Pirminė hipotekos skola
Būsto paskolos ir kredito linijos
Studentų paskolos
Paskolos automobiliui
Kredito kortelės
Kitos įmokos skolos
Jei norite apskaičiuoti savo grynąją vertę, tiesiog sudėkite visą savo turtą ir atimkite skolas. Šį skaičių galite naudoti kaip vadovą, norėdami įvertinti savo grynąją vertę kartu su kitais savo amžiaus grupės amerikiečiais.
Ar užtenka 1 milijono dolerių išėjimui į pensiją?
Finansų ekspertai jau seniai pasisako už bent 1 mln. Ar užtenka 1 milijono dolerių, gali priklausyti nuo:
Jūsų pageidaujamas pensinis amžius
Kiek tikitės gyventi pensijoje
Jūsų pageidaujamas išėjimo į pensiją gyvenimo būdas
Kiek tikitės išleisti pagrindinėms pragyvenimo išlaidoms ir sveikatos priežiūrai
Kai planuojate gauti socialinio draudimo išmokas
Kai kuriems pensininkams 1 milijono dolerių gali pakakti patogiam gyvenimo būdui. Pavyzdžiui, pensininkai, kurie planuoja persikelti į kitą šalį, gali pastebėti, kad 1 milijonas dolerių yra daug daugiau, kai reikia mokėti už būstą, komunalines paslaugas, maistą ar sveikatos priežiūrą. Galbūt jie sugebės išeiti į pensiją nuo 500,000 XNUMX USD vietoj.
Kita vertus, 1 milijonas dolerių gali palikti santaupų spragą, jei norėtumėte gyventi išėjus į pensiją, apimantį daug kelionių, brangių pomėgių ar finansinės paramos vaikui ar anūkui. Sveikatos priežiūra taip pat gali labai pakenkti jūsų santaupoms, jei sergate lėtine liga arba jums reikia ilgalaikės priežiūros.
Medicare paprastai neapima ilgalaikės slaugos. Nors galite kreiptis dėl Medicaid, kad sumokėtumėte už ilgalaikę priežiūrą, tinkamumą lemia jūsų turtas. Jei jūsų grynoji vertė yra per didelė, jums gali tekti išleisti dalį savo turto, kad galėtumėte gauti reikalavimus. Įsigiję ilgalaikės priežiūros draudimą arba mišrų gyvybės draudimo ir ilgalaikės priežiūros polisą, galite finansiškai pasiruošti tokiam scenarijui.
Kaip sutaupyti 1 milijoną dolerių išėjus į pensiją
Jei norite sutaupyti 1 mln. USD ar daugiau pensijai, jums reikės aiškaus plano, kaip pasiekti savo tikslą. Planavimas prasideda nuo tam tikros matematikos, kad nustatytumėte, kiek jums reikia sutaupyti kas mėnesį ar kasmet, kad pasiektumėte savo tikslą, atsižvelgiant į tai, kada planuojate išeiti į pensiją.
Pavyzdžiui, pasakykite, kad jums 30 metų. Norėtumėte išeiti į pensiją būdamas 65 metų ir sutaupęs 1 mln. Jūs uždirbate 70,000 0 USD per metus, neatskaičius mokesčių ir pradedate sutaupyti nuo 7 USD. Darant prielaidą, kad investuojate ir uždirbate vidutiniškai 10% metinę grąžą, kiekvienais metais turėtumėte atidėti 95% savo pajamų. Tai taip pat reiškia, kad planuojate gyventi iki 2,900 metų ir išleisti XNUMX USD per mėnesį pensijai.
Jei kasmet sutaupote 10% savo ikimokestinių pajamų, tai sudaro 583 USD per mėnesį. O kas, jei pradėsite nuo 35 metų? Tokiu atveju turėtumėte sumažinti savo santaupų normą iki 15% pajamų arba 850 USD per mėnesį.
Naudojant internetinė santaupų pensijų skaičiuoklė gali padėti išsiaiškinti, kiek reikia sutaupyti, kad išeitumėte į pensiją su 1 mln. Taip pat galite išbandyti kelis iš šių patarimų, kad padidintumėte savo santaupas:
Užsiregistruokite savo 401(k), jei to dar nepadarėte, ir stenkitės prisidėti bent tiek, kad gautumėte visą darbdavio atitiktį.
Padidinkite savo 401 (k) metinį įnašo tarifą tokia pačia suma, kaip ir bet koks gaunamas metinis padidinimas.
Jei įmanoma, kiekvienais metais padidinkite savo išėjimo į pensiją planą ir apsvarstykite galimybę atidaryti individualų 401 (k) arba Rugsėjo IRA jei dirbate savarankiškai.
Papildykite santaupas su tradicine arba Roth IRA ir a Sveikatos taupomoji sąskaita (HSA), jei turite tokią galimybę pagal savo sveikatos planą su dideliu išskaitymu.
Pasinaudokite pensijų taupymo kreditu, jei turite teisę, todėl galite atlaisvinti daugiau pinigų, kuriuos galite sutaupyti.
Pasirinkite mažas investicijas, kad padidintumėte grąžą, ir peržiūrėkite mokesčius, kuriuos mokate savo 401 (k) arba IRA reguliariai.
Naudokite rastus pinigus, pvz., mokesčių grąžinimus ar nuolaidas, kad padidintumėte savo santaupas pensijai.
Tiksliai sureguliuokite savo biudžetas kiek įmanoma ir sumokėkite skolą, kad turėtumėte daugiau pinigų sutaupyti.
Tai tik keli dalykai, kuriuos galite padaryti norėdami padidinti savo taupymo pastangas, jei norite išeiti į pensiją su 1 mln. Tai, ką nuspręsite daryti, turėtų būti unikalus jūsų asmeniui finansiniai tikslai yra ir kiek pinigų, jūsų manymu, reikia jūsų tikslams pasiekti. Jums gali būti naudinga dirbti su profesionalu, kuris gali apibūdinti, kaip atrodo planas, kaip pasiekti jūsų asmeninius tikslus.
Bottom Line
Dauguma pensininkų nėra milijonieriai, tačiau galima sutaupyti 1 mln. USD, jei laikotės strategiškai nusiteikusių. Anksti pradžia gali būti vienas geriausių būdų pasiekti savo tikslą, nes turėsite daugiau laiko gauti naudos iš palūkanų. Palyginti įvairias investavimo galimybes ir suprasti savo rizikos tolerancija Taip pat labai svarbu, jei iki išėjimo į pensiją norite įgyti milijonieriaus statusą.
Pensijų planavimo patarimai
Apsvarstykite galimybę pasikalbėti su finansų patarėju apie tai, ar realu išeiti į pensiją su 1 mln. USD, ar turėtumėte siekti kitokio santaupų skaičiaus. Jei dar neturite finansų patarėjo, jį surasti neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Jei tikitės, kad socialinės apsaugos išmokos taps jūsų išėjimo į pensiją dalimi, svarbu suprasti, kiek galite surinkti. Galite gauti visą išmokos sumą, kai išeinate į įprastą pensinį amžių, tačiau išmokas galite gauti ir sulaukus 62 metų. Tačiau tai gali sumažėti suma, kurią galite gauti. Kita vertus, galite padidinti išmokos dydį, laukdami iki 70 metų, kol galėsite kreiptis. Sprendžiant kada imti socialinio draudimo išmokas yra kita tema, kurią galbūt norėsite aptarti su savo finansų patarėju.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Pranešimas Kokia dalis pensininkų turi milijoną dolerių? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html