Tiek akcijos, tiek obligacijos šiais metais išpopuliarėjo, tačiau tai gali sudaryti galimybę sutaupyti daug mokesčių pensininkams, kuriems pragyventi nereikia būtinų minimalių paskirstymų (RMD). Kitaip tariant, galite atlikti paprastą veiksmą, kad apribotumėte tai, ką esate skolingi federalinei vyriausybei pagal RMD iš savo asmeninės išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) arba 401 (k). Apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas kai dirbate, kad uždengtumėte savo mokamus mokesčius.
RMD pradžiamokslis
RMD yra išėmimai, kuriuos turite atlikti iš daugumos išėjimo į pensiją planų (išskyrus Roth IRA), kai jums sukanka 72 metai (arba 70.5, jei gimėte iki 1 m. liepos 1949 d.). Suma, kurią turite atsiimti, priklauso nuo jūsų sąskaitos likučio ir jūsų gyvenimo trukmės, kaip nustatė IRS.
Norėdami apskaičiuoti savo RMD, pirmiausia apsilankykite IRS svetainėje ir pasiekite IRS leidinį 590. Šiame dokumente yra RMD lentelės kurį naudosite apskaičiuodami savo RMD. Tada atlikite šiuos veiksmus:
Raskite savo amžių IRS Uniform Lifetime Table lentelėje
Raskite „gyvenimo trukmės faktorių“, atitinkantį jūsų amžių
Padalinkite savo išėjimo į pensiją sąskaitos likutį praėjusių metų gruodžio 31 d. iš dabartinės gyvenimo trukmės koeficiento
Galimybės
Morningstar paaiškina kaip pensininkai, kuriems pragyventi nereikia savo RMD ir kurie patyrė nuostolių mokesčių lengvatose esančiose sąskaitose, gali apsaugoti kapitalo prieaugį nuo IRS. Svarbiausia yra pervedimas natūra. Toks pervedimas paprasčiausiai reiškia, kad vertybinius popierius perkeliate iš vienos sąskaitos į kitą tokią, kokia yra. Tai gali būti iš vienos apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos į kitą tokią sąskaitą. Arba tai gali būti iš mokesčių lengvatų sąskaitos, pvz., IRA, 401 (k), 403 (b) arba SEP IRA, į apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą. Nėra vertybinių popierių išpardavimo ir kvitų panaudojimo naujiems pirkti. Jūs laikote vertybinius popierius ir tiesiog keičiate jų laikymo vietą.
Kad pensininkai apsaugotų mokesčių lengvatų sąskaitų kapitalo prieaugį nuo IRS, konkretus pervedimas natūra iš apmokestinamos sąskaitos į apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą.
Štai kaip tai veikia
Tarkime, kad jums priklauso 32 % mokesčių ir jūs turite parduoti 50,000 50,000 USD vertės sumažintą vertybinį popierių iš savo IRA, kad įvykdytumėte savo RMD – ir jums nereikia RMD, kad galėtumėte gyventi. Jūs naudojate pinigų rinkos fondą arba pinigų rinkos sąskaitą, kad sumokėtumėte mokesčius nuo 16,000 80,000 USD, o tai sudaro 32 80,000 USD. Po kelerių metų tos akcijos, kurias laikėte savo IRA, pakyla iki 25,600 XNUMX USD ir jūs jas parduodate. Jūs būsite skolingi XNUMX% mokesčių nuo XNUMX XNUMX USD, o tai sudaro XNUMX XNUMX USD mokesčių sąskaitą.
Tačiau dabar manykite, kad užuot laikęsi tų akcijų, kurios per pirmąjį 2022 m. pusmetį sumažėjo iki 50,000 XNUMX USD jūsų IRA, jūs pervedate tas akcijas natūra į apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita. 16,000 80,000 USD mokesčių sąskaitą sumokate iš savo RMD naudodami pinigų rinkos fondą arba pinigų rinkos sąskaitą. Po kelerių metų tos depresijos akcijos pakyla iki 32 80,000 USD, o jūs jas parduodate iš savo tarpininkavimo sąskaitos. Dabar užuot mokėję 15% mokestį nuo visos sumos (4,500 15 USD), turėtumėte mokėti 30,000% kapitalo prieaugio mokestį nuo vertės padidėjimo, kuris sudaro XNUMX XNUMX USD (XNUMX% nuo XNUMX XNUMX USD).
Kitaip tariant, išvengėte 21,100 25,600 USD mokesčių (4,500 XNUMX USD minus XNUMX XNUMX USD).
Bottom Line
Kartais pigus turgus gali būti jūsų draugas. Pavyzdžiui, jei esate pensininkas, kuriam pragyventi nereikia savo RMD, o apmokestinamoje sąskaitoje turite vertybinių popierių, kurie prarado vertę, apsvarstykite galimybę perkelti juos į apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą. Tokiu būdu po to, kai jų vertė atgims, mokėsite tik a kapitalo prieaugio mokestis dėl įvertintos sumos. Jei laikysite tuos vertybinius popierius savo mokesčių lengvatų sąskaitoje ir parduosite juos po to, kai jų vertė atgis, turėsite mokėti pajamų mokestį pagal įprastą tarifą, o tai bus daug daugiau nei tuo atveju, jei būtumėte pervedę natūra. šių vertybinių popierių į apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą.
Mokesčių patarimai
Mokesčių planavimas yra pagrindinis finansinio planavimo elementas, todėl apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas padaryti kuo labiau mokesčius išmanančius veiksmus. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Naudokite „SmartAsset“ nemokamai mokesčių skaičiuoklė Norėdami greitai įvertinti, kiek būsite skolingi federalinei vyriausybei.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Pranešimas Šis žingsnis gali labai sutaupyti RMD mokesčių pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html