Iždo I obligacijų palūkanos lapkritį smuktelėjo

Iždo departamentas populiarus nuo infliacijos apsaugotų I obligacijų negrįš tiek, kai kursas bus pakoreguotas lapkričio 1 d., todėl geriau juos pirkti dabar.

Remiantis „Lending Tree“ vyresniojo pramonės analitiko ir „Lending Tree“ įkūrėjo Keno Tumino skaičiavimais, norma bus mažiausiai 6.48 proc. DepositAccounts.com, nuo dabartinių 9.62 % I obligacijų siūlomos iki spalio pabaigos. Kursas taikomas pirmuosius šešis mėnesius, kai turite obligaciją.

Tai yra antras geriausias kursas nuo 2005 m. lapkričio mėn., kai sudėtinė palūkanų norma buvo 6.73 %, ir septinta didžiausia nuo obligacijos įvedimo 1998 m. Iždo duomenys. Tačiau jei per ateinančius šešis mėnesius infliacija greitai atvės, obligacija nebus tiek verta.

„Lapkričio I obligacijų pirkimo atveju galime žinoti tik pirmųjų šešių mėnesių I obligacijų infliacijos lygį. Mes negalėsime tiksliai įvertinti gegužės I obligacijų infliacijos lygio iki 2023 m. balandžio vidurio“, – sakė Tuminas. „Gali būti, kad infliacijos lygis gali būti daug mažesnis. Tada I obligacija atrodys daug mažiau patraukli – kaip buvo iki 2021 m.

Kaip apskaičiuojama norma

I obligacijų sudėtinė norma yra sudaryta iš fiksuotos normos ir pusmečio infliacijos normos, apskaičiuotos pagal formulę, pagrįstą visų prekių vartotojų kainų indekso (CPI-U) pokyčiu per šešis mėnesius, nepakoreguotą pagal sezoniškumą visiems miesto vartotojams.

Tada šie du tarifai prijungiami prie šios formulės, kad būtų gauta sudėtinė norma:

[Fiksuota norma + (2 x pusmečio infliacijos norma) + (fiksuota norma x pusmečio infliacijos norma)]

Jei fiksuota palūkanų norma išliks lygi nuliui – ten, kur ji buvo nuo 2020 m. gegužės mėn. – ir metinė infliacijos norma yra 6.48 % (arba 3.24 % pusmečio norma), tada I obligacijų sudėtinė norma lapkritį būtų 6.48 %, apskaičiavo Tuminas. Fiksuotą palūkanų normą kiekvieną gegužę ir lapkritį skelbia Iždo departamentas.

Pirkimo kursas galioja pirmus šešis mėnesius, kai laikote obligaciją, tada norma perskaičiuojama pagal fiksuotą palūkanų normą ir naują šešių mėnesių infliacijos lygį ir pan.

Istorija tęsiasi

Didelę I obligacijų grąžą per pastaruosius metus lėmė infliacija, nes fiksuota palūkanų norma išliko lygi nuliui.

Taip būna ne visada.

Pavyzdžiui, nuo 1999 m. lapkričio mėn. iki 2000 m. lapkričio mėn. I obligacijų sudėtinė norma svyravo nuo 6.49 % iki 7.49 % ne dėl to, kad infliacija buvo didelė, o todėl, kad fiksuota palūkanų norma buvo daug didesnė – nuo ​​3.4 % iki 3.6 %.

2005 m. lapkričio mėn. ir fiksuota palūkanų norma, ir pusmetinė infliacija buvo šiek tiek didesnė (atitinkamai 1 % ir 2.85 %), o tai kartu sudarė aukštą 6.73 % tuomet įsigytų I obligacijų palūkanų normą.

Tačiau kadangi infliacija pastaruoju metu padidino I obligacijų palūkanų normą, kai ji atšąla, kaip siekia Federalinis rezervų bankas, tai taip pat keičiasi. Tačiau tai niekada negali būti neigiama – jūs negalite prarasti savo pagrindinio dizaino.

„Manau, kad geriausias argumentas už I obligacijas yra tai, kad jos apsaugo jus nuo didelės infliacijos, ir, skirtingai nei antrinės rinkos obligacijos (pvz., TIPS), nėra rizikos patirti pagrindinį nuostolį, jei parduosite prieš terminą“, - sakė Tuminas. „Kompaktiniai diskai ir didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos to negali pasakyti.

Pats laikas pirkti

Ir dar turite laiko pasiimti savo I obligacijas su 9.62% palūkanų norma iki mėnesio pabaigos.

Jei įsigysite jį nuo dabar iki spalio pabaigos, pirmuosius šešis mėnesius uždirbsite dabartinę aukštą sudėtinę 9.62% palūkanų normą. Tada artimiausius šešis mėnesius įsigalios numatomas mažesnis 6.48% tarifas. Šis derinys suteiks jums garbingą, daugiau nei 8% metinę normą.

Bet net jei žiūrite į tai kaip į vienerių metų investiciją, tai yra geras sandoris.

„I obligacijų, įsigytų spalį ir išpirktų 2023 m. spalio–gruodžio mėn., grąžą galite nustatyti atsižvelgdami į trijų mėnesių išankstinio išėmimo baudą, kai jos išperkamos praėjus nuo vienerių iki penkerių metų nuo įsigijimo, o vis tiek išeina beveik 7 %“, – sakė Tuminas, – tai gerokai viršija šiandienos didžiausią vienerių metų kompaktinių diskų tarifą [4.00% APY.

Iždo svetainėje galite nemokamai nusipirkti I obligacijų, TreasuryDirect. Apskritai kiekvienais kalendoriniais metais galite įsigyti tik iki 10,000 5,000 USD I obligacijų. Tačiau yra būdų, kaip padidinti šią sumą, pavyzdžiui, susigrąžinus federalinius mokesčius, kad tiesiogiai įsigytumėte papildomus XNUMX USD I obligacijų.

Svetainėje teigiama, kad „turėtumėte užbaigti šios obligacijos įsigijimą „TreasuryDirect“ iki 28 m. spalio 2022 d., kad užtikrintumėte, jog ji bus išleista iki 31 m. spalio 2022 d.

Vienas niekšas: I obligacijos turi būti laikomos mažiausiai metus ir, kaip pažymėjo Tuminas, obligacijos, išpirktos prieš penkerius metus, praranda paskutinio ketvirčio palūkanas.

Kerry yra „Yahoo Money“ vyresnysis kolonistas ir vyresnysis reporteris. Sekite ją Twitter @kerryhannon

Skaitykite paskutines asmeninių finansų tendencijas ir „Yahoo Money“ naujienas.