Iždo vertybiniai popieriai, apsaugoti nuo infliacijos, gali apsaugoti jūsų pinigus nuosmukio metu

Svarbiausi paėmimai

• Naudodami tradicines obligacijas, jūs mokate nominalią sumą ir uždirbate fiksuotą palūkanų normą obligacijos gyvavimo laikotarpiui.
• Iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS) taip pat turi fiksuotas palūkanų normas. Tačiau nominali suma koreguojama atsižvelgiant į infliaciją, kuri gali padidinti arba sumažinti jūsų palūkanų mokėjimus.
• TIPS pirkimas tiesiogiai suteikia jums didžiausią kontrolę ir padeda apriboti nuostolius, palyginti su TIPS investicinio fondo ar biržoje prekiaujamo fondo pirkimu.

Didėjant infliacijai, daugelis investuotojų ieško būdų, kaip užsidirbti grąžą, kuri neatsiliktų nuo infliacijos. Nors pasirinkimo galimybės gali atrodyti ribotos, vienas iš populiarėjančių variantų yra iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai.

Štai kaip ši investicija veikia ir padeda apsaugoti jūsų turtą didelės infliacijos laikais, be to, kaip Q.ai gali padėti jums tai padaryti.

Kas yra nuo infliacijos apsaugoti iždo vertybiniai popieriai?

Iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS) yra JAV vyriausybės obligacijos, už kurias mokamos palūkanos pagal esamą infliacijos lygį. Jie yra puiki vieta įdėti pinigus, nes federalinė vyriausybė juos remia.

TIPS taip pat padeda investuotojams diversifikuoti savo portfelius, garantuoja investicijų grąžą ir gali gauti didesnę grąžą, palyginti su taupymo obligacijomis ar kitų rūšių iždo vertybiniais popieriais.

Kaip veikia TIPS?

Norint suprasti, kaip veikia TIPS, labai svarbu žinoti, kaip veikia įprasta obligacija. Kai investuoji į Iždo vekseliai, Obligacijas ar obligacijas, perkate po 100 USD. Jie subręsta įvairiais laiko tarpais (nuo keturių savaičių iki 30 metų), turi fiksuotą palūkanų normą ir moka kas pusmetį.

Jei pirktumėte 1,000 USD vertės obligacijas, kurių terminas yra 20 metų, ir mokėtumėte 5% palūkanas, uždirbtumėte 50 USD per metus arba 25 USD kas šešis mėnesius 20 metų. Kai obligacijos terminas baigiasi 20 metų pabaigoje, jūsų 1,000 USD pagrindinė suma grąžinama jums.

PATARIMAI nominali vertė

Investavimas į TIPS šiek tiek skiriasi, nes jūsų investicijos nominali vertė kinta priklausomai nuo infliacijos.

Pavyzdžiui, tarkime, kad įsigijote 1,000 20 USD vertės TIPS, kurių terminas yra 5 metų ir kurių palūkanų norma yra 5 %. Be to, tarkime, kad infliacijos lygis ilgainiui padidės 50%. Iš pradžių kasmet uždirbtumėte 25 USD arba XNUMX USD kas šešis mėnesius.

Tačiau, pakoregavus obligaciją pagal infliaciją, TIPS pagrindinė suma dabar yra 1,050 XNUMX USD.

Jūsų 5% palūkanų norma yra fiksuota visai obligacijai. Tačiau, kadangi pagrindinė suma padidėjo, jūsų palūkanų mokėjimai didėja, nes 5% 1,050 USD yra daugiau nei 5% 1,000 USD.

Taip pat svarbu suprasti, kad esant defliacijai, TIPS pagrindinė suma gali sumažėti žemiau pirkimo kainos.

PATARIMAI palūkanų normos

Pagrindinė TIPS vertė yra pagrįsta srove infliacijos lygis kaip rodo vartotojų kainų indeksas (VKI).

Paskutinis TIPS atidarymo aukcionas vyko 10-20-2022, o penkerių metų trukmės vertybinio popieriaus palūkanų norma buvo 1.625%. Palyginimui, penkerių metų trukmės iždo obligacijų aukcione 31 m. spalio 2022 d. palūkanų norma buvo 4.125%.

Nors iždo obligacijų palūkanų norma yra didesnė, jei tikitės, kad infliacija išliks aukšta arba padidės per ateinančius penkerius metus, TIPS investicijos gali būti apmokėtos daugiau dėl atliktų pagrindinės sumos koregavimų.

Iš anksto parduokite savo TIPS investiciją

Galima parduoti savo TIPS investiciją dar nesuėjus terminui. Tačiau tokiu atveju galite negauti pagrindinės sumos, kurią sumokėjote.

Kadangi naujai išleistų iždo vertybinių popierių palūkanų normos skiriasi, senesnių iždo vertybinių popierių pagrindinė suma taip pat skirsis, nes priklausomai nuo palūkanų normos gali būti didesnė ar mažesnė jos paklausa.

Jei jūsų iždo palūkanų norma yra 2%, o naujiems iždams taikoma 6% palūkanų norma, jums bus sunku parduoti ją už nominalią vertę. Investuotojai mieliau mokėtų tą pačią kainą už naujesnį iždą ir uždirbtų a didesnė palūkanų norma. Dėl to teks parduoti už mažesnę kainą.

Taip pat yra priešingai. Jei jūsų iždo palūkanų norma yra 6%, o naujai išleisti iždo fondai moka 2%, jei nuspręsite jį parduoti, gausite daugiau nei pagrindinė suma. Vėlgi, šis scenarijus taikomas tik tuo atveju, jei parduodate savo iždą jam nesuėjus.

Kaip PATARIMAI apsaugo grynuosius pinigus nuosmukio metu

TIPS leidžia palikti grynuosius pinigus recesijos metu ir padėti išsaugoti jo vertę. TIPS nominali vertė didėja arba mažėja esant infliacijai arba defliacijai.

Neinfliacijos laikotarpiu jūsų investicija uždirba tokią palūkanų normą, kokia siūloma įsigyjant. Kai infliacija padidėja, TIPS pagrindinė suma didėja, o tai reiškia, kad kas šešis mėnesius gausite didesnę palūkanų normą.

Tai padeda apsaugoti jus, jei infliacija padidėtų. Jei investuotumėte į iždo obligacijas, neturėtumėte apsaugos nuo didesnės infliacijos. Jūsų uždirbamos palūkanos bus vienodos kiekvienais metais Iždo gyvavimo laikotarpiu.

Vienintelis būdas užsidirbti didesnę grąžą, kad galėtumėte neatsilikti nuo infliacijos, būtų parduoti savo turimas akcijas ir įsigyti naujų iždų su didesne palūkanų norma.

Kaip nusipirkti PATARIMAI

TIPS parduodami tiesiogiai per vyriausybę TreasuryDirect svetainėje. Minimalus pirkinys yra 100 USD, o TIPS galima įsigyti 100 USD dalimis. Galite juos nusipirkti penkerių, 10 ar 30 metų terminams.

Kita galimybė yra įsigyti TIPS per biržoje prekiaujamą fondą (ETF) arba investicinį fondą. Pirkdami TIPS per fondą, galite geriau valdyti savo pinigus, nes turite daugiau likvidumo, jei norite parduoti prieš terminą, tačiau ši galimybė taip pat apima tarpininkavimo mokesčius.

Kitas dalykas, į kurį reikia atsižvelgti perkant TIPS per fondą, yra tai, kad dažniausiai fondas nebus laikomas iki termino pabaigos. Kadangi šios investicijos sutelkia investuotojų pinigus, jei kai kurie investuotojai nori parduoti prieš TIPS terminą, fondas turi parduoti kai kurias akcijas. Priklausomai nuo ekonominės aplinkos, dėl to galite prarasti pinigus.

Norėdami visiškai kontroliuoti savo investicijas, geriausias pasirinkimas, susijęs su TIPS ar bet kokia obligacija, yra turėti jas tiesiogiai, o ne per investicinius fondus ar biržoje prekiaujamus fondus.

Esmė

PATARIMAI yra protinga galimybė neatsilikti nuo didėjančios infliacijos ir investuoti recesijos metu. Naudodami tradicines obligacijas, jūs gaunate fiksuotą grąžos normą visą obligacijos gyvavimo laikotarpį. Turėdami akcijas, esate visos rinkos malonėje.

Naudodami TIPS gausite fiksuotą palūkanų normą, kurios nominali vertė koreguojama atsižvelgiant į infliaciją. Tai gali suteikti daugiau stabilumo atsižvelgiant į ekonominį klimatą.

Kitas sprendimas yra naudoti Apsaugos nuo pripūtimo rinkinys iš Q.ai. Jis naudoja dirbtinio intelekto galią, kad pastebėtų tendencijas ir investuotų į turtą, kuris, tikimasi, išlaikys savo vertę infliacijos laikais. Tai puiki alternatyva, supaprastinanti jūsų investavimo strategiją.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.