Kiekvienas, kuriam 72 m. sukaks 2023 metai, gauna gimtadienio dovaną iš Kongreso – dar vieneri metai, kad būtų atšauktas reikalaujamas minimalus paskirstymas iš savo pensijų sąskaitų.
Pagal Secure Act 2.0, sąskaitų turėtojai, kuriems taikomas privalomas minimalus paskirstymas, dabar turi teisę atsiimti tuos išėmimus, kol jiems sukaks 73 metai, o nuo 72 metų. Tai suteikia tiems, kuriems šiais metais sukanka 72 metai, kurie kitu atveju būtų turėję gauti dar vieną RMD. metų priimti tą pasitraukimą.
75 m. pagal naująjį įstatymą RMD amžius vėl padidės iki 2033 metų.
„Tai didelė nauda“, – sakė sertifikuotas finansų planuotojas ir „Riverpoint Wealth Management“ vadovaujantis partneris Timothy McGrathas. Investuotojai, turintys pakankamai turto, gali gauti pinigų iš kitų šaltinių, leisdami investicijoms į šias pensijų sąskaitas ir toliau didėti, sakė jis.
Mokesčių mokėtojai, pirmą kartą taikantys RMD, turi tai padaryti iki kitų metų balandžio – pavyzdžiui, asmuo, kuriam šiemet sukanka 73 metai, pirmąjį RMD turėtų gauti iki 2024 m. balandžio mėn. Sąskaitų turėtojai, kuriems šiemet sukanka 72 metai, kurie tikėjosi, kad pirmasis RMD bus išleistas iki kitų metų balandžio, dabar turi iki 2025 m. balandžio mėnesio pirmą kartą išsiimti pinigus.
Skaityti: Paprasti būdai papildyti savo finansinę ateitį
Skirtingai nuo Roth IRA, tradicinėms išėjimo į pensiją sąskaitoms taikomos RMD. Roth darbdavio remiamiems planams, pvz., Roth 401(k), taip pat buvo taikomi RMD, tačiau nuo 2024 m. jiems nebebus taikomas šis reikalavimas pagal Saugų aktą 2.0.
RMD apskaičiuojami naudojant sąskaitos turėtojo amžių ir Vidaus pajamų tarnybos gyvenimo trukmės lentelę, taip pat ankstesnio gruodžio 31 d. sąskaitos likutį. Sąskaitos turėtojams, kurie nepaima RMD, gresia 50 % bauda nuo nepaskirstytos sumos. . Saugumo įstatymas 2.0 sumažino šią baudą iki 25%, o kai kuriems sąskaitų savininkams, kurie greitai ištaiso klaidą, net iki 10%.
Galima pasirinkti pirmąjį RMD kitais metais, tačiau investuotojai turėtų žinoti, kad visi vėlesni RMD turi būti padaryti iki kiekvienų metų gruodžio 31 d. Kiekvienas, kuris nukelia savo RMD į kitų metų balandį, tais metais turės gauti du paskirstymus.
Laukiant papildomus metus taip pat gali padidėti suma, kurią mokesčių mokėtojas turi išsiimti, nes sąskaita turi papildomus metus, kad galėtų pasipildyti savo turtu, o sąskaitos turėtojas bus metais vyresnis, sakė Thomas F. Scanlon, sertifikuotas finansų planuotojas iš Raymond James Financial. Paslaugos.
Pasak patarėjų, reikia apsvarstyti keletą kitų strategijų. Roth konversijos neskaičiuojamos kaip RMD. Investuotojai gali nuspręsti atlikti konversiją, kad sumažintų savo sąskaitos likutį ir taip ateityje sumažintų RMD, sakė Kevinas J. Brady, Wealthspire Advisors viceprezidentas ir patarėjas. „Tai suteikia jiems papildomų metų tai padaryti“, – sakė jis.
Gali būti sunku žinoti, kada vartoti RMD. Investuotojai, esantys mažų mokesčių grupėje, gali norėti to imtis anksčiau, sakė Brady. Jis pridūrė, kad svarbu įvertinti esamus ir galimus būsimus mokestinius įsipareigojimus – pavyzdžiui, jei kieno nors pirmasis ir paskesnis RMD, paimtas tais pačiais metais, yra gana kuklus ir tas mokesčių mokėtojas gali likti toje pačioje mokesčių grupėje, palaukti dar vienerius metus gali būti naudinga. „Sunku tiksliai žinoti, nebent tiesiogiai dirbate su CPA arba tikrai gerai tvarkote savo mokesčius“, - sakė Brady.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo