Investavimo ekspertai sako, kad tie klausimai gali būti nereikšmingi.
„Kai kurie žmonės neturi pasirinkimo“, - sakė Jay Zigmont, įkūrėjas Turtas be vaikų, Water Valley, Mis. „Pavyzdžiui, kiekvienas, kuris pretenduoja į socialinio draudimo neįgalumo draudimą, negalės atidėti surinkimo dėl SSA taisyklių.
„Be to, kiti gavėjai priverstinai išeina į pensiją dėl įvairių priežasčių ir turi reikalauti išmokų iki 70 metų.
Nors kai kurie amerikiečių senjorai gali visiškai suprasti pinigų sumą, kurią jie netenka anksti surinkę socialinį draudimą, taupymo pensijai klaidų jau buvo padaryta ir tie gavėjai nieko negali padaryti, išskyrus ankstyvą socialinio draudimo įmoką.
„Dauguma pensininkų tikriausiai supranta nuostolius“, – sakė Paulas Tyleris, bendrovės rinkodaros vadovas Nassau finansų grupė Hartforde, Conn. „Tačiau per daug žmonių vėlyvoje gyvenimo stadijoje patenka į finansinį kampelį. Todėl jie mano, kad neturi kito pasirinkimo, kaip tik anksti pateikti dokumentus.
Ką jie pamiršo padaryti? Tylerio teigimu, kai kurios dažniausiai daromos klaidos:
— Nesitikėti anksčiau nei planuota išeiti į pensiją iš darbo.
— Nepradėti mažinti darbuotojų anksčiau ir parduoti namą sumažėjusioje rinkoje.
— Kol jiems sukaks 70 metų, neieškojo būdų, kaip panaudoti pensijų santaupas, kad sukurtų apsaugotą pajamų srautą.
Jūsų finansinis vaizdas yra svarbus atliekant išmokas Daugelis amerikiečių savo socialinio draudimo išmokas nustato atsižvelgdami į asmeninius poreikius, ir tai paprastai yra teisingas žingsnis bet kuriame amžiuje.
„Pavyzdžiui, jei socialinę apsaugą pradedate gauti būdamas 62 metų, lūžio taškas laukti ir pradėti gauti socialinę apsaugą sulaukus pilno pensinio amžiaus yra tada, kai jums sukanka 80 metų“, – sakė Melissa Shaw, įmonės turto valdytoja. TIAA . „Jei jūsų gyvenimo trukmė nėra ilga, taip pat gali būti prasminga pradėti imti socialinio draudimo fondus kuo anksčiau.
Susituokusioms poroms gali būti prasminga, kad didžiausias pajamas gaunantis asmuo palauktų iki 70 metų, kad galėtų maksimaliai išnaudoti naudą.
„Paprastai vienam iš sutuoktinių mirus, pergyvenęs sutuoktinis neteks socialinio draudimo pajamų, tačiau jei didžiausias pajamas gaunantis asmuo išnaudos savo pašalpas, maitintojo netekęs sutuoktinis išlaikys didesnes socialinio draudimo pajamas“, – sakė Shaw.
Taip pat svarbus yra išėmimo iš jūsų portfelio rodiklis, kol atidedate socialinei apsaugai. „Jei galite išlaikyti savo santaupų pensijų išėmimo normą mažesnę nei 4 proc., turėtumėte kuo ilgiau atidėti socialinę apsaugą“, - pridūrė Shaw.
Papildomi veiksniai derinyje Apskritai, nuspręsdami, kada reikalauti išmokų, turėtumėte atsižvelgti į daugybę veiksnių, pvz., kitus pajamų šaltinius, kad patenkintumėte savo išlaidų poreikius.
„Jei išeinate į pensiją, tarkime, sulaukę 67 metų, turite turėti kitų išteklių, kurie atitiktų jūsų poreikius ir nesvarbu, ar gaunate Medicare išmokas, ar ne“, – sakė TIAA turto planavimo strategijų direktorė Colleen Carcone.
„Jei nuspręsite atidėti išėjimą į pensiją ir reikalauti socialinio draudimo, kai esate vyresnis nei 65 metų, būtinai apsvarstykite galimybę laiku pateikti Medicare prašymą, kitaip jums gali būti taikomos nuobaudos.
Taip pat yra bjaurus mokestis, vadinamas socialinio draudimo mokesčių torpeda, kuris turi įtakos socialinio draudimo pasitraukimo etapams.
„Jei uždirbate vidutines pajamas ir mokate už išėjimą į pensiją pateikdami prašymą socialinei apsaugai, o ne į savo pensijų fondus, galite mokėti daug daugiau pajamų mokesčio nei tuo atveju, jei būtumėte atšaukę tvarką“, - sakė Steve'as Parrishas. , Pensijų pajamų centro direktorius Amerikos finansinių paslaugų koledžas .
„Kitaip tariant, pirmiausia išimkite savo IRA ir kitas santaupas pensijai ir palaukite, kol paduosite socialinei apsaugai. Kai kuriais atvejais tai gali reikšti skirtumą tarp mokėjimo 0% socialinio draudimo išmokų ir pajamų mokesčio mokėjimo nuo 85% išmokų.
Taip pat labai svarbu atsižvelgti į savo mirtingumą.
„Nors nemalonu apie tai galvoti, jei išmokas pradėsite rinkti anksčiau, mažesnę išmoką gausite ilgiau“, – sakė Carcone. „Jei išmokas pradėsite rinkti vėliau, gausite didesnę pašalpą trumpesniam laikui.
„Svarbiausia susitikti su finansų patarėju“, – pridūrė Carcone. „Finansų konsultantas gali padėti jums nuspręsti, kaip geriausiai struktūrizuoti pajamas išėjus į pensiją, kad galėtumėte patenkinti savo pajamų poreikius.