Investuotojai dažnai naudoja patikos fondus, kad apsaugotų savo turtą ir kontroliuotų savo turtą po to, kai jie mirė. Patikos fondų problema yra ta, kad į juos negalite įtraukti savo išėjimo į pensiją sąskaitos. Tačiau išėjimo į pensiją fondas yra strategija, kuri gali apsaugoti jūsų turtą jūsų naudos gavėjams ir sumažinti jūsų mokesčių prievolę. Štai ką reikia žinoti.
Apsvarstykite galimybę dirbti su finansų patarėjas planuodami turtą arba atnaujindami esamą nekilnojamojo turto planą.
Kas yra išėjimo į pensiją fondas?
Išėjimo į pensiją fondas yra strategija, pagal kurią įvardijate savo pasitikėjimą kaip savo išėjimo į pensiją sąskaitų gavėją. Tai siūlo geriausią iš abiejų pasaulių. Išėjimo į pensiją sąskaitos mokesčių lengvatos ir patikos apsauga.
Išėjimo į pensiją fondas yra gera idėja investuotojams, kurie turi didelius pensijų sąskaitų likučius ir nori kontroliuoti šių lėšų paskirstymą per patikos fondą. Šios sąskaitos taip pat siūlo daugybę apsaugos priemonių vidutiniams investuotojams, kurios gali užtikrinti, kad jūsų turtas nepraras jūsų visą gyvenimą santaupų per ieškinį, bankroto, skyrybų ar pinigų taupymo gavėjas.
Kaip veikia pensijų fondas
Norėdami sukurti savo išėjimo į pensiją fondą, sukursite specialų pasitikėjimą, skirtą gauti kai kurias arba visas jūsų išėjimo į pensiją pajamas po jūsų mirties. Savo išėjimo į pensiją sąskaitoje naudos gavėju nurodysite išėjimo į pensiją fondą. Priklausomai nuo jūsų turto dydžio ir jūsų finansiniai tikslai, galite priskirti dalį arba visas savo pensijų plano pajamas į pensijų fondą.
Kai jūs mirsite, paskirta jūsų pensijų plano dalis perkeliama į pensijų fondą. Išėjimo į pensiją fondas yra sukurtas specialiai tam, kad būtų galima valdyti išėjimo į pensiją planavimą ir mokesčių taisykles, siekiant sumažinti mokesčius ir suteikti papildomos naudos. Jūsų įpėdiniai gauna paskirstymus iš pensijų plano pagal reikalingų minimalių paskirstymų (RMD), mokesčių įstatymus ir jūsų pasitikėjimo sprendimus.
Mokesčių statusas
Paprastai paskirstymas pagal pensijų planą yra apmokestinamas. Tačiau tinkamai sukonfigūravus, turto pervadinimas į patikos fondą, kai jį paliksite, nėra apmokestinamas įvykis. Kadangi žinoma, kad patikos fondai moka didelius mokesčius ir turi daug naudos yra mažų mokesčių gretose, geriausia, kad naudos gavėjas būtų atsakingas už pajamų mokestį, mokėtiną išstojus iš patikos fondo.
Naudos gavėjų apsaugos
Taip, pensijų fondai siūlo tokią pačią apsaugą kaip trestai, todėl daugelis sako, kad jie yra geriausi iš abiejų pasaulių. Keletas apsaugos priemonių, kurias siūlo išėjimo į pensiją fondas:
Užtikrinti, kad išlaidaujantis naudos gavėjas nepažeidžia jų palikimo
Apsaugota nuo naudos gavėjo skyrybų proceso
Turto apsauga nuo ieškinio naudos gavėjui
Ekrano turtas bankroto atveju
Mokesčių mažinimas išplečiant mokėjimus
Išvengti turto ir pajamų apribojimų teikiant pagalbą neįgaliesiems
Kaip naudos gavėjai gauna pinigus iš patikos fondo
Kaip ir kiti patikos fondai, pajamos iš išėjimo į pensiją fondo gali būti paskirstytos tik naudos gavėjams arba atlikti mokėjimus jų vardu. Jei jūsų vaikai yra pakankamai seni, jie gali tapti pensijų fondo patikėtiniu. Arba išlaidaujančių vaikų atveju galite pasirinkti ką nors kitą, kuris jų vardu valdys pasitikėjimą.
Pasitikėjimui taikomi būtini minimalūs paskirstymai (RMD). Kiekvienais metais patikėtinis kiekvienais metais turi pateikti naudos gavėjams RMD. Papildomi pasitraukimai iš patikos fondo gali būti atliekami, jei jie atitinka jūsų nustatytas taisykles.
Bottom Line
Investuotojai savo darbo metus praleidžia kurdami lizdą, kuris ne tik rūpinasi jų išėjimu į pensiją, bet ir sukuria finansinį turtą kartoms. Su pensijų fondu šis turtas gali toliau augti atidėjus mokesčius ir mėgautis daugybe jūsų šeimos pensijų plano turto apsaugos. Norint sukurti savo išėjimo į pensiją pasitikėjimą, verta dirbti su kvalifikuotu patarėju, kuris supranta šios strategijos niuansus, kad išvengtumėte nenumatytų mokesčių ir rizikos jūsų turtui.
Patarimai dėl išėjimo į pensiją
Turto paskirstymas yra vienas iš pagrindinių veiksnių, lemiančių jūsų portfelio metinius rezultatus. Mūsų turto paskirstymo skaičiuoklė padeda investuotojams suprasti, kaip skirtingi portfeliai veikia laikui bėgant, ir suprasti investavimo į akcijas ir obligacijas riziką.
Investuotojai gali plėsti savo portfelius ir sumažinti riziką kurdami turto paskirstymo strategiją su patarėjais. Patarėjai gali pritaikyti investavimo metodą, atsižvelgdami į jūsų toleranciją rizikai, tikslus ir laikotarpį. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/beždžionių verslo vaizdai
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/understanding-retirement-trusts-210925901.html