Warrenas prašo banko reguliuotojo atmesti TD sandorį po pranešimo apie klientų piktnaudžiavimą

Įstatymų leidėjai, vadovaujami sen. Elizabeth Warren paprašė pagrindinio reguliatoriaus užblokuoti „Toronto-Dominion Bank“13.4 milijardo dolerių įsigijimas regioninio JAV banko dėl kaltinimų klientų piktnaudžiavimu.

Laiške, kuris antradienį buvo išsiųstas Valiutos kontrolieriaus tarnybai, kurį gavo išimtinai CNBC, Warrenas citavo gegužės 4 d. pranešti iš Vašingtone įsikūrusios tyrimų naujienų agentūros „Capitol Forum“, kuri teigė, kad TD naudojo taktiką, panašią į Wells Fargo netikrų sąskaitų skandalas.

Toronte įsikūręs bankas TD, turintis 1,100 XNUMX filialų JAV, siekia gauti teisės aktų leidimą įsigyti Tenesyje įsikūrusią banką. Pirmasis horizontas. Vasario mėnesį paskelbtas didžiulis sandoris yra TD generalinio direktoriaus Bharato Masrani pastangos išplėsti Amerikos pietryčiuose. Bankai buvo nušluotas pastarųjų metų konsolidacijos bangoje, nes skolintojai siekia padidinti mastą, sumažinti išlaidas ir investuoti į „fintech“, kad galėtų konkuruoti su tokiais megabankais "JPMorgan Chase ir Bank of America ".

„Kadangi TD Bankas prašo jūsų agentūros leidimo padidinti savo rinkos dalį ir tapti šeštu pagal dydį banku JAV, OCC turėtų atidžiai išnagrinėti bet kokius vykstančius pažeidimus ir blokuoti bet kokį susijungimą, kol TD bankas nebus laikomas atsakingas už savo piktnaudžiavimą“, – sakė Warrenas. sakė.

TD naudojo taškų sistemą ir premijas, kad paskatintų darbuotojus atidaryti klientų sąskaitas ir pasirinkti overdrafto apsaugą, o darbuotojai gali netekti darbo, jei nepasiektų tikslų, rašoma Warren laiške laikinai einamajam OCC kontrolieriui Michaelui Hsu.

Darbuotojams buvo nurodyta kiekvienam klientui sukurti keturias naujas sąskaitas – čekius, santaupas, internetines ir debeto korteles – ir atidaryti sąskaitas, net jei vartotojas atsisakė vienos iš parinkčių. Kapitolijaus forumas.

Tai buvo viena iš kelių naujienų organizacijos nurodytų strategijų, įskaitant sugalvojimą, kodėl vartotojams reikia skambinti, pavyzdžiui, perspėjimais apie sukčiavimą, tikintis juos įtikinti atidaryti daugiau sąskaitų, atidaryti naujas sąskaitas, o ne paprasčiausiai pakeisti trūkstamas debeto korteles, ir klaidingai nurodyti pagrindinius overdrafto programų aspektus. skatinti jų įsivaikinimą. Ataskaitoje teigiama, kad problemų egzistavo filialuose visoje TD JAV teritorijoje, nuo Floridos iki Meino.

CNBC negalėjo savarankiškai patvirtinti „Capitol Forum“ ataskaitos, kurioje cituojami esami ir buvę TD banko darbuotojai bei kiti šaltiniai, detalių.

Keturių pastraipų atsakyme, kurį CNBC pateikė banko atstovas, TD teigė, kad kaltinimai „Capitol Forum“ straipsnyje buvo „nepagrįsti“.

„Mūsų verslas remiasi etika, sąžiningumu ir pasitikėjimu“, – teigė bankas. „TD Banke savo klientams skiriame pirmenybę ir didžiuojamės savo kultūra, kuria klientams teikiame legendines patirtis. Vykdydamas įprastą ir nuolatinę stebėseną, TD bankas niekada nenustatė sisteminių pardavimo praktikos problemų.

Bankas teigė, kad kruopščiai valdo kompensavimo praktiką ir „griežtai“ prieštarauja kaltinimams „sisteminėmis pardavimo praktikos problemomis ar bet kokiais kitais straipsnyje nurodytais teiginiais“.

„Galiausiai mes visiškai nesutinkame su straipsnyje pateiktos informacijos, pateiktos kaip faktai, apibūdinimui dėl TD Bank sukčiavimo procedūrų“, – nurodė bankas. „TD Banke mūsų klientų paskyrų ir asmeninės informacijos saugumas yra svarbiausias prioritetas.

„Capitol Forum“ ataskaitoje taip pat teigiama, kad OCC, vadovaujama ankstesnio vadovavimo, iš tikrųjų atskleidė TD netinkamą elgesį 2017 m., kaip dalį pramonės šlavimo po to, kai prieš metus paaiškėjo Wells Fargo skandalas.

Ataskaitoje teigiama, kad buvęs laikinai einantis kontrolierius Keithas Noreika – Trumpo administracijos paskirtas, kurio advokatų kontora vėliau atstovavo TD sudarant kelių milijardų dolerių sandorius – pasirinko privatų papeikimą TD, o ne skyrė bendrovei baudą ar viešai paskelbė savo išvadas.

Noreika atsisakė komentuoti „Capitol Forum“, tačiau jo darbdavys – „baltų batų“ advokatų kontora Simpsonas Thacheris ir Bartlettas, naujienų agentūrai sakė, kad Noreika, vadovaudamas reguliuotojui, buvo nušalintas nuo visų su TD susijusių reikalų.

„OCC sprendimas, priimtas vadovaujant ponui Noreikai, leisti už TD banko siautingą sukčiavimą ir piktnaudžiavimą likti nenubausti, net ir po to, kai agentūra padarė nerimą keliančius tyrimo rezultatus, gali pakenkti OCC autoritetui ir kelti pavojų vartotojų finansams. Warrenas pasakė. Ji pridūrė, kad Bideno administracija pareiškė, kad ji atidžiau tikrins bankų susijungimus.

OCC nedelsdama atsakė į prašymą pakomentuoti.

Be prašymo blokuoti „First Horizon“ įsigijimą, įstatymų leidėjai paprašė OCC paskelbti savo 2017 m. tyrimo dėl TD išvadas ir persvarstyti, ar įmonei turėtų būti taikomos nuobaudos. Laišką pasirašė Warrenas ir JAV atstovai Katie Porter, Al Green ir Jesusas Garcia.

TD vasarį teigė, kad tikisi, kad „First Horizon“ įsigijimas bus baigtas iki pirmojo 2023 m. fiskalinio ketvirčio, ​​jei tam pritars JAV ir Kanados reguliavimo institucijos. Pasak banko, sandoris bus nutrauktas, jei jis nebus užbaigtas iki 27 m. vasario 2023 d.