Abu esame gydytojai, bet kovojame su 472 XNUMX USD studentų paskolomis. Ar galime sulaukti pagalbos?

Klausimas: Aš turiu 237 235 USD paskolų, o mano žmona turi 3.3 6.7 USD paskolų. Šiuo metu nevykdome jokių mokėjimų [dėl valstybės pagalbos], bet kai tai vėl prasidės, abu būsime skolingi 120 tūkst. USD per mėnesį su XNUMX % palūkanomis. Abu esame gydytojai, mokę valstybinę mokyklą, ir ką tik pradėjome savo pirmuosius darbus. Aš dirbu privačioje praktikoje, o mano žmona dirba ne pelno organizacijoje. Jei ji išlaikys šį darbą, ar ji teoriškai gali atleisti savo paskolas pagal PSLF programą? Ar galėčiau refinansuoti jos paskolas arba toliau mokėti XNUMX įmokų už galimybę gauti atleidimą? Mano atveju, ar aš refinansuoju savo paskolas už mažesnę palūkanų normą (skaitytojai, čia galite pamatyti žemiausias studentų paskolų refinansavimo normas, kurias galite gauti) arba pasilikti paskolas vyriausybei, tikėdamiesi dalinio ar visiško atleidimo? Ką tik sukūrėme šeimą ir nusipirkome namą. Pajamų atskaičius mokesčius vos pakaks paskoloms, būsto paskolai ir vaiko priežiūrai sumokėti. Ką turėtume daryti?

Atsakymas: Pirmiausia išspręskime jūsų paskolas. Galbūt norėsite apsvarstyti galimybę refinansuoti, jei palūkanų norma yra patraukli, sako sertifikuotas finansų planuotojas Matthew Jenkinsas. (Skaitytojai, čia galite pamatyti žemiausias studentų paskolų refinansavimo normas, kurias galite gauti). Tačiau elkitės atsargiai. „Jei neketinate pasinaudoti pajamomis pagrįstą grąžinimo programą, mažesnė privačios paskolos norma gali padėti. Kaip minėjote, gali būti, kad JAV vyriausybė atleis dalį federalinių paskolų, bet tai mažai tikėtina“, – sako Jenkinsas. Tačiau atminkite, kad refinansavimas „ne visada yra geriausias pasirinkimas, jei turite federalinių studentų paskolų, nes atsisakysite visų apsaugos priemonių ir atleidimo galimybių, tačiau refinansavimas gali padėti greičiau sumokėti skolą ir sutaupyti pinigų su mažesne palūkanų norma“, - sakoma pranešime. Anna Helhoski, „NerdWallet“ studentų paskolų ekspertė. 

Turite klausimų, kaip gauti paskolą studentams ar kitą skolą? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Dabar pakalbėkime apie jūsų žmonos paskolas. Pirmiausia pasinerkite į jos dugną Tinkamumas Norėdami atleisti PSLF, apsilankykite Studentų pagalbos svetainėje arba paskambinkite 1-800-433-3243 ir, sako Jenkins, jei jūsų žmona turi teisę gauti PSLF atleidimą, neperfinansuokite jos paskolų. „Pastaraisiais mėnesiais PSLF kandidatų sėkmės rodiklis išaugo ir yra vilties, kad ateityje jis gali ir toliau gerėti“, – sako Jenkinsas. 

Jei jūsų žmona gali naudotis PSLF, laikykitės programos taisyklių. Paskolos gavėjai, dirbantys valstybės tarnyboje ar pelno nesiekiančiam darbdaviui, turėtų tęsti atleidimą, reguliariai patvirtindami darbą, sako Helhoski. „Tai reiškia, kad kasmet reikia pateikti PSLF paraišką ir įdarbinimo pažymėjimo formą. Jūs [paprastai] turite turėti federalinę tiesioginę paskolą ir būti įtrauktas į pajamomis pagrįstą grąžinimo planą“, – sako Helhoski. Tačiau šiuo metu taikoma išimtis, kuri galioja iki spalio pabaigos, pagal kurią būtų skaičiuojami mokėjimai, kurie anksčiau buvo netinkami. „Turite pateikti PSLF formą, kad užtikrintumėte, jog visi ankstesni netinkami mokėjimai dabar būtų skaičiuojami. Dirbant viešųjų paslaugų darbdaviui, norint atleisti studentų paskolas, reikia mokėti 10 metų“, – sako Helhoski. 

Taip pat turėtumėte peržiūrėti savo išlaidas ir išsiaiškinti, kur galite sumažinti. „Tarp didelių skolų ir, spėju, nulinės santaupos pensijai, jūs veiksmingai įkeičiate savo ateitį, bemiegių naktų ir santuokinių nesutarimų receptą“, – sako Lisa Weil, Clarity Northwest pagrindinė ir įkūrėja. Tai reiškia, kad galite sumažinti šią naštą. Apsvarstykite galimybę prisidėti prie savo pensijų sąskaitų, ypač jei jūsų įmonės atitiks jūsų įmokas. Automatinio taupymo funkcijos naudojimas gali padėti pervesti pinigus tiesiai iš savo atlyginimo į atskirą taupomąją sąskaitą. Mažų pasikartojančių pervedimų nustatymas iš čekio į santaupas taip pat gali padėti sutaupyti mažas sumas, kurios laikui bėgant didės. 

* Klausimas redaguotas siekiant trumpumo ir aiškumo.