"Mes negalime to padaryti." 3 dalykai, kurių NEGALIMA prašyti savo finansų patarėjo, kad jis padarytų už jus

Grace Yung, sertifikuota „Midtown Financial Group“ finansų planuotoja, sako, kad klientai jos prašė prisijungti prie savo paskyrų kitose institucijose. „Aš vertinu pasitikėjimą, bet negalime to padaryti už klientus. Negalime turėti prieigos prie klientų slaptažodžių kitose institucijose ar net dalytis slaptažodžiais savo įmonėje“, – sako Yung. Be to, jūs negalite prašyti savo brokerio daryti to, kas vadinama „pardavimu“, kai brokeris parduoda jums vertybinius popierius, kurių neturi arba nesiūlo jį įdarbinanti maklerio įmonė.

Prašyti savo finansų patarėjo teisinės konsultacijos yra ne, nebent jis arba ji taip pat yra advokatas, sako Arielle Jacobs-Bittoni, „Refresh Investments“ atestuota finansų analitikė. Jos klientai teiravosi apie nekilnojamojo turto planavimo klausimus, bet kadangi ji nėra teisininkė, ji nėra pasirengusi patarti. Vietoj to klientai turėtų ieškoti nekilnojamojo turto planavimo advokato, kuris galėtų tvarkyti teisinius finansinio planavimo aspektus. 

Jūs taip pat negalite prašyti jų padaryti ką nors, kas pažeistų jų etinę priesaiką, priduria Jacobs-Bittoni. BŽP specialistai sutinka būti patikėtiniais, visada veikdami geriausiais savo klientų interesais, todėl „negalite prašyti jų elgtis taip, kad galėtų kilti interesų konfliktas“, – sako Jacobs-Bittoni. CFP negali tiesiogiai ar netiesiogiai skolintis ar skolinti klientui pinigų, taip pat negali maišyti kliento turto su savo arba profesionalų įmonės finansiniu turtu. „Interesų konfliktai kyla, jei patarėjo interesai nesutampa su kliento interesais ir tikslais. Jei konsultantas rekomenduoja klientui investuoti, tai yra paties konsultanto investavimo schema, arba jei konsultantas rekomenduoja klientui nemokėti didelių palūkanų kredito kortelės skolos, nes tai reikštų, kad klientas turės pasitraukti iš mokamos sąskaitos. iš kurio konsultantas gauna kompensaciją, tai gali būti ne geriausia kliento naudai, o gali būti naudingesnė patarėjui“, – sako Yung.

Be to, Yung sako, kad ji dažnai turi priminti klientams, kad ji gali kalbėti bendrai apie jų 401(k), bet ji negali jiems pasakyti, kaip jį investuoti, nes tas turtas nėra jos valdomas.

Kita vertus, galima gauti BŽP nuomonę kai kuriais mokesčių klausimais. „Daug kartų kurdamas finansinius planus klientams teikiu rekomendacijas, kuriose atsižvelgiama į mokesčius. Kalbu apie mokesčių požiūriu efektyvų investavimą ir strategiją, kaip maksimaliai padidinti klientų grynuosius rezultatus po mokesčių. Be to, visada sakau klientams, kad jie pasikonsultuotų su savo mokesčių konsultantu dėl konkrečios mokesčių situacijos“, – sako Yung.

Galų gale, jei jūsų finansų patarėjas teikia teisines konsultacijas arba yra pasirengęs elgtis taip, kad būtų pažeista jo etinė priesaika arba kiltų interesų konfliktas, turėtumėte tai laikyti raudona vėliava. Jei taip nutinka, apsvarstykite galimybę susirasti naują, gerai patikrintą finansų patarėją. (Naudokite šį įrankį, kad susirastumėte planuotoją, atitinkantį jūsų poreikius.)