Mes uždirbame 140 1 USD Rolyje ir tikimės po maždaug metų išeiti į pensiją su XNUMX mln. USD. Ar yra tam tikro tipo finansų patarėjo, kurio turėtume ieškoti?

Klausimas: Aš gyvenu Rolis, Šiaurės Karolina. Man tuoj sukaks 65 metai ir noriu dirbti dar gal metus. Mūsų bendros pajamos yra maždaug 140,000 1 USD per metus, o aš turiu apie XNUMX mln. USD turto. Kokio tipo finansų patarėjo turėčiau ieškoti? (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Patarėjo, kurio turėtumėte ieškoti, tipas priklauso nuo to, kokio patarimo ieškote. „Ar ieškote patarėjo, kuris galėtų jums sudaryti finansinio žaidimo planą, kurį galėtumėte įgyvendinti patys? Arba ieškote žmogaus, kuris galėtų ne tik sudaryti finansinio žaidimo planą, bet ir susidoroti su sunkiais įgyvendinimo darbais“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Bruce'as Primeau iš „Summit Wealth Advocates“. 

Jei ieškote tik patarimų ir atsakymų į tokius klausimus kaip „ar galiu kitais metais išeiti į pensiją?“ gali būti prasminga samdyti patarėją, kuris sudarytų vienkartinį finansinį planą, sako sertifikuotas finansų planuotojas Chrisas Diodato iš WELLth. „Jie paprastai kainuoja nuo 1,000 3,000 USD iki XNUMX XNUMX USD ir yra gairės tiems, kurie ieško atsakymų į didelius klausimus, taip pat finansinio plano dėl savo ateities. Tokio tipo planai taip pat paprastai siūlo individualiai pritaikytas idėjas, kaip maksimaliai padidinti investicijų grąžą ir sumažinti bendrą mokesčių naštą“, – sako Diodato.

Turite problemų su dabartiniu finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Tačiau vienkartiniai finansiniai planai turi didelį įspėjimą – planuotojo patarimo įgyvendinimas priklauso nuo jūsų. „Žmonėms, kurie nenori patys investuoti, sekti savo išlaidų ir valdyti savo mokesčių strategijų, nuolatinis finansų planavimo ryšys yra prasmingesnis“, – sako Diodato. 

Kitos galimybės yra samdyti patarėją, kuris už patarimus ima valandinį mokestį, kuriam galite paskambinti, kai jums jų prireiks (arba užtikrinti, kad galėtumėte tai padaryti kartu su savo vienkartiniu planu). Tai gali kainuoti nuo 150 iki 500 USD per valandą, atsižvelgiant į vietą, patirtį ir finansų sudėtingumą. Arba galbūt norėsite pasamdyti patarėją, kuris imtų mokesčius pagal valdomą turtą (AUM). (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

AUM patarėjas gali valdyti jūsų investicijas už jus ir pateikti išsamų finansinį planą, mokesčių gaires, nekilnojamojo turto planavimą ir kt. Tokiu atveju paprastai mokėsite apie 1 % valdomo turto.

Nepriklausomai nuo pasirinkto patarėjo tipo (ir atminkite, kad taip pat galite pasidaryti patys), turite daug problemų, kurias reikia apgalvoti. Jūsų klausime kalbama apie einamąsias pajamas ir turtą, tačiau taip pat reikia „spręsti išlaidas, kaip norėtumėte gyventi, pajamas išėjus į pensiją ir kt. Išėjimas į pensiją yra subtilus metas, nes sulaukęs 65 metų yra 50 % tikimybė, kad vienas poros narys gyvens iki 95 metų, vadinasi, jie turi trisdešimties metų perspektyvą ir neturi prasmingos galimybės sugrįžti į darbą suklydus. Todėl paklaidos riba yra ribota“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Chrisas Chenas iš „Insight Financial Strategists“.

Sertifikuotas finansų planuotojas Mattas Fizellas iš „Harmony Wealth“ teigia, kad taip pat labai svarbu turėti žmogų, kuris galėtų užtikrintai orientuotis į jūsų viziją, kaip atrodo idealus išėjimas į pensiją. „Tai padės apsispręsti, ar išeisite į pensiją visiškai, ar ne, galbūt pereisite prie darbo ne visą darbo dieną ir kaip tie sprendimai paveiks jūsų socialinės apsaugos strategiją, valdys jūsų visą gyvenimą trunkančią mokesčių naštą ir jūsų apmokestinamųjų pajamų poveikį svarbiausioms išėjimas į pensiją, pvz., „Medicare“, – sako Fizellas. 

Be to, galbūt norėsite apsvarstyti sertifikuotą finansų planuotoją, turintį tam tikrą mokesčių išsilavinimą. „Mokesčių išsilavinimas yra labai naudingas kuriant strategijas, kaip sumažinti portfelio mokesčius ilgalaikėje perspektyvoje, taip pat sukurti mokesčių požiūriu efektyvią pinigų srautų strategiją, kai gaunate iš savo turto išėjus į pensiją“, – sako Primeau.

Kad ir ką pasirinktumėte, norėsite atlikti reikiamą patikrinimą. Apsvarstykite galimybę kreiptis į finansų patarėją, kuris moka tik už atlygį – galbūt sertifikuotą finansų planuotoją, kuris yra patikėtinis, kuris turi dirbti pagal jūsų interesus, o ne gauti kompensaciją už tam tikrų produktų pardavimą ar rekomenduoimą. „Tai pašalina bet kokius galimus interesų konfliktus su patarėju, parduodančiu jums brangius produktus, kurie gali būti jūsų interesai arba ne“, - sako sertifikuotas finansų planuotojas Ericas Presogna iš OneUp Financial. 

Ieškodami patarėjo svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad patarėjas gali būti registruotas dvejopai, o tai reiškia, kad jis prisistato kaip patikėtinis, bet taip pat turi galimybę užsidirbti komisinių parduodant tokius produktus kaip A akcijų investiciniai fondai ar anuitetai, registruoti. kaip brokeris, sako Presogna. „Pradėkite ieškodami tik mokestį mokančio patikėtinio, kuris nėra registruotas dvigubai. Tai nebūtinai yra blogai, bet gali sukelti konfliktų, nes nežinoma, ar jie elgiasi kaip patikėtinis, ar kaip brokeris“, – sako Presogna.

Kvalifikuotų konsultantų paieškai ekspertai rekomenduoja naudotis Nacionalinės asmeninių finansų patarėjų asociacijos (NAPFA) internetiniu įrankiu Find an Adviser, Garrett Planning Network ir XY Planning Network, kuriuose dirba tik mokami patarėjai su įvairiomis specialybėmis ir sritimis. (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Turite problemų su dabartiniu finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.