Gerbiamas „MarketWatch“,
Man 64, vyrui 62. Planuojame dirbti iki jam sueis bent 65 metai, taigi dar treji ar ketveri metai. Turime apie 1 milijonų JAV dolerių iš viso įvairiose sąskaitose, bet mano IRA turi 400,000 650,000 USD. Ar turėčiau jį perkelti į Roth IRA, ar šiame etape jau per vėlu? Taip pat bandau sumokėti mūsų hipoteką. Mūsų namas kainuoja apie 200,000 XNUMX USD, o hipoteka dabar yra XNUMX XNUMX USD, todėl išėję į pensiją neturėsime skolų ir galėsime parduoti namą ir išvykti.
Dėkojame už bet kokią informaciją, kurią galite suteikti.
Žiūrėkite: Kodėl aš nedarysiu Roth IRA konversijos – net jei tai paskutinė galimybė
Geras skaitytojas,
Sveikiname, kad jau taip arti išėjimo į pensiją ir sutaupėte 1 mln. USD – tai toks puikus pasiekimas. Jūs iškėlėte du labai svarbius išėjimo į pensiją taškus, todėl aš tiesiog pasinersiu.
Kalbant apie tai, ar turėtumėte perkelti savo IRA į Roth paskyrą, ar ne, atsakymas yra toks: tai priklauso. Tradicinės ir Roth IRA turi savo privalumų, tačiau šiuo metu turite šiek tiek įvertinti, kad nuspręstumėte, ar tai verta jums, ar ne. Tikrai dar ne vėlu prisidėti ar konvertuoti pinigus į Roth sąskaitą, tačiau pagalvokite apie esamus ir būsimus mokestinius įsipareigojimus.
Pavyzdžiui, kadangi jūs abu vis dar dirbate: ar kartu pateikiate santuokos paraišką ir dabar jums taikoma didesnė mokesčių grupė, nei būsite išėję į pensiją? Net jei esate susituokę, pateikdami prašymą atskirai, koks jūsų dabartinis mokesčių tarifas, palyginti su tuo, kokio tikitės išėjus į pensiją? (Žinau, kad tai gali būti sunku įvertinti, ypač atsižvelgiant į tai, kad vyriausybė gali pakeisti mokesčių tarifus jums išėjus į pensiją, bet galvokite apie bendrą vaizdą, kaip tik galite.)
Peržiūrėkite „MarketWatch“ stulpelį „Senatvės įsilaužimai“ ieškokite patarimų dėl savo pensijų kaupimo
Jei dabar esate didesnių mokesčių grupėje nei būsite išėję į pensiją, galbūt norėsite atidėti perėjimą į Roth IRA arba atlikti išsamią informaciją. skaičiavimai kiek galite konvertuoti nepatekdami į aukštesnę mokesčių kategoriją. Priežastis ta, kad kai konvertuojate į Roth, tuo metu mokate konvertavimo mokesčius. Jei esate aukštesnėje mokesčių grupėje, mokėsite daugiau mokesčių.
Taip pat atsižvelkite į tai, kada panaudosite tuos pinigus. Jūs abu esate vyresni nei 59 metų, o tai reiškia, kad galite pasitraukti iš savo tradicinės sąskaitos be mokesčių nuobaudų. Pinigų konvertavimui į Roth nėra amžiaus ribos, tačiau konvertuodami turėsite laikytis penkerių metų taisyklės. Tai reiškia, kad jei šiais metais pakeistumėte pinigus, turėsite palaukti penkerius metus, kad galėtumėte atsiimti visas pajamas iš konvertuoto Roth IRA turto nemokėdami mokesčių už tą paskirstymą. Pasakysiu aiškiai – tai, ką konvertuosite, bus neapmokestinama, tačiau bet koks uždarbis iš tų pinigų (kuris būtų paskutinis išėmimo tvarka) būtų apmokestinamas.
Palyginti su tradicine IRA, jūs tiesiog sumokėsite mokestį už visą išėmimą platinimo metu.
Dabar apie hipoteką. Žinau, kad jūs nebūtinai klausėte, ar turėtumėte sumokėti hipoteką, bet trumpam norėjau tai pakalbėti. Tai klausimas Ar ir kada reikia sumokėti būsto paskolą prieš išėjus į pensiją, girdžiu daug pensininkų klausiant.
Žinoma, viskas priklauso nuo jūsų komforto lygio, tačiau atsiminkite šio scenarijaus finansinius privalumus ir trūkumus. Pavyzdžiui, jei turite pagrįstą ir prieinamą būsto paskolos mokėjimą, o išėję į pensiją galėtumėte toliau mokėti šią sąskaitą be jokių problemų, galbūt norėsite tai padaryti. Tokiu būdu galite nuolat kaupti perteklinius grynųjų pinigų srautus į savo pensijų sąskaitas.
Taip pat žiūrėkite: Aš išėjau į pensiją, mano žmona ne – kaip turėtume sumokėti 60,000 XNUMX USD hipoteką prieš jai išeinant į pensiją?
Turėkite omenyje, kad išeidami į pensiją jums reikės tiek pinigų, kiek tik galite turėti. Turėti 1 milijoną dolerių tikrai yra nuostabus žygdarbis, tačiau turėkite omenyje, kad vidutinė pora, išeinanti į pensiją sulaukusi 65 metų, gali tikėtis išleisti $300,000 išėjus į pensiją vien tik dėl sveikatos priežiūros, o tai neapima ilgalaikės priežiūros išlaidų, teigia „Fidelity Investments“. Jums taip pat gali prireikti šiek tiek daugiau pinigų išėjus į pensiją dėl kritinės padėties arba siekti tikslo, ir jūs gyvensite iš fiksuotų pajamų, o tai gali sukelti pernelyg didelį stresą.
Taigi, jei nuo dabar iki išėjimo į pensiją galite sutaupyti tiek pinigų, kiek galite, ir toliau mokėti už būsto paskolą kiekvieną mėnesį, galbūt norėsite tai padaryti, ypač jei tai yra fiksuota hipotekos įmoka, nes tai reiškia, kad sąskaita išliks ta pati. dabar, po metų ar po 10. Jei imtumėte pinigus iš savo pensijų sąskaitų, kad sumokėtumėte būsto paskolą, įsipjaunate į būsimą lizdą ir užtruksite daug laiko, kol susigrąžinsite tą nuostolį.
Be to, jei galite sau leisti sąskaitą, kai galiausiai ją apmokėsite išeidami į pensiją, turėsite papildomų pinigų, kuriuos vėliau galėsite sutaupyti arba išleisti išeidami į pensiją. Tai tarsi atlyginimas!
Linkiu kuo didžiausios sėkmės.
Skaitytojai: Ar turite pasiūlymų šiam skaitytojui? Pridėkite juos komentaruose žemiau.
Turite klausimą apie savo pensijų kaupimą? Rašykite mums el. Paštu [apsaugotas el. paštu]
Source: https://www.marketwatch.com/story/we-want-to-retire-in-a-few-years-and-have-about-1-million-saved-should-i-move-my-money-to-a-roth-and-pay-off-my-200-000-mortgage-while-im-at-it-11652292553?siteid=yhoof2&yptr=yahoo