Jau 25 metus mes, MarketWatch, išėjimą į pensiją padarėme viena iš pagrindinių aprėpties sričių. Mes stengėmės padėti savo skaitytojams susidoroti su sudėtingomis ir dažnai painiomis problemomis, susijusiomis su taupymu, investavimu ir pasiruošimu šiam jų gyvenimo laikotarpiui po karjeros.
Savo 25-mečio proga norėjome paklausti vienos mėgstamiausių išėjimo į pensiją ekspertų, ką, jos nuomone, pranešime per ateinančius penkerius metus, kai kalbama apie išėjimą į pensiją. Kaip TIAA generalinė direktorė, Thasunda Brown Duckett prižiūri didžiulę išėjimo į pensiją sąskaitos tvarkytoją, kuri valdo 1.2 trilijono USD turto. Ji tvarko sveikatos priežiūros sistemų, kolegijų ir ne pelno organizacijų išėjimo į pensiją sąskaitas.
Štai ką Duckettas turėjo pasakyti:
Apie kokias svarbias problemas skaitysime „MarketWatch“, kai ateis į pensiją?
Pirma, per ateinančius penkerius metus greičiausiai pamatysime vieną didžiausių kartų turto perdavimo. Apskaičiuota, kad mirus tyliajai kartai ir kūdikių bumo žmonėms perkėlimas kažkur nuo 30 trilijonų iki 68 trilijonų dolerių savo suaugusiems vaikams. Tai susodins jaunesnę kartą prie vairuotojo sėdynės ir gali pakeisti mūsų ekonomiką. „Millennials“ ir „Gen Z“ turėtų būti pasiruošę šiam gerovės pokyčiui, įsitikindami, kad jie dirba su savo finansiniu raštingumu, svarsto, ar jiems reikės susitikti su finansų patarėju, ir galvoja apie savo ilgalaikes investavimo strategijas.
Ką darys jaunoji karta, kai sėdės vairuotojo vietoje?
Manau, kad ir toliau matysime, kaip jaunesnės kartos skatina augimą atsakingai investuoti, pasirinkdamos savo finansinius portfelius užpildyti įmonėmis, kurios atitinka jų įsitikinimus. Tai beveik neabejotinai taps mažiau tendencija ir taps „norma“, nes matome tiesioginius klimato kaitos padarinius ir kai jaunesni investuotojai pradeda planuoti savo finansinius ateities sandorius.
Kokios yra kliūtys, apie kurias skaitysime jaunesniems amerikiečiams, taupantiems pensijai?
Net ir laukiant kartų gerovės pasikeitimo, manau, mes skaitysime apie jaunesnę kartą, kuri susiduria su naujais priešpriešais, kai kalbama apie taupymą pensijai. Palyginti su jų tėvais ir seneliais, jaunesnės kartos turi mažiau galimybių kaupti pensijai. Vyresnio amžiaus darbuotojai galėjo turėti prieigą prie darbdavio finansuojamų nustatytų išmokų (DB) arba pensijų planų, kurie padėjo jiems pasiekti finansinę sėkmę ir suteikė daugiau galimybių gauti pajamų per visą gyvenimą. Šiandien nedaugelis darbdavių siūlo tokio tipo planus, o vietoj to pasirenka nustatytų įmokų (DC) planus, jei jie apskritai siūlo išėjimo į pensiją planą. Tiesą sakant, trečdalis amerikiečių šiandien sako, kad jie iš viso neturi prieigos prie darbdavio remiamo išėjimo į pensiją plano.
Nepaisant šios didelės prieigos spragos, pusė „Millennials“ ir „Gen Z“ vis dar tikisi, kad visos jų pajamos išėjus į pensiją bus gaunamos iš 401 (k) arba 403 (b) plano. Delta tarp to, ką turi jaunesnės kartos ir iš kur, jų nuomone, bus gaunamos išėjus į pensiją, gali turėti rimtų ilgalaikių pasekmių. Štai kodėl mes dirbame su politikos formuotojais ir darbdaviais, kad padidintume prieigą prie pensijų taupymo planų, mokytume darbuotojus apie visą gyvenimą trunkančias pajamas, pvz., anuitetus, ir bendradarbiaujame su jaunesnėmis kartomis, kad mokytume juos apie taupymo priemones ne darbdaviams, pvz., IRA.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- Economic-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo