Esame išėję į pensiją ir neseniai praradome 100 100 USD iš savo portfelio. Mūsų patarėjas sakė: „2023 m. galime prarasti dar XNUMX XNUMX USD“. Ar tai beprotiška? 

Klausimas: Aš išėjau į pensiją 2016 m. spalį, o mano žmona išėjo į pensiją 2018 m. sausį. Tuo metu turėjome gana gražų kitą kiaušinį, todėl mūsų finansininkas perėmė mūsų sąskaitas, kad padėtų jiems augti. Iki 2022 m. sausio mėn. turėjome sutaupę daugiau nei 500,000 2022 USD ir iš viso nebuvome išėmę šių pinigų. Maždaug 401 m. spalio mėn. stebime, kaip akcijų rinka daro savo amerikietiškus kalnelius, kiekvieną mėnesį tikriname bendras sumas ir pažymime tai knygoje. Pastebėjome, kad mūsų 100,000(k) nuo 2021 m. pabaigos prarado apie XNUMX XNUMX USD. 

Susisiekiau su mūsų naudojama investicine įmone ir jie surengė susitikimą telefonu su pora investicinių patarėjų. Norėjau tik sužinoti, kodėl mūsų pensijų sąskaita prarado beveik 25 proc., nes supratau, kad kadangi jie kontroliuoja mūsų investicijas, jos bus stebimos ir investicijos keisis, kad taip nenutiktų. Šio susitikimo pabaigoje vienas iš patarėjų pakomentavo, kad 100,000 m. galime prarasti dar 2023 2022 USD. Nuo 9,000 m. pabaigos mūsų pensijų sąskaita išaugo apie XNUMX XNUMX USD. Ar turėtume nuryti savo nuostolius ir eiti į kitą investicinę bendrovę, ar palikti ją su esama? (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris atitinka jūsų poreikius.)

Atsakymas: Apgailestaujame, kad jūsų paskyra buvo prarasta. Pažiūrėkime, kaip jūsų patarėjas elgėsi šioje situacijoje, ar šis praradimas buvo lygiavertis situacijai sudėtingoje rinkoje ir ar turėtumėte atsisakyti savo finansų patarėjo. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris atitinka jūsų poreikius.)

Iš to, ką apibūdinote, atrodo, kad jūsų patarėjas gali pernelyg atsainiai žiūrėti į jūsų situaciją (meniu apie 100,000 XNUMX USD nuostolį, atrodo, nėra puiku) ir jam gali trūkti pagrindinių bendravimo įgūdžių. Iš tiesų, sertifikuotas finansų planuotojas Mattas Baconas iš „Carmichael Hill & Associates“ teigia, kad patarėjas galėjo būti „apsisukęs ir netaktiškas arba blaivus“, o tai „nėra puiku“, nors priduria, kad „svarbi empatija ir tonas, bet taip pat ir sąžiningumas“.

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Savo ruožtu sertifikuotas finansų planuotojas Robertas Persichitte iš „Delagify Financial“ sako: „Tikriausiai nenaudočiau žodžio „prarasti“ klientų susitikime, vietoj to norėčiau pabrėžti, kad sąskaitos vertė per trumpą laiką gali sumažėti 100,000 XNUMX USD. . Tačiau jis priduria, kad „nedvejodamas pateiktų neigiamą dolerio skaičių, laikydamasis agresyvios pozicijos“, nes SEC taisyklės reikalauja atskleisti riziką klientams ir „tai padeda pagerinti santykius su klientais“.

Trumpai tariant, jūsų patarėjas turi bendravimo problemų ir tai yra gana didelė problema. Be to, sertifikuota finansų planuotoja Cristina Guglielmetti iš „Future Perfect“ teigia, kad 25% nuosmukis maždaug atitinka tai, kaip rinkai sekėsi praėjusiais metais – tai yra, jei sutariate su savo patarėju dėl to, kaip turėtų būti tvarkomi pinigai. Kadangi esate išėjęs į pensiją, kai kurie ekspertai teigia, kad jūsų patarėjas turėjo laikytis konservatyvesnio požiūrio arba bent jau pasidalyti su jumis, kad investavote pakankamai agresyviai.

Raktas į sėkmę yra tai, kad visi, įskaitant investicijų konsultantus ir jų klientus, yra tame pačiame puslapyje apie riziką ir tikslus. „Šiuo atveju patarimas gali būti geras, o gal ir ne, bet jis buvo prastai perteiktas. Jei pasirinkote agresyvią investavimo strategiją, ši grąža atrodo pagrįsta“, – sako Persichitte.

Taip pat pažymėjote, kad manėte, kad kadangi jie kontroliuoja jūsų investicijas, jie neleis patirti nuostolių. Paklauskite savęs: „Ar tokią prielaidą padarėte, ar jūsų patarėjas nurodė, kad tai bus įmanoma? Dar svarbiau, kokie pokalbiai įvyko tarp jūsų ir jūsų patarėjo apie tinkamą turto paskirstymą ir jūsų rizikos toleranciją? Ar nurodėte, kad norite konservatyvaus požiūrio, ir supratote, kad mainais už tokį stabilumą greičiausiai atsisakysite ilgalaikės naudos“, – sako Guglielmetti. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris atitinka jūsų poreikius.)

Trumpai tariant, vienas didelis dalykas, su kuriuo reikia susidurti, yra tai, kad neatrodo, kad jūsų patarėjas veiksmingai su jumis susisiektų apie tai, kad jūsų portfelis gali patirti tokio dydžio nuostolius. Iš tiesų, valdydami investicijas, konsultantai turi (bent) dvi darbo vietas. Pirma, jie turi priimti pagrįstus sprendimus dėl investavimo strategijos. Antra, jie turi šviesti savo klientą apie galimus strategijos rezultatus, įskaitant riziką ir naudą, sako Persichitte. 

Gali būti, kad paskirstymas buvo per daug agresyvus, todėl jūsų nuostolis yra didelis, todėl gali būti verta pasikonsultuoti su keletu kitų planuotojų, kad jie atsižvelgtų į jų profesionalią nuomonę prieš keičiant patarėjus, sako Baconas. Laimei, tai galite padaryti naudodamiesi nemokama konsultacija, nes daugelis konsultantų siūlo nemokamą skambutį ar susitikimą. „Rinka išgyveno baisius metus ir vien dėl blogų veiklos rezultatų paprastai neverta keisti patarėjų, bet gali būti netinkamos lėšos arba neapgalvota strategija, atsižvelgiant į klientų tikslus“, – sako Baconas.

Jei jūsų patarėjas negali tinkamai paaiškinti strategijos naudos ir rizikos, Persichitte sako, kad laikas dirbti su kuo nors kitu. „Naujasis konsultantas gali rekomenduoti tą pačią investavimo strategiją, bet jei jis gali paaiškinti riziką ir gauti informuotą kliento sutikimą, klientas atsidurs geresnėje padėtyje“, – sako Perischitte. 

Tuo tarpu sertifikuotas finansų planuotojas Jamesas Danielis iš The Advisory Firm Alpharetta, Džordžijos valstijoje, sako, kad jo rekomendacija yra surengti susitikimą su dabartiniais patarėjais, kad geriau suprastumėte jų požiūrį. „Ar jie priima investicinius sprendimus, ar jūsų portfelis yra bendro įmonės modelio dalis? Ar jie taip pat turi apsaugos priemones, kad apribotų lėšų išmokėjimą“, – sako Danielis.

Žinokite ir tai: gali būti, kad jūs iš viso nepatirsite nuostolių, darant prielaidą, kad jūsų pinigai vis dar yra investuoti. „Nuostolius patirsite tik tada, kai investicijos į jūsų sąskaitą bus parduotos už mažesnę nei bazinę kainą. Būkite atsargūs parduodami bet kokias savo investicijas ir užfiksuodami galimus nuostolius“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Markas Humphriesas iš „Sentinel Financial Planning“. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Savo ruožtu sertifikuotas finansų planuotojas Alonso Rodriguezas Segarra iš Advise Financial teigia, kad 2022 m. buvo septintieji blogiausi S&P 1926 metų rezultatai nuo 500 m. „Atminkite, kad akcijų rinkoje prarandate tik tada, kai parduodate ir visada ką nors laimite, nes akcijos ir obligacijos moka jums dividendus ir palūkanas. Nežiūrėkite tiek kartų į savo portfelio balansą, nes tai sukels jums stresą, o rinkos parodė, kad laikui bėgant jos atsigauna“, – sako Segarra.

Jei nuspręstumėte pakeisti konsultantą, aiškiai nurodykite savo lūkesčius ir gerai supraskite naujojo patarėjo investavimo filosofiją, kad žinotumėte, kas vyksta. „Jei abiejų patarėjų požiūris yra panašus, mažai tikėtina, kad rezultatas bus labai skirtingas“, - sako Guglielmetti.

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.