Taupymas už išėjimas į pensiją daugeliui yra svarbiausias finansinis prioritetas. Jei esate vienas iš tų, kurie pirmenybę teikė išėjimui į pensiją atidarydami Roth 401(k), labai svarbu optimaliai naudoti sąskaitą, kad gautumėte neapmokestinamąsias pensijos pajamas. IRS padidino metinį Roth 401(k)s įmokų limitą iki 22,500 2023 USD XNUMX m. Čia rasite daugiau informacijos apie įmokų limitą ir tai, kaip galite pasinaudoti šia unikalia išėjimo į pensiją sąskaita. Taip pat galite dirbti su a finansinis patarėjas kurie gali patarti, kaip geriausiai išeiti į pensiją.
Koks yra Roth 401(k) įnašo limitas 2023 m.?
A Roth 401 (k) yra darbdavio remiama išėjimo į pensiją sąskaita, kuri naudoja dolerius atskaičius mokesčius. Skirtingai nuo a tradicinis 401 (k), prie kurio pridėtumėte neatskaičius mokesčių dolerių, Roth 401(k) leidžia pirmiausia sumokėti mokesčius ir išėjus į pensiją išsiimti neapmokestinamus pinigus.
IRS riboja sumą, kurią galite įnešti į šią mokesčių lengvatų sąskaitą. Žemiau žiūrėkite 2023 m. ribas ir palyginimą su praėjusiais metais:
Roth 401(k) įnašo ribos: 2023 m. palyginti su 2022 m. Roth IRA pajamų slenksčiai 2023 m. įnašo tipas 2022 m. limitas 401 m. limitas Roth 22,500(k) įnašai 20,500 50 dol. 7,500 6,500 dol. pasivijimo įnašai (vyresniems nei XNUMX m.) XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX dol.
IRS nuo praėjusių metų padidino įmokų limitą 2,000 USD. Dėl to galite pakoreguoti savo mėnesinį įnašą, kad maksimaliai padidintumėte savo Roth 401(k) iki naujos ribos. Be to, jei jums 50 metų ar vyresni, atminkite, kad galite pasinaudoti papildomais iki 7,500 XNUMX USD pasivijimo įnašais.
Taigi 50 metų ir vyresni darbuotojai 30,000 m. gali įnešti ne daugiau kaip 401 2023 USD prie savo Roth 401(k). Atminkite, kad įmokų limitas įskaičiuojamas į Roth ir tradicinius 22,500(k) planus. Todėl jūsų įnašai į abu planų tipus turi sudaryti iki XNUMX XNUMX USD arba mažiau. Šią taisyklę naudinga turėti omenyje, jei norite prisidėti prie abiejų tipų.
Ar turėtumėte padidinti savo Roth 401(k) įnašus?
Taupyti pensijai yra labai svarbu finansinis planas ir prisidėti prie savo Roth 401(k) yra puiki idėja padėti jums tai pasiekti. Tačiau maksimaliai išnaudodami savo indėlį gali pakenkti jūsų finansams, o siekiant finansinės sveikatos reikia suderinti prioritetus. Pavyzdžiui, labai svarbu išmušti skolas ir sutaupyti kitiems tikslams, pavyzdžiui, pradiniam įnašui už namą. Todėl įnešti visus 22,500 XNUMX USD gali būti netinkama.
Vietoj to, rekomenduojama prisidėti tiek, kad būtų galima pasinaudoti atitinkančias lėšas, jei įmanoma. Jūs nenorite palikti laisvų pinigų ant stalo, todėl kiekvieną mėnesį paskirdami pakankamai pinigų, kad gautumėte visą sumą iš savo darbdavio, jūsų pensijų sąskaita gali padidėti. Be to, kitos išėjimo į pensiją transporto priemonės gali pasiūlyti daugiau lankstumo ir pelningumo.
Darbdavio remiami pensijų planai gali apriboti jūsų investavimo pasirinkimą individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) leidžia investuoti į lėšas, kurios atitinka jūsų pageidavimus. Jei turite pakankamai pajamų, gali būti geriausia pakankamai prisidėti prie savo 401 (k), kad gautumėte atitinkamas lėšas ir įneštumėte dar vieną grynųjų pinigų dalį į IRA.
Roth 401(k) mokesčių ir investicijų nauda
Su tradicinis 401 (k), atidedate savo investicijų mokesčius iki išėjimo į pensiją. Šis stilius suteikia naudą atidėti apmokestinimą vėlesniam gyvenimui, kai jūsų mokesčių grupė gali būti mažesnė. Kita vertus, Roth 401(k) naudoja pinigus po to, kai IRS juos apmokestina. Kitaip tariant, Roth 401(k) mokesčius mokate dabar, kad vėliau nereikėtų dėl jų jaudintis. Be to, IRS neapmokestina pajamų Roth 401 (k). Tada galite pasitraukti iš savo Roth 401(k) išeidami į pensiją nedidindami pajamų mokesčių. Tačiau jei išimsite lėšas iki 59.5 metų arba prieš penkerius metus jums priklausant paskyrai, mokėsite 10 % baudą.
Skirtingai nuo a Roth IRA, Roth 401(k) turi didesnę įmokų ribą ir jokių pajamų apribojimų. Tiksliau, 2023 m. Roth IRA įmokų limitas yra 6,500 USD ir 7,500 USD, jei esate 50 metų ar vyresni. Be to, individualūs mokesčių pateikėjai, turintys a modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) 153,000 228,000 USD ar daugiau, o susituokę asmenys, kurių MAGI yra 401 22,500 USD ar daugiau, negali prisidėti prie Roth IRA. Roth 6,500(k)s neturi pajamų apribojimų, o įmokų limitas yra 401 XNUMX USD, o ne XNUMX XNUMX USD. Todėl Roth XNUMX(k)s neatmeta investuotojų pagal pajamas ir leidžia investuoti daugiau.
Roth 401(k) įmokų ribos, skirtos darbdavių suderinimui ir labai atlyginamiems darbuotojams (HCE)
Aukštai apmokami darbuotojai (HCE) prisidėdami prie Roth 401 (k) privalo laikytis pajamomis pagrįstų taisyklių. Didelius atlyginimus gaunantys darbuotojai yra tie, kuriems priklauso daugiau nei 5% įmonės akcijų arba kurie iš įmonės uždirba daugiau nei 150,000 20 USD. Kai kuriais atvejais HCE taip pat yra tarp 401 % daugiausiai apmokamų įmonėje. Jei esate HCE, ne HCE jūsų įmonėje turės įtakos tai, kiek galite prisidėti prie savo Roth 2(k). Būtent, jūsų įnašai negali būti daugiau nei 401 % didesni nei vidutiniai Roth XNUMX(k) įnašai, kuriuos įmonėje moka ne HCE.
Apsvarstykite kitas pensijų sąskaitas
Kadangi įstatymai dėl pajamų ir darbuotojų įmokų gali apriboti HCE kurti savo Roth 401(k)s, verta apsvarstyti kitas galimybes. Pavyzdžiui, galite turėti pakankamai mažą MAGI, kad galėtumėte prisidėti prie Roth IRA. Be to, galite atidaryti tradicinę IRA, kuri naudoja dolerius neatskaičius mokesčių ir neturi pajamų išlygų. Taip pat galite atidaryti tarpininkavimo sąskaitą.
Nors IRS apmokestina šias sąskaitas, jūs galite laikyti turtą ilgiau nei metus ir gauti ilgalaikį kapitalo prieaugio mokesčio tarifai, kurie yra mažesni už pajamų mokesčio tarifus. Daugeliu atvejų investicinių pinigų skyrimas į kitą investicinę sąskaitą, o ne Roth 401(k) padeda paįvairinti savo investicijas.
Diversifikuotas portfelis yra naudingas, nes sumažina riziką. Be to, tai gali diversifikuoti jūsų mokesčių riziką, todėl būsimi mokesčių įstatymų pakeitimai nepakenks jūsų finansinei padėčiai. Atminkite, kad jei stengiatės geriau susitvarkyti su savo pensijų planu, galite dirbti su finansų patarėju, kad padėtų jums pasiekti savo tikslus.
Bottom Line
IRS padidino Roth 401(k) įmokų ribą iki 22,500 2023 USD 401 m. Įmokėdami į šią sąskaitą galite surinkti atitinkamų lėšų iš savo darbdavio ir gauti neapmokestinamų pajamų išėjus į pensiją. Be to, galite susieti šią sąskaitą su kitomis investicijomis, kad diversifikuotų savo portfelį ir išvengtumėte problemų, jei esate HCE. Apskritai, jei turite Roth XNUMX(k), protinga pasinaudoti šia unikalia paskyra, nes ne kiekvieno darbdavys tai siūlo.
Patarimai, kaip prisidėti prie jūsų Roth 401(k)
Gali būti sudėtinga tiksliai nustatyti, kiek turėtumėte prisidėti prie savo Roth 401(k). Konkuruojantys finansiniai prioritetai ir galimybės gali apsunkinti jūsų sprendimų priėmimą. Laimei, finansų patarėjas gali nukreipti jus teisingu keliu. Jei neturite finansų patarėjo, jį surasti neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs susirasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
401 (k) yra tik viena galimybė kaupti pensiją. Individuali išėjimo į pensiją sąskaita arba IRA veikia kaip 401 (k), tačiau ji nėra prijungta prie jūsų darbdavio. Be to, be apribojimų galite pasirinkti bet kokias norimas akcijas, obligacijas ir indeksus investuotojo laisvė.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Pranešimas Roth 401(k) įnašų limitai 2023 m pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html