Netikėta finansinė nesėkmė yra tai, ką reikia švęsti. Tačiau jei netinkamai išžaisite kortomis, vyriausybė tikėsis didelės grynųjų pinigų dalies. Geros naujienos yra tai, kad protingos mokesčių planavimo strategijos gali padėti sumažinti mokesčių naštą. Panagrinėkime, kaip išvengti mokesčių už didelę pinigų sumą. Žemiau pateiktos idėjos yra puikus būdas pasukti ratus. Bet apsvarstykite kalbėtis su finansų patarėju gauti individualių patarimų apie jūsų unikalią situaciją.
Didelių pinigų šaltiniai
Vieną didelę pinigų sumą galite gauti keliais būdais.
Paveldėjimas: Jei gausite an paveldėjimas iš savo sutuoktinio, jums nereikės mokėti federalinių mokesčių už tai netikėtai. Jei gaunate palikimą iš kito šeimos nario, jo dydis turi įtakos tam, ar turėsite mokėti federalinius mokesčius, ar ne. Turėsite mokėti tik federalinį nekilnojamojo turto mokestį, jei 12.06 m. individualus palikimas yra daugiau nei 2022 mln.
Gyvybės draudimo išmoka: Daug vienkartinės išmokos mirties atveju nėra apmokestinami pajamų mokesčiais, nes draudėjas pakeliui moka įmokas.
Dovana: Galite gauti iki 16,000 XNUMX USD dovanų be federalinių mokesčių įsipareigojimų.
Turto pardavimas: Pinigai, kuriuos gaunate parduodami turtą, gali būti apmokestinami ilgalaikiais arba trumpalaikiais kapitalo prieaugio mokesčiais. Kapitalo prieaugis apskaičiuojami iš pardavimo kainos atėmus turto savikainą. Jei jums priklausė turtas mažiau nei metus, IRS apmokestins pelną kaip įprastas pajamas.
Loterijos laimėjimas: Loterijos laimėjimai apmokestinami kaip paprastos pajamos. Atsižvelgiant į tai, jūsų laimėjimo dydis lemia, kiek procentų mokėsite mokesčių.
Netikėtai patirtų nuostolių tipas turi įtakos jūsų mokesčių prievolėms. Tačiau mokestinius įsipareigojimus galima sumažinti naudojant išmintingas strategijas. Išnagrinėkime kai kurias toliau pateiktas parinktis.
Apmokestinamos sąskaitos
Mokesčių lengvatos sąskaitos suteikia puikią galimybę sumažinti savo naštą. Ši strategija veikia sumažinant jūsų apmokestinamąsias pajamas ta suma, kurią įdėjote į vieną iš šių sąskaitų. Štai du iš variantų:
Asmeninė išėjimo į pensiją sąskaita (IRA): Per metus galite įnešti iki 6,000 XNUMX USD IRA, arba 7,000 USD, jei esate bent 50 metų amžiaus. Nors atsiėmę lėšas turėsite sumokėti mokesčius, tai gali apriboti jūsų dabartinį mokesčių poveikį.
Sveikatos taupymo sąskaita (HSA): Jei turite didelės išskaitos sveikatos planą, an HSA siūlo tris mokesčių lengvatas. Jums nereikės mokėti mokesčių už įmokas, investicijų augimą ar išėmimus už kvalifikuotas medicinines išlaidas. 3,650 m. galite įnešti iki 7,300 2022 USD individualiam HSA arba XNUMX XNUMX USD šeimos HSA.
Mokesčių praradimas
Mokesčių nuostolių surinkimas leidžia užfiksuoti investicijų nuostolius siekiant aiškaus tikslo sumažinti apmokestinamąsias pajamas. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų akcijų portfelis yra prastai veikiantis. Kai užklumpa netikėta suma, tinkamas metas iškrauti tuos blogus obuolius.
Akivaizdu, kad kapitalo nuostoliai naudojami tik kapitalo prieaugiui kompensuoti. Taigi, ši strategija veiks tik tuo atveju, jei jūsų netikėtas pelnas bus gautas iš didelės investicijos.
Išskaitymai ir kreditai
Nors mokesčių atskaitymai sumažins jūsų apmokestinamąsias pajamas per metus, mokesčių kreditai sumažins jūsų mokėtinų mokesčių sumą. Abu sumažina jūsų mokesčių išlaidas.
Vienas populiarus mokesčių kreditas yra Vaiko mokesčio kreditas, kurio vertė siekia iki 2,000 USD už išlaikomą vaiką. Kitas yra federalinis įvaikinimo kreditas, kurio vertė yra iki 14,890 XNUMX USD šeimoms, kurios įvaikina tinkamus vaikus.
Kalbant apie atskaitymus, dauguma renkasi standartinė franšizė, kuris sumažina apmokestinamąsias pajamas 12,950 25,900 USD vienišiems asmenims ir XNUMX XNUMX USD susituokusiems bendradarbiams. Tačiau galite pasirinkti detalizuoti savo atskaitymus, jei turite didelių labdaros aukų ar nurašymo išlaidų.
Priklausomai nuo jūsų situacijos, galite gauti įvairių mokesčių atskaitymų ar kreditų. Kai užklumpa netikėta suma, ypač svarbu atsižvelgti į visus galimus atskaitymus ir kreditus.
Nors dauguma renkasi prie standarto atskaita, kai kuriose situacijose detalizavimas gali padėti sutaupyti daugiau mokesčių.
Aukokite labdarai
Aukojimas labdarai yra naudingas visiems! Sumažinsite savo mokesčių naštą, o labdaros organizacija gaus didelę auką, kad įvyktų puikūs dalykai. Galite atimti kvalifikuotas labdaros aukas neviršydami ribų. IRS neleis jums atskaityti daugiau nei 50% koreguotų bendrųjų pajamų.
Kartais labdaros fondo steigimas gali būti efektyvesnis mokesčių atžvilgiu nei įprasta auka. Dirbkite su finansų patarėju, kad išsiaiškintumėte geriausią labdaros mokesčių strategiją. Prieš pasirinkdami labdaros maršrutą, atlikite kai kuriuos tyrimus įsitikinkite, kad labdara yra teisėta.
Atidarykite labdaros pagrindinį anuiteto fondą
Labdaros švino trestas yra neatšaukiamo pasitikėjimo forma. Tai reiškia, kad įkūrę patiką ir įnešę įnašų į jį, negalėsite atsiimti šio turto.
Su labdaros pagrindiniu trestu nustatote nustatytą labdaros dovanojimo terminą. Tai gali būti apibrėžta pagal laiką arba sąlygą. Tada trestas per šį laikotarpį aukoja labdarai. Pavyzdžiui, trestas gali aukoti labdarai penkerius metus arba tol, kol miršta koks nors nurodytas asmuo. Šis laikotarpis vadinamas „pasitikėjimo terminu“.
Pasibaigus patikos galiojimo laikui, labdaros fondas atiduoda likusį savo turtą įvardijami naudos gavėjai. Naudos gavėjai gali būti jūs, draugai ir šeimos nariai arba bet kas kitas, kurį pasirinksite. Lygiai taip pat, kaip pasirenkate labdaros organizacijas, steigdami pagrindinį labdaros fondą pasirenkate jo naudos gavėjus ir kaip jie gaus fondo turtą.
Kurdami labdaros pagrindinį fondą galite apibrėžti, kaip jis paskirsto savo turtą. Tai reiškia, kad įvardijate labdaros organizacijas, kurioms trestas skiria, ir kiek pinigų jis skiria toms organizacijoms. Tai galite padaryti naudodamiesi įvairiais mechanizmais, pavyzdžiui, paskirdami turto procentą arba nustatytą pinigų sumą, kurią gaus labdaros organizacija.
Naudokite atskirai valdomą paskyrą
A atskirai valdoma sąskaita (SMA) yra vertybinių popierių portfelis, į kurį galite investuoti. SMA gali padėti sumažinti mokėtinus mokesčius kapitalo prieaugio. Kitaip tariant, tai reiškia, kiek investuotojas yra skolingas mokesčių, jei vertybinio popieriaus pardavimo kaina yra didesnė už pirkimo kainą.
SMA yra panašus į ETF arba investicinis fondas. Tačiau kai investuojate į SMA, jums priklauso visi jūsų portfelio vertybiniai popieriai. Tai suteikia jums šiek tiek daugiau lankstumo, kaip investuoti ir valdyti šias lėšas, taip pat skaidrumą stebėti sandorius realiuoju laiku.
SMA valdo profesionalūs pinigų valdytojai. Mokesčiai gali būti didesni nei tie, kurie susiję su investiciniais fondais, tačiau gali būti, kad gausite tai, už ką mokate. Pavyzdžiui, jūsų investicijos gali būti labiau įtrauktos į valdymą ir lankstumą.
Bottom Line
Kiekvienas nori pasikabinti kiek įmanoma daugiau savo netikėtumo. Nors greičiausiai turėsite atiduoti dalį savo grynųjų IRS, išmaniųjų strategijų įgyvendinimas sumažina grynųjų pinigų atsisakymo skausmą. Pasikalbėkite su mokesčių specialistu, kad įsitikintumėte, jog naudojatės visomis jūsų turimomis mokesčių mažinimo strategijomis.
Mokesčių patarimai
Tinkama mokesčių strategija gali sutaupyti tūkstančius. Jei nesate tikri dėl geriausio pasirinkimo jūsų situacijai, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su finansų patarėju. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. „SmartAsset“. nemokamas įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Norite įvertinti, kiek būtumėte skolingas vyriausybei? „SmartAsset“ nemokama pajamų mokesčio skaičiuoklė siūlo naudingą sąmatą.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Pranešimas Kaip išvengti mokesčių už didelę pinigų sumą pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html