Ką turi žinoti investuotojai, augant palūkanų normoms

Pagrindiniai taksieji

• Dabartinės hipotekos palūkanų normos yra apie 7.05%, beveik aukščiausios nuo 2008 m.
• Tikimasi, kad palūkanų normos kils, nes Federalinis rezervas padidins federalinių fondų palūkanų normą.
• Kiekvienas būsto segmentas susiduria su skirtingais iššūkiais, kylančiais dėl aukštesnių palūkanų normų ir lėtėjančio būsto pardavimo.

Namų kainos pakilo ir kurį laiką nuolat didėjo. Tačiau Federaliniam rezervui didinant palūkanų normas, kad kovotų su infliacija, būsto kainos pradeda svyruoti. Negana to, namų statybininkai stabdo gamybą.

Čia yra hipotekos palūkanų normos ir aukštesnės palūkanų normos daro įtaką visai būsto pramonei.

Dabartinės hipotekos palūkanos

14 m. spalio 2022 d. hipotekos palūkanų norma fiksuotai 30 metų hipotekai buvo 7.05 %, o tai šiek tiek sumažėjo nuo praėjusios savaitės aukščiausio lygio 7.10 %. 15 metų fiksuotas yra 6.24%, o 5/1 ARM yra 5.34%.

2008 m. lapkritį paskutinį kartą fiksuota palūkanų norma buvo didesnė nei 6%. Federalinis rezervų bankas kelis kartus padidino federalinių fondų palūkanų normą 2022 m., siekdamas sulėtinti infliaciją. Dėl šių padidinimų bankai padidino palūkanas, kurias ima už hipoteką.

Hipotekos palūkanų normos kiekviename banke skiriasi, tačiau už 7 metų fiksuotą hipoteką artimiausioje ateityje galite mokėti apie 30 % palūkanų.

Kur link nukreiptos palūkanų normos

Tikimasi, kad hipotekos palūkanų normos išliks aukštos iki 2022 m. spalio mėn. ir greičiausiai dar labiau padidės. Kitas Federalinio rezervo posėdis įvyks 2022 m. lapkritį, tačiau neaišku, ar valdyba posėdyje padidins palūkanų normas.

Dabartinės prognozės numato, kad federalinių fondų palūkanų norma padidės, šiuo metu nustatyta nuo 3% iki 3.25%. Iki 4.4 m. pabaigos jis gali pasiekti 2022 proc., o 2023 m. dar padidėti ir galbūt pasiekti 4.6 proc.

TryqApie Q.ai pasaulinių tendencijų investicijų rinkinį | Q.ai – Forbes kompanija

Didesnių tarifų įtaka būsto kainoms

Daugelį metų Federalinis rezervų bankas išlaikė istoriškai žemas palūkanų normas. Dėl to galite pasiskolinti pinigų už labai mažą palūkanų normą. Šie pigūs pinigai paskatino būsto rinką.

Taip pat žibalo į ugnį įpylė pandemija, kurios metu žmonės bėgo iš didelių didmiesčių teritorijų tiek iš baimės, tiek dėl to, kad dabar galėjo dirbti iš namų.

Dėl užblokavimo atsirado tiekimo grandinės problemų, todėl namų statytojams buvo labai sunku statyti naujus namus. Būsto kainos išaugo, kai derinate mažą būsto atsargą su didele vartotojų paklausa ir pigiais pinigais skolintis.

Daugelyje šalies vietų žmonės siūlydavo siūlomą kainą ir atsisakydavo tikrinimų, kad pasiektų pardavimo susitarimą. Dabar, kai Fed agresyviai didina palūkanų normas, būstų pirkimas smarkiai sulėtėjo.

Didelį vaidmenį vaidina aukštesnės palūkanų normos. Pernai 30 metų trukmės fiksuota paskola siekė 3.5 proc. Vidutinė būsto kaina yra 440,300 20 USD su 1,582% mažėjimu, jūsų mėnesinė pagrindinė suma ir palūkanų mokėjimas būtų maždaug XNUMX XNUMX USD.

Naudojant tuos pačius skaičius, bet esant dabartinei 7.05% palūkanų normai, mėnesinė įmoka yra apie 2,355 770 USD. Tai daugiau nei XNUMX USD skirtumas kiekvieną mėnesį.

Namų pardavėjai yra pradeda mažinti prašomą namų kainą ilgiau sėdėti rinkoje. Galima pagrįstai tikėtis, kad lėtėjimas tęsis, kai palūkanų normos kyla.

Kaip didesnės palūkanų normos veikia bankų akcijas

Didesnės palūkanų normos naudingos bankų sektoriui, nes skolinančios institucijos gali imti daugiau palūkanų už paskolintus pinigus. Tačiau kai kurie skolinimo produktai, pvz., fiksuotos palūkanų normos hipoteka, gali sumažinti paklausą, nes mažiau žmonių gali sau leisti mėnesinį įmoką.

Vietoj to, būsto pirkėjai gali pasirinkti trumpesnės trukmės reguliuojamos palūkanų normos hipoteką už mažesnes įmokas ir tikėtis, kad palūkanų normos po kelerių metų bus mažesnės nei dabar.

Skolintojai vis dar gauna naudos iš tam tikrų vartojimo paskolų formų, tačiau šis pelnas dabar gaunamas lėčiau, palyginti su tuo metu, kai palūkanų normos mažėja. Tačiau tai nereiškia, kad visos skolinimo formos išsenka.

Įmonės ir privatūs asmenys vis dar turi skolintis pinigų savo projektams finansuoti ir mokėti už būtiniausias prekes. Kai kurie gali skolintis mažiau nei anksčiau dėl didesnių palūkanų, bet vis tiek skolinasi. Bankai ir toliau pelno, todėl jų akcijų kainos gauna naudos.

Tai nereiškia, kad bankų akcijos bus apsaugotos nuo rinkos atsitraukimo ar net nuosmukio. Nepaisant to, jie turėtų geriau atlaikyti audrą, nes uždirba daugiau pajamų iš paskolų su didesnėmis palūkanomis.

TryqApie infrastruktūros išlaidų rinkinį | Q.ai – Forbes kompanija

Didesnės palūkanų normos ir namų statybininkai

Priešingai nei bankai, namų statytojai kenčia aukštų palūkanų normų laikais, nebent jie taip pat siūlo hipotekos finansavimą arba bendradarbiauja su kreditoriumi.

Namų statytojai skolinasi pinigų, kad įsigytų žemės plotus, kurių jiems reikia statyti, pirktų statybines medžiagas ir susimokėtų už darbą. Jie gauna mažesnes paskolų palūkanų normas, nes greičiau jas grąžina. Tai padidina jų pelningumą, nes skolinimosi kaina yra minimali.

Didesnės statybos paskolų palūkanų normos daro įtaką namų statytojo pelningumui ir pardavimams. Priešstatybiniai užsakymai ir pardavimai mažėja, gatavų vienetų pardavimas sulėtėja, o mėnesinė įmoka už gatavą namą didėja.

Galiausiai tai išstumia kainą, nepasiekiamą pirkėjams, kurie galėjo sau leisti sumokėti prieš padidinant palūkanų normą. Mažesnis būsto pardavimas apsunkina būsto statytojo paskolos grąžinimą, todėl statybininkas ima pinigus iš kitų veiklos sričių.

Namų statytojas, turintis nuostolių ir sumažėjusias veiklos pajamas, greičiausiai sumažės dėl sumažėjusios vartotojų perkamosios galios. Projektų dažnai atsisakoma, o namo statytojas turi persitvarkyti, kad išgyventų, kol palūkanų normos vėl nesumažės.

Šiandien tai matoma visoje pramonėje. Kai kurie namų statytojai savo pastatytų namų inventorių parduoda investicinėms grupėms, o ne pirkėjams, kad galėtų ištraukti inventorių iš knygų ir uždirbti pajamų.

Kiti keli mėnesiai namų statytojams atrodo sudėtingi, nes Fed planuoja toliau didinti palūkanų normas. Tai dar labiau sulėtins būsto rinką.

Tačiau ilgainiui tai gali būti labai naudinga namų statytojams. Turėdami mažas atsargas, jie gali statyti naujus namus ir imti priemoką.

Palūkanų normos ir mažmeninės statybinių medžiagų atsargos

Mažmeninės prekybos namų medžiagų atsargos, tokios kaip „Home Depot“ ir „Lowe's“, jų perspektyvos požiūriu yra viduryje. Viena vertus, jie gali tikėtis pardavimo padidėjimo, nes žmonės nuspręs atnaujinti ir pertvarkyti savo dabartinį namą, o ne pirkti naują.

Kita vertus, infliacija vis dar didelė, todėl žmonėms sunku leisti sau kasdienes išlaidas. Dėl to namų pertvarkymo projektai gali atsidurti antroje pusėje.

Investuotojams bus svarbu stebėti šių mažmenininkų atsargų lygį ir pajamų ataskaitas. Tai leis suprasti, ar žmonės pasirenka atnaujinti savo namus, ar infliacija yra per didelė.

Bottom Line

Būsto pramonė sudaro didelę JAV ekonomikos dalį. Kylant palūkanų normoms, galite tikėtis, kad būsto kainos atvės ir sumažės. Tai turės įtakos su būsto rinka susijusioms pramonės šakoms.

Kai kurie sektoriai, pavyzdžiui, bankų akcijos, turėtų gerai valdyti būsto rinkos pokyčius. Tačiau namų statytojų gali laukti sunki žiema ir pavasaris. Kaip investuotojas, geriausias pasirinkimas yra diversifikuoti, kad apribotumėte riziką.

Q.ai investicijų rinkiniai gali padėti paįvairinti įvairiose pramonės šakose. Mūsų dirbtinis intelektas tiria rinkas ir ieško geriausių investicijų, atsižvelgiant į visų rūšių rizikos toleranciją ir ekonomines situacijas.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų. Kai įnešite 100 USD, į jūsų sąskaitą pridėsime dar 100 USD.