Kokia yra optimali suma, skirta prisidėti prie jūsų 401 (k) plano?

Yra daugybė išėjimo į pensiją sąskaitų tipų, tačiau 401 (k) gali būti tik patogiausia.

Darbdavio remiamas 401 (k) planas leidžia automatiškai įnešti įnašą į savo sąskaitą iš kiekvieno atlyginimo, investuoti į profesionaliai patikrintus fondus ir daugeliu atvejų atidėti pajamų mokestį nuo tų pajamų vėlesniam gyvenimui.

Daugelis darbdavių taiko atitinkamą įmoką 401(k)s kaip išmoką darbuotojui, jei tik patys įnešate pinigų. Tačiau kiek turėtumėte įdėti ir ką galite padaryti, kad galėtumėte kuo geriau išnaudoti savo 401 (k) ilgalaikėje atkarpoje? Štai ką reikia žinoti.

Raskite savo pensijų taupymo planą Kiek galite prisidėti prie savo 401 (k)?

Šios Internal Revenue Service nustato įmokų limitą – 401(k)s kasmet. Ši riba skiriasi atsižvelgiant į jūsų amžių, tačiau 2022 m. dauguma amerikiečių gali prisidėti iki 20,500 50 USD per visus metus. Jei jums 27,000 metų ar vyresni, limitas padidėja iki XNUMX XNUMX USD (tai leidžia darbuotojams, kurie artėja prie išėjimo į pensiją, pasivyti įnašą).

Tačiau tai tik jūsų asmeninio įnašo riba. Techniškai galite viršyti šias sumas – iki 100% jūsų kompensacijos arba 61,000 XNUMX USD, kuris mažesnis – jei prie sąskaitos prisideda ir jūsų darbdavys. Kai kurie darbdaviai siūlo atitinkamą įnašą, ty už kiekvieną dolerį, kurį įnešate į savo sąskaitą, jie įneš atitinkamą sumą iki tam tikros ribos.

Pagal pranešti Investicijų valdymo grupės „Vanguard“ teigimu, dauguma darbdavių su atitinkamomis išmokomis mokės 50 centų už dolerį iki 6% darbuotojo atlyginimo. Taigi, jei uždirbtumėte 50,000 1,500 USD, jūsų darbdavys įneštų iki 3,000 50,000 USD per metus, su sąlyga, kad pats įneštumėte bent 06 XNUMX USD (XNUMX XNUMX x XNUMX).

Kaip kaupiasi jūsų santaupos pensijai? Kiek reikėtų prisidėti?

Idealiu atveju kasmet pasinaudotumėte IRS maksimaliu įmokų į savo sąskaitą limitu. Bet jei tai neįmanoma finansiškai, pradėkite nuo to, kad įnešite pakankamai, kad maksimaliai padidintumėte savo darbdavio įnašą. Jei nesate tikri, kas tai yra, pasitarkite su savo įmonės išmokų administratoriumi. Jie gali supažindinti jus su atitinkamo įnašo politika ir nurodyti, kaip nustatyti įnašus.

Istorija tęsiasi

„Įneškite daugiausia, ką leis jūsų namų ūkio biudžetas, iki didžiausių metinių įmokų, leidžiamų IRS“, – sakoma Danielis Milanas, Cornerstone Financial Services vadovaujantis partneris. „Bent jau jei jūsų įmonė siūlo rungtynes, turėtumėte įnešti bent tiek procentų, kiek reikia, kad gautumėte maksimalią sumą, nes tai yra nemokami pinigai, kuriuos paliekate ant stalo, jei to nepadarote.

Vis dėlto atkreipkite dėmesį. Jūsų įmonė gali retkarčiais keisti atitikimo politiką, todėl kasmet pasitarkite su plano administratoriumi. Norėsite išnaudoti visas darbdavio įmokas, kol tai bus finansiškai įmanoma.

401(k) alternatyvos

Jei galite maksimaliai išnaudoti savo (ir savo darbdavio) 401 (k) įmokas ir vis dar turite disponuojamų lėšų, galbūt norėsite įmokėti į kitas sąskaitas, be savo 401 (k).

Kai kurios parinktys:

IRA: tiek tradiciniai, tiek Roth IRA gali būti protingi variantai. Tai leidžia jums kasmet įneša iki 6,000 USD (daugiau, jei jums 50 ar vyresni) ir susikurkite turtus išėjus į pensiją. Skirtumas tarp šių dviejų yra jų apmokestinimas. Naudodami tradicines IRA, mokesčius sumokate pasitraukę, o Roth IRA įmokos yra atskaičius mokesčius, o tai reiškia, kad pirmiausia sumokate pajamų mokesčius, o tada mokate įnašą. Tai leidžia išvengti mokesčių, kai vėliau išimate lėšas.

Sveikatos taupomosios sąskaitos: su an HSA, galite atidėti pinigus neatskaičius mokesčių, kad juos panaudotumėte sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, įskaitant tokius dalykus kaip vaistai, pirmosios pagalbos priemonės, sveikatos draudimo išskaitos ir kitos su sveikata susijusios išlaidos, kurių galite patirti (pvz., Covid testai).

Gyvybės draudimas: jei turite sutuoktinį ar išlaikytinius, papildomų lėšų skirti gyvybės draudimo polisui gali būti finansiškai protinga. Jei pasirinksite šią strategiją, būtinai pasikalbėkite su draudimo agentu, nes reikia pagalvoti apie keletą polisų tipų.

529 planai: A 529 planas leidžia kaupti lėšas būsimoms vaiko studijų išlaidoms padengti. Kai kurie planai netgi leidžia jūsų vaikui panaudoti pinigus prekybos mokyklai ir kitoms išlaidoms, kai sulauks tam tikro amžiaus. (Tačiau tai skiriasi priklausomai nuo valstijos, todėl pasitarkite su savo srities finansų specialistu).

Taip pat galite pasikalbėti su finansų patarėju, kuris gali padėti nustatyti geriausią jūsų biudžeto ir išėjimo į pensiją strategiją. Jie gali suteikti investavimo, taupymo ir biudžeto sudarymo gaires, pritaikytas jūsų konkrečiai situacijai.