Ką kadencijos vidurio rinkimai reiškia būsto rinkai – ir vienas „politiškai ginčytinas“ klausimas, kuris suskaldo demokratus ir respublikonus

Jo teigimu, rezultatas turės įtakos daugeliui klausimų, susijusių su būsto finansų politika.

Pirmą kartą pirkėjui dingo mokesčių lengvata

Darant prielaidą, kad respublikonai „mažiausiai įgis rūmų kontrolę“, rašė Seibergas, tai greičiausiai reiškia ne. pirmą kartą pirkėjo mokesčių lengvata.

Mokesčių kreditas, peržiūrėjus Vidaus pajamų tarnybos mokesčių kodeksą, buvo skirtas suteikti pirmą kartą būstą perkantiems asmenims iki 15,000 XNUMX USD grąžinamų federalinių mokesčių kreditų. Seibergas pažymėjo, kad demokratai pernai bandė perleisti mokesčių kreditą per vadinamąjį susitaikymo įstatymo projektą. Tačiau naujas susitaikymo įstatymas mažai tikėtinas, pridūrė jis.

Mažai tikėtina, kad gaus lėšų reabilitacijos būstui

Originaliame derinimo pakete buvo dar vienas didelis būsto komponentas – reabilitacijos būstas.

Pakuotėje buvo numatė milijardus lėšų Seibergas pažymėjo, kad statyti, renovuoti ar įsigyti įperkamą valstybinį būstą, kuris padėtų išsinuomoti būstą. „Sunku suprasti, kaip tai praeina pro GOP namus“, – pažymėjo jis.

Jokių reformų Fannie ir Freddie

"Fannie Mae"
FNMA,
+ 0.97%
ir Freddie Mac
FMCC,
+ 0.70%
greičiausiai liks vyriausybės konservatorijoje, nepaisant rinkimų rezultatų, rašė Seibergas.

„Fannie“ ir „Freddie“ yra federalinės būsto hipotekos bendrovės, kurias sukūrė Kongresas. Jie perka ir garantuoja hipotekas, išduotas per kreditorius, pavyzdžiui, bankus
KBE,
+ 2.60%
ir fintech firmoms. Tada jie turi hipoteką arba parduoda jas kaip vertybinius popierius antrinėje rinkoje.

Jie yra tiesiogiai prižiūrimi federalinės vyriausybės. 2008 m. vyriausybė perėmė jų kontrolę ir paskyrė Federalinei būsto finansų agentūrai, nes būsto rinka pradėjo tirpti dėl antrinės rizikos paskolų.

Trumpo administracija turėjo norėjo paimti Fannie ir Freddie iš vyriausybės konservatorijos. Tačiau nesitikėkite, kad tai įvyks artimiausiu metu, rašė Seibergas, ir nesvarbu, kas laimės.

„Šis klausimas yra politiškai ginčytinas. Tai suskaldo demokratus ir respublikonus. Mes nematome dvišalio sprendimo“, – pažymėjo jis. „Tai, kas gali nutikti, yra daugiau kalbų apie reguliavimo reformas, nors mums sunku pamatyti veiksmų iki 2024 m. rinkimų.

Tikimasi, kad FHFA įmokos bus sumažintos

Nepriklausomai nuo to, kas laimės, tikėkitės mažesnių įmokų būsimiems hipotekos skolininkams, sakė Seibergas.

Jei potencialus namo savininkas turi mažesnį kredito balą arba mažesnę pinigų sumą, sutaupytą pradiniam mokėjimui, jis gali imti FHA paskolą, o ne įprastą. Tačiau FHA paskolos pateikiamos kartu su a hipotekos draudimo įmoka, tai yra papildoma įmoka, kurią sumokės būsto savininkai paskolai užtikrinti.

Priemoka yra dviguba: išankstinė kaina ir metinė įmoka.

FHA skolininkai šiuo metu moka 0.80% metinių įmokų per metus, remiantis agentūros tinklalapiu, jei paskolos yra mažesnės arba lygios 625,000 5 USD ir XNUMX% ar didesnė įmoka.

Jei būsto paskolos draudimo įmokos norma bus sumažinta, būsto savininkas per vienerius metus galėtų sutaupyti tūkstančius dolerių, jei jie įsigys naują namą arba refinansuoja.

Už 150,000 1,200 USD vertės namą priemoka yra 100 XNUMX USD per metus (arba XNUMX USD per mėnesį).

„Prezidentas Bidenas jau turi savo [Federalinės būsto administracijos] komisarą ir [būsto ir miestų plėtros] sekretorių. Štai kodėl net GOP nuvalymas neturėtų trukdyti Team Biden sumažinti FHA įmokų“, – sakė Seibergas.

„Mes vis dar tikimės, kad išankstinis mokestis bus sumažintas 25 baziniais punktais ir 25 baziniais punktais metinis mokestis“, – pridūrė jis.

Chaosas vartotojų finansų apsaugos biure

Spalio viduryje federalinis apeliacinis teismas paskelbė, kad vartotojų finansų apsaugos biuras, finansų priežiūros agentūra, buvo antikonstitucinis dėl jos finansavimo.

Jei Aukščiausiasis Teismas sutiks, tai gali sukelti Kvalifikuotos hipotekos taisyklė, ir pataisyta Atsiskaitymo už nekilnojamąjį turtą procedūrų įstatymas (RESPA), abu pripažinti negaliojančiais, sakė Seibergas.

Pasak Urban Institute, QM taisyklę sukūrė CFPB, kuri nustato standartus skolintojams ir investuotojams, kad jie galėtų apsisaugoti nuo skolininkų padavimo į teismą kurie teigia, kad jiems buvo suteikta paskola, kurios jie negalėjo grąžinti.

RESPA draudžia dalykus pvz., atatrankos už verslo siuntimus, negautų mokesčių susitarimus ir pan., o tai yra vartotojo interesais.

Ir „tai gali sukelti reguliavimo chaosą, nes skolintojai nebus tikri, kokių taisyklių laikytis“, – pabrėžė jis. Per Hipotekos bankininkų asociacijos metinę konferenciją Nešvilyje, Tenesijoje, šis klausimas buvo iškeltas kaip svarbus skolintojų dėmesio klausimas.

Jei kelių eismo taisyklės yra neaiškios, vartotojai gali dažniau bylinėtis su kreditoriais dėl grobuoniško ar neetiško elgesio, todėl skolintojams gali grėsti didesnė teisinė atsakomybė, pažymėjo Seibergas.

„Sprendimas būtų, jei Kongresas leistų finansuoti agentūrą, kuri vėliau galėtų patvirtinti savo ankstesnius veiksmus“, – pridūrė jis.

Jei GOP užgrobtų tik Atstovų Rūmų kontrolę, toks žingsnis gali tapti sudėtingas, „nes respublikonai gali atsisakyti finansuoti agentūrą arba skirti nepakankamą finansavimą“, sakė Seibergas. „Tai gali sukelti priešpriešą su Bidenu, kuris galėtų atmesti bet ką, išskyrus visą finansavimą.

Turite minčių apie būsto rinką? Rašykite MarketWatch reporteriui Aarthi Swaminathan adresu [apsaugotas el. paštu]