Yagi studija | Skaitmeninė vizija | Getty Images
Specialiųjų poreikių trestai yra būtini specialiųjų poreikių turinčio žmogaus gerovei, teigia specialistai.
„Svarbiausia specialiųjų poreikių pasitikėjimo priežastis yra ta, kad asmenys, turintys specialių poreikių, dažnai negali patys priimti tinkamų finansinių sprendimų ir (arba) jiems gresia finansinis kitų žmonių išnaudojimas“, – sakė sertifikuotas finansų planuotojas Mike'as Waltheris, „Oak Wealth“ įkūrėjas. Patarėjai Northbrook mieste, Ilinojaus valstijoje.
Ne mažiau svarbu, pasak Charleso Italiano, Westchester Disabled On the Move direktoriaus padėjėjo Jonkerse, Niujorke, „yra išlaikyti teisę į viešąsias išmokas, tokias kaip [papildomos saugumo pajamos] ir „Medicaid“, ir sudaryti sąlygas vaikams, turintiems specialių poreikių, turėti visavertį gyvenimą. gyvenimas“.
Peržiūrėkite kitas istorijas, kuriose pateikiamas finansinis požiūris į svarbius gyvenimo etapus.
Kodėl daug žmonių, turinčių specialiųjų poreikių, turi gauti valstybės pagalbą?
Kadangi priežiūros kaina gali būti astronominė, sakė Michaelas Beloffas, partneris ir Specialiųjų poreikių konsultantas su Belvedere Wealth Partners Stamforde, Konetikute.
Pavyzdžiui, dienos pagalbos paslaugos sunkios negalios asmeniui gali kainuoti daugiau nei 100,000 140,000 USD per metus, o grupės namai šiaurės rytuose gali kainuoti nuo 300,000 XNUMX USD iki XNUMX XNUMX USD per metus, sakė jis.
„Priklausomai nuo asmens sutrikimo pobūdžio, dauguma šeimų negali sau leisti finansuoti šių paslaugų iš savo kišenės per savo gyvenimą ir po mirties“, – sakė jis. "Štai kur atsiranda Medicaid".
Kadangi SSI ir Medicaid gavėjams leidžiamos ribotos pajamos ir tik 2,000 USD likvidaus turto, šeimoms būtina priglausti turtą specialiųjų poreikių fonduose, kad jų artimieji neprarastų šios gyvybę gelbstinčios vyriausybės finansinės paramos.
Specialiųjų poreikių fondai turėtų būti sudaryti iš karto, kai tik vaikui nustatoma specialiųjų poreikių diagnozė, sakė Waltheris.
Specialiųjų poreikių fondai yra dviejų rūšių. Idealiu atveju, pasak Italiano, jums reikia abiejų.
• Trečias vakarėlis: „Tokio tipo pasitikėjimas finansuojamas iš tėvų pinigų, tik vaiko poreikiams tenkinti ir niekada nebus vaiko vardu“, – sakė Italiano. „Tėvams mirus, lėšos atitenka kam nors kitam, o ne vaikui.
Jie dažniausiai finansuojami draudimu ir lėšomis iš tėvų turto ir iš pradžių gali būti įsteigti be lėšų, sakė Beloffas.
Kai patikėtas fondas, jis turi savo mokesčių mokėtojo kodą ir turi būti pateikta savo mokesčių deklaracija. Šios lėšos skirtos išlaidoms, kurių Medicaid ar SSI nepadengia, pavyzdžiui, kelionėms, drabužiams, kompiuteriams ir kt., padengti.
„Tai būdas užtikrinti, kad pinigai bus ten ir juos prižiūrės kvalifikuotas patikėtinis, pvz., šeimos narys, draugas arba išorinė šalis, pavyzdžiui, bankas ar ne pelno organizacija“, – sakė Beloffas. „Stebėkite interesų konfliktą, jei patikėtinis taip pat yra pagrindinis naudos gavėjas“.
Svarbu informuoti kitus šeimos narius, kad jie turėtų dovanoti bet kokias dovanas ar palikimus patikos fondui, kad būtų išvengta neigiamo poveikio specialaus vaiko tinkamumui gauti Medicaid, sakė advokatas Ray Falcon, Falcon Law Group direktorius Vudklifo ežere, Naujajame Džersyje.
• Pirmoji šalis: Šis trestas yra sukurtas naudojant paties asmens turtą, siekiant apsaugoti bet kokias pajamas, nesvarbu, ar jos uždirbtos, ar paveldėtos, kad neviršytų Medicaid pajamų ir turto ribų. Paskirstymus turi patvirtinti patikėtinis, paaiškino Italiano.
Specialiųjų poreikių patikos fondų steigimo išlaidos įvairiose JAV dalyse skiriasi, tačiau įtraukus juos į bendrą turto planą, priklausomai nuo sudėtingumo, gali padidėti 2,000–6,000 USD.
Tėvai turėtų dirbti su patyrusiais specialiųjų poreikių planavimo advokatais, ypač todėl, kad neteisinga kalba gali atimti pasitikėjimą, sakė Waltheris.
Falcon rekomendavo klausimus svarstomiems advokatams. „Turėtumėte paklausti būsimo advokato: „Kiek patikos dokumentų esate parašę? ir „Ar jūsų patikos fondai buvo peržiūrėti ir patvirtinti mano valstijos Socialinės apsaugos ir Medicaid?“
Tarp patikimų šaltinių, kuriuose galima rasti specializuotų advokatų ir planuotojų, yra Specialiųjų poreikių planuotojų akademija ir Specialiųjų poreikių aljansas.