Ko ieškoti savo kredito ataskaitoje, kad sumažintumėte skolinimosi išlaidas

Jūsų kredito balas gali priversti arba sugadinti jūsų galimybes atidaryti kredito kortelę arba nusipirkti naują automobilį ar namą patrauklios palūkanų normos.

Norėdami padidinti savo rezultatą, turite žinoti, kur turite tobulėti.

Stebėdami savo kredito ataskaitą, kurioje nurodomos jūsų skolos, sąskaitų apmokėjimo istorija ir kita finansinė informacija, galite tai padaryti.

Trys pagrindinės kredito ataskaitų teikimo agentūros – „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ – neseniai vartotojams suteikė nemokamų savaitinių kredito ataskaitų. iki 2023 m. pabaigos. Pagal įstatymą vartotojai turi teisę gauti po vieną kas 12 mėnesių iš kiekvienos agentūros, tačiau pandemijos metu bendrovės išplėtė galimybę gauti savaitinius nemokamus patikrinimus.

Ataskaitas rasite adresu Metinės kredito ataskaitos svetainė.

Daugiau iš "Personal Finance":
Kaip išvengti brangių Roth IRA konvertavimo klaidų
32% amerikiečių sunkiai apmokėti sąskaitas dėl didelės infliacijos
10 valstijų, kuriose nuomininkai labiausiai atsilieka nuo mokėjimų

„Visada rekomenduojame bent kartą per metus pasitikrinti savo kredito ataskaitą adresu metinis kredito pranešimas.com“, – sakė Trentas Grahamas, programos veikimo ir kokybės užtikrinimo specialistas iš GreenPath Financial Wellness, ne pelno teikiančios nemokamas konsultavimo skolų klausimais paslaugas.

Nors nemokamoje kredito ataskaitoje nebus rodomas jūsų kredito balas, ji gali pasiūlyti patarimų, kaip padidinti šį skaičių. Tu gali pasiekti savo kredito balą sumokėdami už jį vienoje iš trijų kredito ataskaitų agentūrų arba pasiekite ją nemokamai iš savo kredito kortelės įmonės, jei ji siūlo privilegiją.

Kalbant apie kredito balus, viskas, kas yra 700 ar daugiau, paprastai yra „gana gera“, sakė Grahamas. Jis sakė, kad kuo jūsų balas priartės prie aukščiausio lygio 700 ar 800 – artėjant prie populiarių modelių tobulo balo – 850 – jums bus geriau.

Šalies vidutinis kredito balas neseniai pasiekė an visų laikų rekordas – 716, pasak FICO.

Jūsų kredito balas gali šiek tiek skirtis priklausomai nuo teikėjo.

A neseniai atlikta NerdWallet apklausa daugiau nei ketvirtadalis respondentų – 27 % – teigia, kad jų kredito balai padidėjo nuo COVID-19 pandemijos pradžios, o 14 % jų balai sumažėjo.

Jei norite padidinti savo kredito balą, atsižvelgsite į du prioritetus – laiku apmokėti sąskaitas ir išlaikyti mažą skolų likutį.

„Tai yra 65% jų kredito balo“, - sakė Grahamas. „Kuo daugiau jie sutelks dėmesį į šias dvi pagrindines kategorijas, tuo geriau jų balas apskritai gerės.

Grahamo teigimu, jei sumokėsite sąskaitą pavėluotai daugiau nei 30 dienų, jūsų kredito ataskaitoje ši klaida išliks septynerius metus.

Tačiau gera žinia ta, kad kuo ilgiau mokėsite laiku neatsilikdami, tuo labiau jūsų rezultatas pradės gerėti, sakė jis.

„Tai nėra trumpalaikis sprendimas, pavyzdžiui, vieno ar dviejų mėnesių mokėjimas laiku“, - sakė Grahamas. „Galima taisyti; tiesiog reikia šiek tiek laiko“.

Jūsų ataskaitoje taip pat bus parodytas jūsų kredito panaudojimas arba kiek turite skolų palyginti su jūsų kredito limitais. Idealiu atveju norite, kad panaudojimas būtų mažesnis nei 30%.

Remiantis NerdWallet apklausa, skolos buvo didelis veiksnys tiems, kurie matė, kad jų kredito balai pasikeitė nuo pandemijos pradžios.

Iš tų, kurie matė, kad jų kredito balas padidėjo, 69% teigė, kad tai įvyko dėl skolų mokėjimo. Tuo tarpu beveik pusė – 47 % – pastebėjusių, kad jų balai sumažėjo, teigė, kad taip yra dėl to prisiimti daugiau skolų.

Kiti veiksniai, taip pat įtraukti į jūsų kredito balą, pasak Graham, apima kredito istorijos trukmę, kuri sudaro apie 15%; įvairios kredito rūšys ir panaudojimas, 10 proc.; ir prašymus naujam kreditui gauti, 10 proc.

Nors šie veiksniai nėra labai svarbūs, galbūt norėsite gerai pagalvoti prieš uždarydami senesnę paskyrą ir taip sumažinti jūsų turimas kreditas.

NerdWallet apklausa atskleidė, kad 46 % respondentų klaidingai mano, kad kredito kortelės uždarymas pagerins jūsų kredito balą.

Per daug kreipęsi dėl naujo kredito taip pat gali pakenkti jūsų balui.

Jūsų kredito ataskaita padės nustatyti sąskaitas, kurios buvo atidarytos ilgiausiai, ir kiek užklausų buvo gauta dėl jūsų ataskaitos.

Jūsų kredito ataskaita gali turėti neteisinga informacija, ir tai gali pakenkti jūsų kredito balui.

Jei pastebėsite klaidą, galite užpildyti ginčo formą kiekviename iš trijų kredito biurų. Paprastai toms pretenzijoms išnagrinėti prireikia 30 dienų, sakė Grahamas.