Kas bus su infliacija, palūkanų normomis ir būstu? Štai ko tikėtis per ateinančius dvejus metus ir kas gali nutikti.

Centrinis bankas lėtina ekonomiką skausmingų palūkanų normų padidėjimų serija. Jos tikslas: sumažinti dabartinį 8.3% vartotojų kainų augimą per metus, sumažinant juos iki FED 2% tikslo.

Šiais metais penkis kartus padidinę palūkanų normas, daugelis iš mūsų gali susimąstyti: kas bus toliau?

Taip pat žiūrėkite: Ar dėl infliacijos labiau kenčia turtingieji ar vargšai?

Pasiruoškite kitiems aukštų palūkanų normų ir kainų metams

Dauguma analitikų sutinka – ir FED pirmininkas Jerome’as Powellas yra pasakęs – palūkanų normų didinimo dar reikia daug nuveikti. Trumpalaikės palūkanų normos šiuo metu yra apie 3%, o FED siekia nuo 4% iki 4.5%, todėl papildomas palūkanų normų kėlimas greičiausiai tęsis iki 2023 m.

"Nors aukštesnės palūkanų normos, lėtesnis augimas ir švelnesnės darbo rinkos sąlygos sumažins infliaciją, tai taip pat sukels skausmą namų ūkiams ir įmonėms", - sakė Powellas rugpjūčio 26 d. vykusiame ekonominės politikos simpoziume. "Tai yra apgailėtinos mažinimo išlaidos infliacija“.

Taigi kada pagerėja?

Štai kaip tikimasi, kaip viskas klostysis, kai iš ekonomikos išplausime infliaciją:

Iki 2022 m. pabaigos

Ieškokite dar dviejų palūkanų normų padidinimo Fed, lapkričio ir gruodžio mėnesiais.

Tai reiškia, kad pinigų kaina būsto pirkimui ir refinansavimui greičiausiai brangs, kol infliacija nesumažės. Nors dabartinės 30 metų hipotekos palūkanų normos, siekiančios maždaug 6 %, yra mažesnės nei pusės amžiaus vidurkis – beveik 8 %, per ateinančius 12–18 mėnesių greičiausiai nepamatysime daug mažesnių posūkių.

Taip pat ir toliau matysite didesnius palūkanų mokesčius balansui nešti savo kredito kortelėje.

Be 2023

Tikėtina, kad kitais metais palūkanų normos bus padidintos dar kartą – ir tuo metu FED gali atsilaikyti, matydamas, kaip griežtesnė pinigų pasiūla paveiks ekonomiką ir, svarbiausia, vartotojų kainas.

Po ilgesnio tvirto darbo vietų skaičiaus augimo, pandemijai mažėjant, užimtumas sumažės. Tikėtina, kad bus atleista iš darbo ir įmonių sumažinimas. Mažiau bus kalbama apie „didįjį atsistatydinimą“ ar „ramų pasitraukimą“.

Vis daugiau analitikų mano, kad artėjančio ekonomikos sulėtėjimo gali pakakti nukreipti JAV į recesiją.

Vienas reikšmingas balsas minioje, skambinančioje nuosmukio pavojaus signalą, yra Dougas Duncanas, vyriausybės remiamos bendrovės „Fannie Mae“, finansuojančios būsto hipotekos rinką, vyriausiasis ekonomistas. Jis tikisi „vidutinio nuosmukio, prasidėsiančio 2023 m. pirmąjį ketvirtį“.

Pamatyti: Kaip sutaupyti 50,000 XNUMX USD hipotekos, kredito kortelių ir automobilių paskoloms ir laimėti kovą su infliacija

Be 2024

Rugsėjo mėn. CNBC atlikta analitikų, ekonomistų ir fondų valdytojų apklausa atskleidžia, kad dauguma mano, kad iki 2024 m. infliacija bus artima FED 2% tikslo.

Jei taip, džiaugsimės mažesnėmis bakalėjos, plataus vartojimo prekių kainomis ir bendromis pragyvenimo išlaidomis. Tačiau taip pat greičiausiai patirsime didesnį nedarbą ir siaubingą ekonomiką.

Kai FED pasieks savo 2% infliacijos tikslą, jis pradės mažinti palūkanų normas, kad atgaivintų ekonomiką.

Taip, sumažinti kainos.

Tai tarsi važiavimas automobiliu į dykumos vidurį, kol baigsis benzinas, o tada tikintis rasti degalų (arba elektros) stotį, kad būtų galima papildyti degalų ir iš naujo užvesti variklį. Taip turėtų veikti pinigų politika.

Šie scenarijai yra pagrįsti „teisinga“ ekonomine reakcija į FED palūkanų normos veiksmus. Žinoma, kaip įrodo mūsų pandemijos laikai: yra daugybė nežinomųjų, galinčių sugadinti geriausius planus.

Kas gali nutikti? Fed gali sustabdyti ekonomiką dėl aukštesnių palūkanų normų, tačiau vartotojų sąnaudos taip pat gali įstrigti – visai nesumažėti. Tai vadinama stagfliacija.

Kitaip tariant, Fed Powellas norėtų nuvažiuoti iki kitos stotelės.

Nepraleiskite: Dauguma ekonomistų mano, kad 2023 m. JAV taps pirkėjų būsto rinka. Čia pamatysite didžiausią vertės nuosmukį.

Ką tai reiškia jūsų finansiniams sprendimams?

Mes gyvename ne pagal makroekonominį planą. Mes įsimylime, susilaukiame kūdikių, perkame namus ir gauname naujus darbus – visa tai vyksta nežinomų jėgų užgaidoje. Taigi Fed padarys savo – ir jūs turėtumėte daryti savo.

Bandymas priimti finansinius sprendimus optimaliomis aplinkybėmis yra bilietas į Misery Bay, Mičigano valstiją. Ką galite padaryti:

• Nepabloginkite sunkios finansinės padėties, pavyzdžiui, prisiimdami pareigas per daug skolų.

• Atminkite, kad jūsų finansinės būklės gerinimas yra nuolatinis ir visą gyvenimą trunkantis procesas. Maži žingsneliai duoda ilgalaikių rezultatų.

• Supraskite, kad gera idėja šiandien bus gera idėja rytoj. Skubėti sprendimai dažnai priimami klaidingai laikantis terminų.

Daugiau iš NerdWallet

Hal M. Bundrick, CFP® rašo NerdWallet. El. paštas: [apsaugotas el. paštu]. Twitter: @halmbundrick.