Kada galima išeiti į pensiją? Šis pradedančiųjų vadovas gali padėti rasti atsakymą.

Kai buvau finansų planuotoja, daugelis mano klientų, pavyzdžiui, Marie, manė, kad tai lengvas klausimas ir tikėjosi greito atsakymo. Vietoj to jie gavo As Klausimas, kurio jie iš manęs nenumatė: kiek ketinate kasmet išleisti išeidami į pensiją?

Tuščios būsenos buvo įprastas atsakas. Kitas buvo jų dabartinis metinis atlyginimas. Labai mažai žmonių gali patenkinamai atsakyti į šį svarbų klausimą. Jiems lengviau ir įdomiau kalbėti apie investicijų grąžą ir akcijų rinką. Vis dėlto išlaidos yra slaptas veiksnys, dėl kurio galite laimingai išeiti į pensiją dešimtmečius.

Taip pat žiūrėkite: Mūsų pensinis biudžetas yra 38,000 XNUMX USD per metus, todėl negalime sau leisti likti Kalifornijoje – kur turėtume judėti?

Pamirštas išėjimo į pensiją ingredientas

Kaip geriausiai pasiruošti išėjimui į pensiją, esant didžiausiai per dešimtmečius infliacijai ir pastaruoju metu svyruojant akcijų rinkai? Pažiūrėkite į savo išlaidas dabar, kad galėtumėte planuoti geresnę ateitį.

Tik nedaugelis ikimokyklinio amžiaus asmenų (ar jų patarėjų) žino, kiek išleidžia. Pokalbis apie išlaidas nėra toks seksualus kaip pokalbis apie akcijų rinką. Pastaruoju metu kilęs infliacijos šuolis ir augančios palūkanų normos gali padėti jums išėjus į pensiją ir prieš ją, bet jūs jų iš esmės nekontroliuojate.

Kita vertus, jūsų išlaidų pasirinkimas priklauso nuo jūsų. Jei nežinome, kiek išleidžiame šiandien, negalime planuoti, kiek galėsime išleisti išėję į pensiją, ypač dviem didžiausioms išlaidoms – būstui ir sveikatos apsaugai.

Įprasti pensijų išlaidų apskaičiavimai, sudarantys 60–90 % dabartinių pajamų, yra pernelyg paprasti, kai artėjate prie pensijos. Tikrasis skaičius priklauso nuo jūsų asmeninio išlaidų stiliaus.

Nesijauskite priblokšti minties sukurti šį numerį iš naujo. Į šį klausimą galite atsakyti neįvesdami visko, ką išleidžiate į programinę įrangą.

Nustatykite savo išlaidų skaičių

Norint pasiruošti pensiniams metams, labai svarbu suprasti, kur šiandien keliauja jūsų pinigai. Prieš kitą kartą patikrindami akcijų rinką, sutelkite dėmesį į šio skaičiaus nustatymą. Būdamas sertifikuotas finansų planuotojas, visada atsakydavau į savo kliento išėjimo į pensiją klausimą: „Pažiūrėkime, kiek išleisite“.

Jei jums yra penkeri–10 metų nuo išėjimo į pensiją, kaip atskaitos tašką galite naudoti dabartines išlaidas, atėmus dideles sukauptas santaupas. Turėdami skaičiuotuvą kartu su naujausiomis mokesčių formomis, nekilnojamojo turto sąskaitomis ir investicijų ataskaitomis, gerai įvertinsite, ko jums reikia.

Gaukite pieštuką, popierių ir mokesčių deklaracijas

Štai mano penkių žingsnių procesas:

1. Peržiūrėkite naujausią 1040 formos mokesčių deklaraciją. Tai parodys visą pajamų vaizdą, be jūsų atlyginimo, įtraukiant pajamas iš investicijų, alimentus ir anuiteto pajamas. 9 eilutėje bus naudojamas pradinis metinių pajamų numeris.

2. 16 eilutėje raskite sumą, kurią sumokėjote federaliniais mokesčiais. Suraskite valstybinius mokesčius, kuriuos sumokėjote savo valstybinėje formoje arba W-2, jei nepateikiate valstybės pajamų mokesčio formos. Taigi kol kas šias sumas atimkite iš savo pajamų. Išėję į pensiją vis tiek mokėsite mokesčius, nors paprastai ne tiek daug – tai mes išsamiai apsvarstysime vėliau.

3. Dabar raskite savo metines santaupas. Jei norite išeiti į pensiją, jie nurodyti jūsų W-2 arba 1 sąraše iš jūsų 1040. Jei taupote Roth arba tarpininkavimo sąskaitoje, jūsų metinėse ataskaitose bus nurodyta bendra metų suma. Iš 2 veiksmo rezultato atimkite visas sutaupytas lėšas.

4. Iš savo santaupų 3 veiksme atimkite visus pinigus, kurie yra jūsų vaikams skirtose koledžo taupomosiose sąskaitose arba kurie bus naudojami studentų paskoloms apmokėti, jei jos bus sumokėtos jums išėjus į pensiją.

5. Galiausiai iš 4 veiksmo rezultato atimkite visas kitas dideles sumas, kurias išleidote ypatingiems įvykiams, pvz., kelionei kartą gyvenime arba jubiliejaus vakarėliui.

Dabar turite gana gerą įvertinimą, kiek išleidžiate per metus, o tai dar vadinama jūsų nutekėjimu.

Jei turite namą ir ketinate jame pasilikti, sumokėję hipoteką, atimkite pagrindinę sumą ir palūkanų mokėjimus iš mėnesinių pinigų srautų. Neatimkite jokių mokesčių ar draudimo, kurie gali būti įtraukti į sumą, kurią kiekvieną mėnesį siunčiate hipotekos bendrovei – tuos mokėjimus vis tiek turėsite atlikti.

Atminkite, kad šis skaičius yra atspirties taškas suprasti savo išlaidas. Šis ikimokestinis numeris bus jūsų pradinis vadovas, norint peržiūrėti savo išėjusį į pensiją turtą ir įvertinti, kiek laiko jis jus išlaikys. Neleiskite, kad tai, kad praėję metai buvo neįprasti, sustabdytų jus nuo šio proceso; ieškome sąmatos. Tai yra atskaitos taškas, nes kiekvienais metais išlaidos skiriasi.

Taip pat žiūrėkite: Planuokite ilgesnį gyvenimą ir pasiruoškite dirbti ilgiau

Pajamos prieš išlaidas

Norėdami sužinoti, kiek gausite iš socialinio draudimo, eikite į SocialSecurity.gov ir spustelėkite mygtuką „Mano socialinė apsauga“, kad atidarytumėte arba sukurtumėte savo internetinę paskyrą, kuri leis matyti mėnesio sumą, kurią gausite išėję į pensiją. Turėtumėte būti susipažinę su šiuo pareiškimu ir patikrinti, ar informacija apie jūsų pajamas kiekvienais metais yra teisinga.

Apskritai geriausia palaukti, kol jums sukaks 70 metų – arba bent jau tiek vėliau, kiek galite sau leisti palaukti – prieš imdami socialinę apsaugą, nes kuo vėliau pradėsite, tuo daugiau gausite kiekvieną mėnesį. Kai nuspręsite, kokio amžiaus norite išeiti į pensiją ir kokią sumą gausite kiekvieną mėnesį, atimkite šią sumą iš savo išlaidų.

Jei turite apibrėžtų išmokų pensijų planą, ty pensiją, kuri garantuoja jums tam tikrą pinigų sumą kiekvieną mėnesį, ir (arba) anuitetą, atimkite sumą, kurią gausite iš savo išlaidų poreikių. Neatimkite iš savo išlaidų poreikių pinigų, kuriuos tikitės gauti iš IRA arba 401 (k) plano.

Dabar jūs turite apskaičiuotą išlaidų skaičių šiandienos doleriais, kad galėtumėte planuoti išėjimą į pensiją. Yra ir kitų būdų sužinoti, kiek išleidžiate, tačiau tai yra vienas iš būdų pradėti ir apytiksliai įvertinti, ar turite pakankamai pinigų, kad galėtumėte išeiti į pensiją. Tai gali padėti, ar kalbate su finansų specialistu, ar įvedate informaciją į programinę įrangą.

Kai artėsite prie pensijos, galėsite patikslinti skaičių atsižvelgdami į konkretesnę informaciją apie tai, kur gyvensite, tikslias sveikatos draudimo išlaidas arba norimus pakeitimus.

skaityti: Ar bulių rinka apgavo pensijų kaupėjus?

Tvarumo paslaptis

Žinant jūsų numatomą išlaidų normą išėjus į pensiją, lengviau atsakyti į šį kankinantį klausimą kada galite tikėtis išeiti į pensiją žymiai nepakeisdami savo gyvenimo būdo arba nerizikuodami pergyventi savo santaupas.

Pavyzdžiui, jei šiandien turite sutaupę 500,000 67 USD pensijai ir kitais metais norite išeiti į pensiją sulaukę 20,000 metų, žinodami, kad per metus išleidžiate 50,000 XNUMX USD, viršijant socialinio draudimo pajamas, galite patogiai išeiti į pensiją. Jei išleidžiate XNUMX XNUMX USD per metus, viršijant savo socialinio draudimo pajamas, jums būtų patartina atidėti išėjimą į pensiją ir padidinti santaupas arba pasiruošti sumažinti išlaidas ir sumažinti savo lūkesčius savo auksiniams metams.

Išėjimo į pensiją sėkmė yra susijęs ir sąmoningas gyvenimas. Sutelkite dėmesį į visus savo plano aspektus, išskyrus išlaidas: Tyrimai išsiaiškino, kad santykiai, pomėgiai ir gyvenimo būdas lemia laimingą sveiką išėjimą į pensiją tiek pat, kiek pinigai.

Reikia atlikti pakeitimus? Dabar sutelkite dėmesį į išlaidų įpročius. Jie turi didžiausią įtaką tam, ką išleisite išeidami į pensiją.

Nepraleiskite: Sunkvežimių vairuotojų triumfas: neįtikėtina istorija apie tai, kaip niūri pensininkų grupė išgelbėjo savo pensijas

Kuo mažiau išleisite, tuo daugiau galėsite sutaupyti ir tuo patogiau būsite išėję į pensiją mažiau išleisti. Ar esate pasirengęs daryti kompromisus dėl savo dabartinio gyvenimo būdo? Pavyzdžiui, mažinkite iki vieno automobilio ar slidžių tik tą savaitę, kai gausu nuolaidų, pakoreguokite pragyvenimo išlaidas ir susiraskite kambarioką.

Taikykite šį žingsnis po žingsnio metodą kasmet, nesvarbu, ar ruošiatės išeiti į pensiją, ar jau išėjote į pensiją. Turėsite informacijos, kuri motyvuotų jus išmokti gyventi mažiau ir sukurti tvaresnį išėjimą į pensiją.

Išėjimas į pensiją, kaip ir daugelis kitų, neturi garantijų, todėl būtinai supraskite visus jai įtakos turinčius veiksnius. Nuo to priklauso jūsų ilgalaikis saugumas.

Christine D. Moriarty, CFP, turi daugiau nei 25 metų patirtį mokant asmenis, poras ir įmonių savininkus jų finansų klausimais. Jos dėmesys buvo sutelktas į emocijų, elgesio ir pinigų sankirtą. Ji išgyvena savo svajonę Vermonte ir džiaugiasi sėdėdama prie puodelio airiškos arbatos ir geros knygos. Daugiau rasite adresu Moneypeace.

Šis straipsnis perspausdintas gavus NextAvenue.org, © 2022 „Twin Cities“ viešoji televizija, Inc. Visos teisės saugomos.

Daugiau iš Next Avenue: