Stebėdami, kaip pastarosiomis savaitėmis šurmuliuoja rinkos, pensininkams gali kilti pagunda trauktis ir bėgti.
Nesmagu bet kuriame amžiuje stebėti, kaip mažėja jūsų portfelis, tačiau pensininkams ši patirtis gali būti psichologiškai sunkesnė. Kai išeinate iš savo pensijų sąskaitos, užuot įnešę naujų pinigų, galite jaustis ypač pažeidžiami dėl rinkos nuosmukio. S&P 500 per metus prarado apie 23%, o obligacijos, sumažėjusios apie 15%, neatliko savo tradicinio saugaus prieglobsčio vaidmens.
„Šiuo metu žmonėms tikrai baisu yra tai, kad jų pinigai išgaruoja“, – sakė sertifikuota James Investment finansų planuotoja Beth Handwerker iš Beavercreek, Ohajo. Užuot panikavusi, ji ragina klientus tai daryti pasinaudoti nuosmukiu pavyzdžiui, svarstant Rotho konversiją.
Geriausia nedaryti jokių neapgalvotų veiksmų, pavyzdžiui, ištraukti visus pinigus iš akcijų. Tai tiesiog paliks jus nuošalyje, kai rinkos vėl atsivers, o tai paprastai būna anksčiau, nei tikisi investuotojai.
Tačiau įprastas patarimas laikytis kurso taip pat gali netikti. Atsižvelgiant į jūsų situaciją, gali būti prasminga sumažinti savo portfelio riziką sumažinant akcijų paskirstymą. Štai kaip nustatyti, ar tai prasminga:
Patikrinkite savo portfelio rinkinį
Investuotojai gali geriausiai atlaikyti rinkos audrą turėdami gerai subalansuotą portfelį. Tai gali būti tam tikra tradicinio 60 % akcijų ir 40 % obligacijų portfelio, kuris, nors šiais metais nepasirodė gerai, bet išlieka tvirtas, variantas. Sumažėjusioje rinkoje subalansuotas portfelis išsilaikys geriau nei visų akcijų portfelis. Ir atvirkščiai, tačiau pensininkams paprastai verta paaukoti tam tikrą pelną dėl apsaugos nuo neigiamo poveikio.
Galite manyti, kad jūsų portfelis yra subalansuotas, bet jei prieš metus sukūrėte 60/40 portfelį ir nuo to laiko jo nepalietėte, galite turėti daugiau akcijų, nei buvote nusiderėję dėl populiarios bulių rinkos, kuri veikė tik trumpas pertraukimas nuo 2009 m. kovo iki šių metų pradžios. 60 m. rugsėjo pradžioje portfelis, investuotas 500 % į S&P 40 ir 2012 % į Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index ir nuo tada nepaliestas, 82 m. rugpjūčio 18 d. sudarytų 31 % akcijų ir 2022 % obligacijų. į
Ryto žvaigždė
Tiesioginis.
„Tikriausiai yra žmonių, kurie turi gana didelį portfelio nukrypimą, jei į tai nekreipė dėmesio“, – sakė Jasonas Milleris, „Crewe Advisors“ Solt Leik Sityje partneris. Jei tai jūs, parduokite kai kurias akcijas ir nusipirkite obligacijų, kad grįžtumėte į tikslinį paskirstymą.
Milleris rekomenduoja nustatyti portfelio parametrus ir iš naujo subalansuoti, kai tik jis nukrypsta nuo jų. Tikslūs parametrai priklausys nuo jūsų laiko horizonto ir rizikos tolerancijos, sakė Milleris, tačiau tarkime, kad jūsų didelės kapitalizacijos akcijų paskirstymas buvo 30 %: galite nustatyti nuo 27% iki 33% slenksčius ir iš naujo subalansuoti, kai jis nepatenka į tą diapazoną. Kiti patarėjai rekomenduoja atkurti pusiausvyrą pagal nustatytą grafiką, pavyzdžiui, kasmet tuo pačiu metu. Kad ir kokią sistemą pasirinktumėte, geriau balansuoti aktyviai, o ne reaktyviai smunkant rinkoje, sako ekspertai.
Patikrinkite savo pajamų šaltinius
Finansų patarėjai rekomenduoja, kad pensininkai turėtų pakankamai grynųjų pinigų, kad jiems nereikėtų liesti savo portfelių, esant smukimui. Pasitraukus iš mažėjančio portfelio, ypač anksti išėjus į pensiją, jūsų turtas išeikvotas daug greičiau, nei pasitraukus iš augančios rinkos. Terminas tam yra grąžos sekos rizika, arba nesėkmė pasitraukti į lokių rinką. Geriausias būdas kovoti su neigiama grąža anksti išėjus į pensiją yra palikti savo investicijų portfelį ramybėje ir atsiimti grynųjų pinigų.
Christine Benz, „Morningstar“ asmeninių finansų ir išėjimo į pensiją planavimo direktorė, rekomenduoja pensininkams laikyti nuo vienerių iki dvejų metų portfelio išėmimą didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje ar kitoje likvidžioje priemonėje. Atminkite, kad tai nėra vienerių ar dvejų metų bendros išlaidos, nes kai kurias išlaidas greičiausiai padengs socialinė apsauga ar kiti pajamų šaltiniai. Nenorite turėti per daug grynųjų, nes net ir esant didesniam šiandieniniam pajamingumui jis neatsiliks nuo infliacijos.
2021 m. pabaiga buvo puikus metas tiems, kurie artėja į pensiją, parduoti kai kurias akcijas, kad susigrąžintų grynųjų pinigų kibirą, sakė Benzas, nes akcijų rinka per metus pakilo apie 27%. Bet jei praleidote tą langą ir atsidūrėte be tinkamos pinigų pagalvės, dar ne vėlu pradėti jį statyti. Dolerio sąnaudų vidurkio nustatymas yra geriausiai žinomas kaip būdas sumažinti riziką pakeliui į rinkas, tačiau patarėjai teigia, kad jis taip pat gali valdyti nepastovumą išeinant. Taigi galite palaipsniui parduoti akcijas per kelis mėnesius, kol jūsų grynųjų pinigų kibiras turės nuo vienerių iki dvejų metų portfelio išėmimo.
Kitas veiksmingas būdas pensininkams kovoti su neramiai rinka yra išlaikyti galimybę dirbti tam tikrą pareigą, sakė Milleris. Tai ne visada įmanoma dėl sveikatos ar kitų priežasčių. Bet jei taip, palikę koją į savo ankstesnę profesiją arba tapdami atviri įsidarbinimui kitur, galite gauti pakankamai pajamų pragyvenimui, kad galėtumėte palikti savo portfelį ramybėje.
Rašykite Elizabeth O'Brien adresu [apsaugotas el. paštu]