Kada tinkamas metas išeiti į pensiją? Tai klausimas, kuris priklauso nuo jūsų asmeninių poreikių ir aplinkybių. Nacionalinis ekonominių tyrimų biuras nustatė, kad „išėjimas į pensiją pagerina ir sveikatą, ir pasitenkinimą gyvenimu“, tačiau amžius, iki kurio išeinate į pensiją, turi įtakos jūsų išėjimo į pensiją kokybei.
Amžius, kada išeisite į pensiją, turės įtakos jūsų finansams. Atsižvelgdami į jūsų finansinę padėtį, nustatykite, kokio amžiaus jums yra prasmingiausia išeiti į pensiją, kad galėtumėte patogiai mėgautis išėjimu į pensiją.
Pagrindiniai taksieji
- Taisyklės dėl socialinio draudimo išmokų nustatė 65 metų amžių kaip įprastą pensinį amžių.
- Vyrai į pensiją išeina vidutiniškai 64.6 metų amžiaus, o moterys dirba iki 62.3 metų.
- Pensininkai, sulaukę 65 metų, gali gauti Medicare išmokas.
- Priklausomai nuo jūsų gimimo metų, atidėjus socialinio draudimo išmoką iki 70 metų, jūsų mėnesinė išmoka gali padidėti 32 %, nei ji būtų gauta sulaukus pilno pensinio amžiaus.
Išeina į pensiją sulaukę 65 metų arba anksčiau
Kai darbuotojai sulaukia 50 metų ir 60 metų pradžioje, jie dažnai galvoja apie išėjimą į pensiją. Vyrai į pensiją išeina vidutiniškai 64.6 metų amžiaus, o moterys dirba iki 62.3 metų.
Pradinėse taisyklėse dėl socialinio draudimo išmokų buvo nustatytas 65 metų pensinis amžius, kai darbuotojai gali gauti nesumažintas pensijas. 2022 m. socialinio draudimo pilnas pensinis amžius yra 66 metai tiems, kurie gimė 1943–1959 m., ir 67 metai visiems, gimusiems 1960 m. ar vėliau.
Asmens santaupos pensijai, sveikatos pašalpos ir socialinė apsauga dažniausiai lemia geriausią laiką nustoti dirbti ir skiriasi priklausomai nuo amžiaus.
Pensijų planai ir IRA
Jei išeina į pensiją nesulaukę 65 metų, kai kurie asmenys, pavyzdžiui, federaliniai darbuotojai, gali atsiimti pensinio plano santaupas sulaukę 55 metų. Sulaukę 59½ metų visi darbuotojai gali atsiimti pinigus iš savo kvalifikuotų planų ir IRA be IRS baudos už ankstyvą pasitraukimą. Asmenys, kurie atideda išėjimą į pensiją, turi pradėti minimalius paskirstymus (RMD), iš išėjimo į pensiją planų iki 72 metų amžiaus.
Tikėtina, kad norint papildyti socialinio draudimo fondus, jums reikės didelio lizdo kiaušinio, ypač jei jį pakabinsite labai anksti ir išeiti į pensiją nesulaukę 65 metų. Kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo daugiau tau prireiks.
Remiantis „Fidelity Investments“, asmenys, išeinantys į pensiją sulaukę 65 metų, turėtų siekti, kad sutaupytų 12 kartų didesnį atlyginimą, nei buvo prieš pensiją, ir planuoti metinį 4.2% išėmimo normą per visą išėjimo į pensiją laikotarpį.
Socialinė apsauga
Asmenys, išeinantys į pensiją sulaukę 65 metų ar anksčiau ir reikalauti išmokų iš socialinio draudimo gaus tik 75% visos sumos, o išmoka sutuoktiniui taip pat mažėja iki 35% visos išėjimo į pensiją sumos.
Išėjus į pensiją 66–67 metų amžiaus, gausite visą socialinio draudimo išmoką, priklausomai nuo to, kada gimėte, o 70 metų yra vėliausias amžius, nuo kurio galima pradėti gauti socialinio draudimo išmokas.
Asmenys gali išeiti į pensiją sulaukę 65 metų ar anksčiau, gauti socialinio draudimo senatvės išmokas ir tuo pačiu metu dirbti nesulaukę viso socialinio draudimo pensinio amžiaus. Tačiau išmokos bus sumažintos, jei uždirbsite daugiau nei metinės uždarbio ribos.
Medicare ir sveikatos nauda
Išėję į pensiją sulaukę 65 metų asmenys gali gauti teisę į pensiją Medicare, anksti išėjusiems į pensiją sveikatos draudimui įsigyti reikės skirti lėšų iš savo kišenės išlaidų.
Asmuo, besikreipiantis dėl sveikatos draudimo, kuris atitinka Įperkamos priežiūros įstatymas (ACA) moka vidutiniškai 456 USD per mėnesį įmokų. Priešingai, 2022 m Medicare B dalies priemoka yra 170.10 USD per mėnesį ir jūs gaunate santykinai mažą 233 USD išskaitą per metus.
Kad būtumėte gerai apsaugoti, apsvarstykite galimybę įsigyti receptinių vaistų (Medicare D dalis) ir galbūt Medigap arba Medicare Advantage. Receptinių vaistų draudimo įmokos (Medicare D dalis) 33 m. vidutiniškai siekia 2022 USD per mėnesį. 19 m. „Medicare Advantage“ (C dalis) įmokos vidutiniškai siekia 2022 USD per mėnesį.
Medigap yra privatus draudimas skirtas papildyti tradicinė Medicare ir receptinių vaistų aprėptis. Atminkite, kad jei išeidami į pensiją sulaukę 65 metų kartu su Medicare neprisiregistruojate gauti receptinių vaistų draudimo, galite sumokėti didesnę bausmę už tai, kai užsiregistruosite visam likusiam gyvenimui, nebent esate įtrauktas į darbdavio narkotikų planą.
Finansų ekspertai rekomenduoja, kad jūsų pajamos išėjus į pensiją sudarytų apie 80% jūsų galutinio metinio uždarbio prieš išėjus į pensiją.
Finansų ekspertai rekomenduoja, kad jūsų pajamos išėjus į pensiją sudarytų apie 80% jūsų galutinio metinio uždarbio prieš išėjus į pensiją.
Išeina į pensiją sulaukus 65 metų: nuo 66 iki 70 metų
Daugeliui 60-ies metų amžiaus yra aukso viduriukas išėjimo į pensiją metu – esate pakankamai senas, kad sukauptumėte gerą finansinį rezervą, ir pakankamai jaunas, kad galėtumėte džiaugtis bedarbiais metais. Tai, kad jūs gausite visą socialinio draudimo įmoką nuo 66 iki 67 metų amžiaus, gali turėti didelį skirtumą, ypač jei esate gana sveikas ir tikėtina, kad išėjimo į pensiją amžius bus vidutinis arba ilgesnis nei vidutinis.
Laukimas taip pat suteikia jums keletą papildomų metų, kad galėtumėte sustiprinti savo mokesčių lengvatų investicines sąskaitas. Investuotojai, kurie yra ne jaunesni kaip 50 metų, gali uždirbti kasmet pasivijimo indėlis į savo 401 (k) arba IRA. 2022 m. 50 metų ir vyresni asmenys gali įnešti 7,000 XNUMX USD tradicinė IRA or Rotas IRA. Jei naudojate 401 (k), kad sutaupytumėte pensijai, 27,000 m., sulaukę 2022 metų, galite atidėti iki 50 XNUMX USD savo atlyginimo.
Be to, laukimas, kol pasieksite 65, reiškia, kad turite teisę gauti Medicare, kuri paprastai sudaro dalį individualių vyresnio amžiaus suaugusiųjų draudimo planų išlaidų.
Įprastas pensinis amžius – amžius, nuo kurio jūs gaunate visas socialinio draudimo išmokas – palaipsniui didėja iki 67 metų visiems, gimusiems 1960 m. ar vėliau.
Įprastas pensinis amžius – amžius, nuo kurio jūs gaunate visas socialinio draudimo išmokas – palaipsniui didėja iki 67 metų visiems, gimusiems 1960 m. ar vėliau.
Vėlyvas išėjimas į pensiją: 70 metų ir vyresni
Jei jums patinka tai, ką darote pragyvenimui, darbo sulaukus 70 metų pranašumai yra akivaizdūs. Visiems kitiems užsitęsusi karjera gali atrodyti kaip paskutinis dalykas, kurio jie kada nors norėtų.
Nepaisant to, apsvarstykite privalumus. Pirma, turėsite daugiau laiko sukaupti santaupas. Taip pat gausite didžiausią įmanomą socialinio draudimo išmoką. Išmokos didėja proporcingai, kol jums sukanka 70 metų, kai jos sudaro 132% visos jūsų sumos, jei gimėte 1943–1954 m. Ir jei gimėte 1960 m. ar vėliau, jūsų išmoka padidėtų 124%.
Rezultatas yra tas, kad jei gerai suplanuosite, turėsite daugiau pinigų daryti tai, kas jums tikrai patinka, ir mažiau nerimausite, kad pragyvensite savo turtą. Ir jei išliksite sveikas, dar daug metų galėsite mėgautis laisve būti pensijoje.
Žinoma, atidėti išėjimą į pensiją ne visada galima pasirinkti dėl įvairių priežasčių. Pavyzdžiui, 2021 m. Northwestern Mutual paskelbtas tyrimas parodė, kad ekonominį COVID-19 poveikį pandemija pakeitė daugelio amerikiečių išėjimo į pensiją planus. Beveik ketvirtadalis (24 proc.) planuoja išeiti į pensiją vėliau, nei tikėtasi anksčiau.
Kokio amžiaus yra ankstyvas išėjimas į pensiją?
Darbo jėgos palikimas anksčiau nei tradicinis 65 metų amžius paprastai laikomas ankstyvu išėjimu į pensiją.
Galite pradėti rinkti socialinio draudimo senatvės išmokas jau sulaukę 62 metų, bet negausite visų išmokų. Pavyzdžiui, visiems, gimusiems nuo 1943 iki 1954 m., visos pašalpos nesuteikiamos iki 66 metų, o gimusiems po to, visų pašalpų amžius yra šiek tiek vyresnis.
Kiek jums turi būti metų, kad išeitumėte į pensiją?
Visas pensinis amžius arba amžius, kurio reikia norint gauti visas socialinio draudimo išmokas, yra 66 metai ir du mėnesiai gimusiems 1955 m. ir palaipsniui didės iki 67 metų gimusiems 1960 m. ar vėliau. Kiek jums turi būti metų, kad galėtumėte patogiai išeiti į pensiją, priklauso nuo to, kokio gyvenimo būdo norite gyventi ir kiek sutaupėte. Kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo didesnio lizdo kiaušinio jums reikės.
Koks yra vidutinis pensinis amžius JAV?
Moterų ir vyrų vidutinis pensinis amžius skiriasi. Vidutiniškai moterys į pensiją išeina būdamos 62.3 metų, o vyrai – 64.6 metų.
Bottom Line
Daugelis vyresnio amžiaus žmonių nekantrauja sulaukti tos dienos, kai pagaliau nutrauks karjerą ir išeis į pensiją. Vis dėlto nuolatinis nerimavimas dėl finansų nėra tinkamas būdas praleisti vėlesnius metus. Štai kodėl svarbu apsvarstyti, kada iš tikrųjų turėtumėte išeiti į pensiją o ne sutelkti dėmesį į amžių, nuo kurio turite teisę gauti pensiją. Prieš nuspręsdami įsitikinkite, kad turite išteklių, kad galėtumėte kuo geriau išnaudoti šį naują gyvenimo etapą.
Šaltinis: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo