Kuris turi daugiau pinigų?

Per pastaruosius kelerius metus robo konsultantai tapo perspektyvia alternatyva žmonių finansų patarėjams. Tačiau užuot matę šią dinamiką kaip grėsmę, kai kurios įmonės negaišo laiko įtraukdamos robo konsultantus į savo paslaugų rinkinį. „Vanguard“ yra puikus šios evoliucijos pavyzdys. Įmonė garsėja savo biržoje prekiaujami fondai (ETF) dabar siūlo klientams pasirinkimą tarp skaitmeninio patarėjo (robo patarėjo) paslaugų ir asmeninių patarėjų paslaugų (žmogaus ir robo patarėjo investavimo derinio). Taigi, čia yra Vanguard Digital Advisor ir Personal Advisor suskirstymas, kad galėtumėte nuspręsti, kuris atitinka jūsų investavimo poreikius.

Jei jus labiau domina toks žmogiškas prisilietimas, kai kalbama apie finansinius patarimus, apsvarstykite galimybę naudoti „SmartAsset“ nemokama finansų patarėjo atitikimo paslauga.

„Vanguard Digital Advisor“ ir „Personal Advisor“ apžvalga

„Vanguard Digital Advisor“ yra bendrovės robo patarėjas. Skirtingai nuo tradicinių finansinių konsultacijų paslaugų, robo konsultantas gauna jūsų finansinę informaciją ir naudoja algoritmą, kad investuotų jūsų pinigus. „Vanguard Digital Advisor“ naudoja įvairius savo žinomus biržoje prekiaujamus fondus (ETF), kad pasiektų klientų investavimo tikslus.

Kaip robo patarėjas, Vanguard Digital Advisor yra pavyzdys, kaip investuoti pasyvus valdymas. Šis stilius sumažina išlaidas, bet riboja lankstumą. Paprastai „Vanguard Digital Advisor“ klientai pagal šią paslaugą nustato pensijų fondus. Tačiau su šia paslauga galima naudotis tarpininkavimo sąskaitomis ir IRA.

Vanguard Personal Advisor Services mišiniai žmogiškieji finansų patarėjai su skaitmeniniais patarėjais. Naudodamiesi šia paslauga susitiksite su žmogiškuoju patarėju ir suformuosite pagal jūsų poreikius pritaikytą investavimo strategiją. Tada jūsų patarėjas prižiūrės jūsų paskyrą ir naudosis savo patirtimi bei „Vanguard“ skaitmeniniais įrankiais, kad paskatintų jūsų investicijas.

„Vanguard Digital Advisor“ prieš asmeninį patarėją: mokesčiai

„Vanguard“ kreipiasi į klientus minimaliais mokesčiais. Tačiau jos dvi patarėjų paslaugos turi skirtingus mokesčius ir reikalavimus.

Istorija tęsiasi

„Vanguard“ skaitmeninio patarėjo mokesčiai 

„Vanguard Digital Advisor“ apmokestina a valdymo mokestis 0.20% viso valdomo turto. Finansų įmonė apskaičiuoja šį skaičių iš dviejų susijusių išlaidų: grynojo 0.15% konsultavimo mokesčio ir 0.05% investicinių išlaidų koeficiento. Sumokėjus šiuos mokesčius, likusieji jūsų sąskaitos uždirbti pinigai priklauso jums. Be to, „Vanguard“ šiuo metu vykdo reklamą, pagal kurią atsisakoma konsultacinių mokesčių pirmąsias 90 dienų.

Norėdami atidaryti Vanguard Digital Advisor sąskaitą, jums reikės bent 3,000 USD. Tačiau reikalavimus atitinkančių turėtojų 401 (k) sąskaitoms pradėti reikia tik 5 USD.

Nors su šia paskyra neturite prieigos prie žmogiškojo finansų patarėjo, galite nemokamai susisiekti su klientų palaikymo komanda. Be to, „Vanguard Digital Advisor“ nenaudoja mokesčių nuostolių surinkimas. Nepaisant to, „Vanguard“ kuria savo ETF taip, kad patirtų minimalias mokesčių išlaidas.

„Vanguard“ asmeninio patarėjo mokesčiai 

„Vanguard Personal Advisor Services“ turi daugiau mokesčių dėl žmogiškojo komponento. Kadangi jis teikia išsamias, praktines paslaugas sąskaitų turėtojams, jos paslaugų mokestis yra 0.30% valdomo turto. Tačiau didesni likučiai palaipsniui mažina mokesčius taip:

• Likučiai nuo 5 iki 10 mln. USD apmokestinami 0.20 % valdomo turto.

• Likučiai nuo 10 iki 25 mln. USD apmokestinami 0.10 % valdomo turto.

• Sąskaitoms, viršijančioms 25 mln. USD, taikomi 0.05 % valdomo turto mokesčiai.

Be to, šios paslaugos vidutinis investicijų sąnaudų koeficientas yra 0.06%. Dėl to sąskaitos turėtojas, turintis 500,000 1,500 USD turto, turėtų 300 1,800 USD valdymo mokesčių ir XNUMX USD investicijų išlaidų santykiams, iš viso XNUMX XNUMX USD mokesčių.

„Vanguard Personal Advisor“ turi griežtesnį sąskaitos reikalavimą – 50,000 XNUMX USD. Šio tipo sąskaitos naudojamas mokesčių nuostolių surinkimas, siekiant sumažinti mokesčių išlaidas. Be to, jos lėšos paprastai yra efektyvios mokesčių srityje. Galiausiai susisiekti su finansų patarėju arba klientų aptarnavimo agentu yra nemokama.

„Vanguard Digital Advisor“ prieš asmeninį patarėją: paslaugos ir funkcijos

„Vanguard“ specializuojasi pasyviai valdomuose fonduose su minimaliais mokesčiais. Dėl šios priežasties skaitmeninių patarėjų ir asmeninių patarėjų paslaugų sąskaitos moka mažus mokesčius ir prieigą prie savo parašo ETF. Be to, klientai gali pasiekti daugybę finansinio švietimo išteklių. Be to, klientų aptarnavimas nemokamas nuo 8 iki 8 val. ET.

Kiekvienas paskyros tipas taip pat suteikia konkrečių privalumų. Pavyzdžiui, Vanguard Digital Advisor klientai gali naudoti finansų planavimas, skolų apmokėjimo ir portfelio kūrimo įrankiai. Be to, galite susieti savo ne „Vanguard“ finansines sąskaitas, kad galėtumėte peržiūrėti visus savo finansus vienoje vietoje. Ši funkcija gali padėti geriau įvertinti savo finansinę būklę.

„Vanguard“ kasdien tikrina „Digital Advisor“ paskyras, kad sužinotų, ar jos veikia, ir prireikus atlieka koregavimus. „Digital Advisor“ taip pat gali vienu metu valdyti kelis tikslus apmokestinamose ir išėjimo į pensiją sąskaitose. Tai daroma perkeliant pinigus iš vieno fondo į kitą ir automatiškai koreguojant paskirstymą pagal jūsų Laiko horizontas.

Klientai gali turėti tarpininkavimo sąskaitas, IRA (Roth, tradicinis ir perjungimas) ir 401 (k)s su skaitmeniniu patarėju. Deja, „Digital Advisor“ fondai nesuteikia galimybės investuoti į socialiai atsakingus portfelius.

Nors norint atidaryti Vanguard Personal Advisor sąskaitą reikia daug daugiau pinigų, gausite didesnį paslaugų spektrą, įskaitant šias:

• Paskirtas finansų patarėjas, su kuriuo galite bendrauti bet kuriuo metu

• Pritaikytas finansinis planas

• Investavimo ir portfelio gairės

• Realaus laiko atnaujinimai apie pažangą finansiniai tikslai

• Aktyviai valdomi fondai

• Mokesčių nuostolių surinkimas

• Atsižvelgiant į išėjimo į pensiją dinamiką, pavyzdžiui, socialinio draudimo pajamas ir sveikatos priežiūros išlaidas

• Prieiga prie socialiai atsakingų investicijų

• Tarpininkavimo sąskaitos, visų tipų IRA ir patikos fondai

Didesnį balansą turintys klientai gali gauti papildomų privalumų, pvz., pasitikėjimo paslaugų ir patarėjų grupės lėšoms valdyti.

„Vanguard Digital Advisor“ prieš asmeninį patarėją: internetinė ir mobilioji patirtis

Klientai, turintys visų tipų paskyras, naudojasi „Vanguard“ mobiliąja programėle. Jis uždirba 4.7 žvaigždutės „Apple Store“ ir 2 žvaigždutes „Google Play“. „Apple“ naudotojai giria švarią, intuityvią programos sąsają, tačiau „Android“ klientai susiduria su iššūkiais dėl nepatogių, nepilnų versijos funkcijų.

Kas turėtų kurį naudoti?

„Vanguard Digital Advisor“ aptarnauja klientus, kurie teikia pirmenybę pasyviam investavimui. Užuot pašėlusiai atidarę savo portfelį visą dieną ir bandydami sudaryti pelningus sandorius, paprastai nustatote savo investavimo tikslą ir pasitikite procesu. Žinoma, galite bet kada užsiregistruoti, pakeisti tikslus ar pristatyti naujus ir sužinoti daugiau apie investavimą naudodamiesi Vanguard švietimo ištekliais.

Paprastai „Digital Advisor“ yra skirtas investuotojams, ieškantiems nebrangių „robo-advisor“ paslaugų, kurios automatiškai pritaikys jūsų investicijas tarp pasirinktų laiko patikrintų fondų. Trūkumas yra 3,000 USD, kurių reikia norint pradėti, nes kitiems „robo konsultantams“ nekeliami tokie dideli reikalavimai.

„Vanguard Personal Advisor Services“ turi daug griežtesnį minimumą (50,000 XNUMX USD), tačiau klientai gauna prieigą prie žmogaus finansų patarėjo ir daugybės kitų paslaugų. Investuotojai, norintys detalų finansinį planą suderinti su įtrauktu kompleksu investavimo strategija greičiausiai pirmenybę teiks asmeninio patarėjo paslaugoms. Jis gali patenkinti daugelio investuotojų poreikius, naudodamas holistinį paslaugų rinkinį, įskaitant mokesčių nuostolių surinkimą ir galimybes ESG reitinguotos lėšos.

Bottom Line

Investicijų brokeriai įdėjo milžiniškas pastangas, kad patenkintų įvairius klientų poreikius, ir Vanguard nėra išimtis. Klientai, pageidaujantys minimalių išlaidų ir automatizuotų investicinių paslaugų, jausis patogiai su Vanguard Digital Advisor. Kita vertus, investuotojai, turintys bent 50,000 XNUMX USD ir teikiantys pirmenybę praktinėms paslaugoms, tikriausiai patrauks į „Vanguard Personal Advisor Services“. Pritaikomų investicijų, finansinio planavimo ir mažų sąnaudų derinys gali padėti visų kategorijų investuotojams gauti sveiką grąžą.

Investavimo patarimai

• Jei bandant naršyti robo patarėjų, žmogiškųjų investuotojų ir portfelių pasaulyje jums sukasi galva, jūs ne vieni. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. „SmartAsset“. nemokamas įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Investuoti į pensiją yra būtina, tačiau tai padeda pirmiausia turėti planą. Taigi, prieš prisiimdami finansinius įsipareigojimus su investicine įmone, galbūt norėsite pagalvoti apie norimą išeiti į pensiją. Naudokite šį vadovą taupančiųjų ir išlaidaujančiųjų išėjimo į pensiją strategijos.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic

Pranešimas „Vanguard Digital Advisor“ prieš asmeninį patarėją pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.