Kuris turi daugiausiai pinigų?

Medicare skirta padėti reikalavimus atitinkantiems asmenims susimokėti už sveikatos priežiūrą. Vienas iš svarbiausių sprendimų, kuriuos reikia priimti registruojantis pirmą kartą arba keičiant aprėptį atviros registracijos metu, yra pasirinkti Medicare Advantage ar tradicinę Medicare. Jūsų pasirinkimas gali nustatyti, kuriuos gydytojus ir ligonines galite aplankyti ir kiek mokėsite už draudimą. Suprasdami „Medicare Advantage“ ir „Medicare“ skirtumus, galite lengviau pasirinkti jums tinkamą. Priimti sprendimus dėl sveikatos priežiūros išėjus į pensiją geriausia pasikonsultavus su a finansinis patarėjas.

Medicare pagrindai

Medicare yra federalinis sveikatos draudimo planas, skirtas 65 metų ir vyresniems žmonėms. Tinkamumas taip pat taikomas tam tikriems jaunesniems žmonėms su negalia ir žmonėms, sergantiems paskutinės stadijos inkstų liga (ESRD). Jei turite kitą sveikatos draudimą, Medicare derinsis su jūsų esama sveikatos draudimo bendrove, kad nustatytų, kas už ką moka bet kuriuo metu, kai pateikiate prašymą. pretenzija dėl paslaugų.

Medicare nereikėtų painioti su Medicaidas, kuri yra vyriausybės programa, teikianti sveikatos draudimą mažas pajamas gaunantiems asmenims ir šeimoms. Jei atitinkate dvigubus tinkamumo reikalavimus, galite pretenduoti į abu. Didžiausias skirtumas tarp Medicare ir Medicaid, atsižvelgiant į tai, už ką ji moka, yra ilgalaikė priežiūra.

Jei turite Medicaid, jūsų draudimas gali sumokėti už ilgalaikę priežiūrą slaugos namuose. Pirmiausia gali tekti išleisti turtą, kad galėtumėte gauti Medicaid. Kita vertus, „Medicare“ nemoka už ilgalaikę priežiūrą slaugos įstaigoje.

Ką apima Medicare?

Original Medicare, dar vadinama tradicine Medicare, apima Medicare A ir B dalis. Medicare A dalis yra ligoninės draudimas. Tai apima tokius dalykus kaip:

• Buvimas ligoninėje, iki 60 dienų pusiau privačiame kambaryje

• Ligoninės maitinimas

• Slaugos paslaugos

• Intensyviosios terapijos paslaugos

• Vaistai, medicinos reikmenys ir medicinos įranga

• Laboratoriniai tyrimai ir rentgeno spinduliai, kurių reikia ligoninėje

• Operacijų ir atkūrimo išlaidos

• Reabilitacijos ir terapijos paslaugos

• Ne visą darbo dieną teikiama slauga namuose

Istorija tęsiasi

Medicare B dalis yra sveikatos draudimas. Taigi tai reiškia, kad esate apdrausti už tokius dalykus kaip:

Medicare D dalis yra receptinių vaistų draudimas. Norėdami prisijungti prie receptinių vaistų programos, pagal Original Medicare turite turėti Medicare A ir B dalis.

Taip pat yra Medicare C dalis, kuris taip pat žinomas kaip Medicare Advantage. „Medicare Advantage“ planus siūlo privatūs draudikai ir jie apima viską, kas yra „Medicare“ A ir B dalyse. „Medicare Advantage“ planai taip pat gali pasiūlyti keletą papildomų draudimo galimybių.

Medicare Advantage vs Original Medicare

„Medicare Advantage“ planuose turi būti laikomasi Medicare taisyklių, susijusių su tuo, kas turi būti taikoma. Tačiau tarp jų yra keletas reikšmingų skirtumų. Štai kaip jie iš pirmo žvilgsnio palyginami:

Medicare Advantage ir Medicare palyginimas Medicare Advantage Medicare gali apsiriboti lankančiais gydytojais, ligoninėmis ar kitais sveikatos priežiūros paslaugų teikėjais, kurie yra tinkle. „Nereikia siuntimo norint apsilankyti pas specialistą Apima A ir B dalių draudimą, bet gali apimti ir papildomas paslaugas, kurioms netaikomas Original Medicare Apima A ir B dalių draudimą D dalies receptinių vaistų draudimas gali būti įtrauktas į jūsų planą Reikalinga atskira Medicare D dalis receptiniams vaistams gali reikėti iš anksto patvirtinti kai kurias paslaugas ar prekes, kad būtų galima jas padengti. Išankstinis patvirtinimas paprastai nereikalingas

Nei „Medicare Advantage“ planai, nei „Original Medicare“ neapima sveikatos priežiūros paslaugų, teikiamų už JAV ribų.

Taigi, ką apima „Medicare Advantage“, ko neteikia „Original Medicare“?

Priklausomai nuo plano, jūsų Medicare Advantage aprėptis gali apimti:

• Receptiniai vaistai

• Dantų priežiūra

• Vaizdo priežiūra

• Klausos priežiūra, įskaitant klausos aparatus

• Sveikata ir kūno rengyba (ty narystė sporto salėje arba kūno rengybos užsiėmimai)

Jei manote, kad jums reikės akinių, protezų, klausos aparatų ar bet ko kito, ko „Original Medicare“ neapima, tai gali būti priežastis apsvarstyti Medicare Advantage planą.

Ar Medicare Advantage pigesnis nei Medicare?

Tiek Medicare Advantage, tiek Medicare gali turėti nemokamų išlaidų. Naudojant Medicare, A dalies aprėptis daugeliui žmonių paprastai yra nemokama. Medicare B dalies draudimas turi ir priemoką, ir frančizę. 2021 m. standartinė B dalies priemoka yra 148.50 USD. Tai, ką mokate už Medicare B dalies įmokas, gali priklausyti nuo jūsų pajamų ir mokesčių padavimo būsenos.

Standartinė Medicare B dalies išskaita yra 233 USD 2022 m. Už Medicare B dalies paslaugas paprastai sumokate 20 % Medicare patvirtintos sumos po susitikimo. frančizė. Jei taip pat esate įtrauktas į Medicare D dalį su Original Medicare, už tai mokėsite atskirą priemoką.

Su Medicare Advantage planais suma, kurią mokate už įmokas ar atskaitymus, gali priklausyti nuo plano. Pavyzdžiui, kai kuriuose Medicare Advantage planuose yra 0 USD priemoka. Jei pagal planą imama priemoka, ją mokėsite be įprastos Medicare B dalies priemokos. Tačiau galite nemokėti papildomai už D dalies receptinių vaistų draudimą, jei tai įtraukta į planą.

Gali prireikti Medicare Advantage planų įmokos arba bendras draudimas. Tačiau gali būti nustatytas metinis limitas tam, ką turite sumokėti iš savo kišenės. Jums taip pat nereikės įsigyti Medigap draudimo, kuris yra skirtas papildyti kai kurias išlaidas, kurių „Original Medicare“ nepadengia.

Taigi, kas yra pigiau, Medicare Advantage vs. Medicare?

Paprastas atsakymas yra tas, kad tai priklauso. Su Medicare jūs daugiau ar mažiau žinote, kiek mokėsite kiekvienais metais. Gali būti sunkiau nustatyti tikslias išlaidas naudojant Medicare Advantage, nes planai gali skirtis. Todėl prieš registruodamiesi ar keičiant draudimą svarbu atidžiai palyginti Medicare Advantage parinktis, kad suprastumėte, kiek mokėsite ir kas bus padengta mainais.

Medicare Advantage vs. Medicare: kurį turėtumėte įsigyti?

Nesvarbu, ar jums naudinga gauti „Medicare Advantage“, ar „Original Medicare“, gali priklausyti nuo to, kokios sveikatos apsaugos jums reikia ir kiek norite už tai mokėti. Jei jums nereikia tokių priedų kaip regėjimo priežiūra arba dantų priežiūra, tuomet galbūt norėsite naudoti Original Medicare. Galite nemokėti A dalies įmokų ir žinosite, kokios bus jūsų B dalies įmokos kiekvienais metais, atsižvelgiant į jūsų pajamas.

Taip pat galite teikti pirmenybę tam, kad būtų patogu apsilankyti pas bet kurį gydytoją ar sveikatos priežiūros paslaugų teikėją, kuris priima Medicare, o ne lankytis pas tinklo gydytojus. Ir nereikės gauti siuntimo pas specialistą gali būti privalumas, jei atsiranda nuolatinė sveikatos būklė.

Kita vertus, Medicare Advantage planai gali pasiūlyti išsamesnę aprėptį. Išlaidos taip pat gali būti mažesnės. Jei pasirinksite „Medicare Advantage“ planą, nesate prisijungę prie šio plano. Galite pakeisti į naują Medicare Advantage planą, jei tas, kurį turite, neatitinka jūsų lūkesčių ar poreikių. Kalbėdamas su a finansinis patarėjas arba Medicare registracijos specialistas gali padėti gauti atsakymus į Medicare klausimus.

Bottom Line

„Medicare Advantage“ ir „Medicare“ skirtumų pasvėrimas gali padėti nuspręsti, kuris iš jų labiau tinka, atsižvelgiant į jūsų sveikatos priežiūros poreikius ir kiek norite išleisti priežiūrai. Kai būsite užsiregistravę „Medicare“, atviros registracijos metu galite atnaujinti savo planų pasirinkimą. Medicare atvira registracija veikia nuo spalio 15 d. iki gruodžio 7 d. kiekvienais metais, todėl prireikus galite pakoreguoti aprėptį.

Pensijų planavimo patarimai

• Svarbu atsiminti, kad Medicare draudimas nėra prieinamas iki tų metų, kai jums sukaks 65 metai. Jei planuojate išeina į pensiją 55 metų ar net 45, tada turėsite nuspręsti, ką daryti dėl sveikatos draudimo, kol būsite tinkami gauti Medicare. Galbūt galėsite tęsti savo buvusio darbdavio draudimą per COBRA, tačiau yra nustatytas laikas, per kiek laiko galite tai padaryti. Taigi, kurdami savo pensijų biudžetą, pagalvokite, kur tinka sveikatos draudimas ir sveikatos priežiūra.

• Apsvarstykite galimybę pasikalbėti su finansų patarėju, ar prasmingiau pasirinkti Medicare Advantage ar Medicare. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Pranešimas „Medicare“ atvira registracija beveik uždaryta: „Medicare Advantage“ prieš „Medicare“. pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.