Nekilnojamojo turto įtraukimas į savo investicijų portfelį gali būti protingas būdas diversifikuoti, padidinti grąžą ir netgi apsidrausti nuo infliacijos rizikos. Tačiau kai reikia pasirinkti, kaip investuosite į nekilnojamąjį turtą, yra keletas pasirinkimų. Du iš labiausiai paplitusių investicijų į nekilnojamąjį turtą maršrutų apima turto nuomą ir nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT). Kaip ir bet kuri investicija, kiekviena iš jų turi savų privalumų ir trūkumų. Investuoti į nekilnojamąjį turtą yra neabejotinai patrauklus pasiūlymas. Apsvarstykite konsultuotis su finansų patarėju nors iš anksto.
REIT prieš nuomojamą nuosavybę
Prieš nuspręsdami, kuri investicija į nekilnojamąjį turtą jums tinkamiausia investicijų portfelį, pirmiausia turite suprasti, kaip kiekvienas iš jų veikia.
Nuomos turtas
Dauguma žmonių jau yra susipažinę su nuomojamo turto patalpa. Investuotojai gali įsigyti ir išnuomoti gyvenamąjį turtą, pavyzdžiui, vienos ar kelių šeimos namą, daugiabutį ar daugiabutį namą.
Idealiu atveju jūsų turtas kiekvieną mėnesį atneš daugiau nuomos mokesčio, nei investuotojas sumoka iš hipotekos, mokesčių, draudimo, remonto ir kitų išlaidų. Bet koks papildymas suteikia investuotojui mėnesinį grynųjų pinigų srauto pelną, kurį jie gali sutaupyti arba reinvestuoti į turtą. Tikimasi, kad laikui bėgant arba po renovacijos nuomojamo turto vertė padidės. Jei ir kai investuotojas nuspręs parduoti nuomojamą turtą, tai bus ilgalaikio augimo šaltinis.
Nekilnojamojo turto investicinis fondas (REIT)
REIT arba nekilnojamojo turto investicijų fondas veikia šiek tiek kitaip. Naudodami REIT perkate patikos fondo, kuris valdo ir valdo nekilnojamąjį turtą, akcijas. Jūs, kaip investuotojas, neturite jokios įtakos REIT turimam turtui, taip pat neturėsite jokio indėlio ar atsakomybės jį valdant. Kai REIT turtas brangsta ir atneša pelno, investuotojams suteikiami dividendai.
Jei investuotojas kada nors turės likviduoti savo REIT akcijas, jis gali tai padaryti už tuometinę rinkos vertę. REIT gali būti viešai prekiaujama, prekiaujama privačiai arba viešai neprekiaujama. Kiekvienas iš jų veikia šiek tiek kitaip, atsižvelgdamas į savo investavimo reikalavimus ir fondų prieinamumą.
REIT ir nuomojamo turto panašumai
Daugeliu atžvilgių investavimas į nekilnojamojo turto nuomą ir investavimas į REIT yra panašus, jei ne tas pats. Štai keletas būdų, kaip abi parinktys sutampa.
Pinigų srautas
Jei ieškote investicijos, kuri jums suteiktų pinigų srautų šaltinis, tiek REIT, tiek nuomojamas turtas gali atitikti sąskaitą. Pagal IRS, REIT turi paskirstyti ne mažiau kaip 90% savo apmokestinamųjų pajamų investuotojams dividendų forma. Dėl šios priežasties REIT paprastai yra patikimas šio pasyvaus pajamų srauto šaltinis.
Esant tinkamoms aplinkybėms, nuomojamas turtas taip pat gali suteikti jums mėnesinį pinigų srautą. Tačiau tai priklauso nuo tokių veiksnių kaip rinkos nuomos kainos, nekilnojamojo turto mokesčiai, laisvos darbo vietos ir net remontas.
Kapitalo įvertinimas
Nuomojamas turtas ir REIT yra didelės ilgalaikės investicijos daugeliui investuotojų, nes kiekviena gali pasiūlyti stiprų augimą ir turto pabrangimas. Jei ir kai šis turtas padidės, tai gali lemti nuolatinį investuotojų grynųjų pinigų srautų padidėjimą. Kai turtas bus parduotas vėliau, investuotojas taip pat pripažins bet kokį vertės augimą.
Nepastovumas
Kitas REIT ir nuomojamo turto panašumas yra tas, kad abu gali būti nepastovi ir laikui bėgant jų vertė gali svyruoti. Jei REIT pripažįsta sumažėjusią pelno maržą – dėl padidėjusių išlaidų ar rinkos tendencijų – investuotojai greičiausiai pastebės pasekmes dėl mažesnių dividendų išmokėjimo. Šis sumažėjęs pinigų srautas gali paveikti jūsų biudžetą ir finansines pastangas kitur.
REIT nepastovumas taip pat gali būti problema, jei reikia likviduoti savo portfelį. Jei jūsų REIT kaina sumažėjo nuo tada, kai įsigijote, pajusite poveikį, kai parduosite investiciją.
Nuomojamas turtas yra jautrus daugeliui pavojų, įskaitant nepastovumą, blogi nuomininkai ir krentančios turto vertės. Nuomos kainos gali svyruoti kartu su likusia nekilnojamojo turto rinka; dėl to gali sumažėti nuomos kainos ir net pailgėti laisvos vietos. Nepastovumą taip pat gali sukelti padidėjęs turto mokesčiai arba netikėtas kapitalinis remontas, už kurį atsako savininkas – investuotojas.
įvairinimas
Investavimas į nekilnojamąjį turtą gali padėti diversifikuoti investicijų portfelį, geriau apsaugoti savo santaupas ir padėti sušvelninti tokių veiksnių, kaip rinkos nuosmukis ir infliacija, poveikį. Tiek nuomojama nuosavybė, tiek REIT stengiasi diversifikuoti jūsų portfelį, papildydami investicijas į nekilnojamąjį turtą. Kuo įvairesnės šios investicijos, tuo geriau bus apsaugotas jūsų portfelis: tai gali reikšti investavimą į įvairius REIT arba kelių tipų investicinio nekilnojamojo turto pirkimą arba keliose srityse.
REIT ir nuomojamo turto skirtumai
Tarp nuomojamo turto ir REIT yra nemažai skirtumų, kuriuos svarbu suprasti, jei norite priimti pagrįstą sprendimą investuoti.
Mokesčių lengvatos už tiesioginę nuosavybę
Nekilnojamojo turto savininkai gali pasinaudoti daugybe IRS mokesčių atskaitymų, susijusių su jų investiciniu turtu. Tai apima hipotekos palūkanų nurašymą, turto mokesčiai, remonto, valdymo ir kitos išlaidos. REIT investuotojams nesiūlo tokių mokesčių atskaitymų.
Valdymas ir lankstumas
Nesvarbu, ar norite pasirinkti kitą nuomininkų rinkinį, ar tiesiog pasirinkti dažų spalvas, naudodamiesi REIT negalite daug (arba iš tikrųjų) kontroliuoti savo investicijų. Jei norite atlikti praktinį vaidmenį investuodami, turėsite pasirinkti nekilnojamojo turto nuomą.
Galimybė naudoti kaip užstatą
Jei turite nuomojamą nekilnojamąjį turtą, prireikus galėsite pasiskolinti už jo nuosavybės dalį (arba jums priklausančią vertę). Tai galima padaryti per akcinio kapitalo paskolą arba namų nuosavybės kredito linija, taip pat žinomas kaip HELOC.
Aktyvus ir pasyvus
Vienas labai svarbus skirtumas, į kurį reikia atsižvelgti, yra tai, kad nekilnojamojo turto nuoma yra aktyvi investicija, o REIT yra a pasyvios investicijos. Nuomojamas turtas reikalauja praktinio požiūrio ir nuolatinio dėmesio, net jei samdote valdymo įmonę, kuri priimtų daugumą kasdienių sprendimų. Kita vertus, REIT suteikia investuotojams savotišką požiūrį „nustatykite ir pamirškite“. Įsigiję REIT akcijas, jums nieko nereikia daryti, išskyrus dividendų išmokėjimą ir stebėti, kaip auga jūsų turtas (-ai).
Likvidumo
Jei kada nors reikės likviduoti savo investicijas, REIT gali pasirodyti šiek tiek paprastesnis nei turto nuoma. Norėdami likviduoti nuomojamą turtą, paprastai turėsite jį parduoti. Tam gali prireikti laiko, energijos ir pinigų – nuo namo paruošimo iki įtraukimo į sąrašą, turto parodymo ir pardavimo užbaigimo.
Nuomojamo turto likvidavimas gali užtrukti kelis mėnesius. Tačiau naudojant REIT gali būti taip paprasta, kaip spustelėti mygtuką tarpininkavimo programoje. Jei jums priklauso viešai parduodami REIT, jie gali būti parduoti per kelias minutes (jei ne sekundes), jei tik yra pirkėjas.
Išankstinės išlaidos ir investicijos
Nuomojamas turtas investuotojams gali būti daug dalykų, tačiau pigus turtas paprastai nėra vienas iš jų. Norint įsigyti nuomojamą turtą, investuotojai turės turėti bent pradinį įnašą, rimtus pinigus ir uždarymo išlaidos prieinama. Jei reikia renovacijos, investuotojas turės arba parūpinti pinigų, arba imti paskolą.
Naudodami REIT, dažnai galite pradėti investuoti vos už kelis dolerius. Nors yra REIT (ypač privačiai parduodamų ar viešai neprekiaujamų), kuriems taikomi aukšti minimalūs investicijų reikalavimai, daugelis kitų REIT yra prieinami kasdienėse tarpininkavimo platformose be minimalių investicijų.
Bottom Line
Ar jums labiau patinka požiūris į rankas? Tada pabandykite įtraukti REIT į savo portfelį. Ar ieškote investicijos, kuri suteiktų mokesčių lengvatų ir daugiau praktinės kontrolės? Tuomet verta pasidomėti nuomojamu turtu. Kai kuriems investuotojams nuomojamo turto pirkimas ir REIT akcijų pirkimas gali būti tobula laiminga terpė. Galų gale, kuo geriau diversifikuotas jūsų investicijų portfelis šiandien, tuo geriau būsite apsaugoti nuo bet kokių ateities rinkų. Tinkamas pasirinkimas priklauso nuo investuotojo tikslų ir investavimo stiliaus; kai kuriais atvejais atsakymas galėtų būti ir REIT, ir nuomojamo turto pridėjimas.
Investavimo patarimai
Apsvarstyti dirbdamas su finansų patarėju kai svarstote, kaip į savo portfelį įtraukti nekilnojamojo turto. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Kaip investuotojas, labai svarbu rasti tinkamą savo portfelio rizikos toleranciją. Obligacijos gali padėti jums rasti geriausią investicijų balansą, kurio ieškote. Tačiau naršymas, kiek kur įdėti, susiduria su iššūkiais. „SmartAsset“ siūlo turto paskirstymo skaičiuoklė kurie gali padėti nustatyti tinkamą jūsų norimos rizikos tolerancijos paskirstymą.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
Pranešimas REIT prieš nuomojamą turtą: kuris geresnis? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html