Jei turite didelė grynoji vertė, vienas iš galingiausių jums prieinamų įrankių yra pasitikėjimas. Jie gali padėti jums perduoti savo turtą įpėdiniams ir apsaugoti jūsų pinigus nuo kreditorių. Tačiau yra daugybė patikos fondų tipų. Tinkamo pasitikėjimo pasirinkimas padės užtikrinti, kad jūsų pinigai atitektų norimiems žmonėms, o ne būtų nusausinti iš jūsų sąskaitų.
Jei vis dar nesate tikri, kokio pasitikėjimo jums reikia, a finansinis patarėjas gali padėti.
Atšaukiamas pasitikėjimas
Atšaukiami patikos fondai, arba atšaukiami gyvi trestai, leidžia jums valdyti savo turtą, kol dar gyvenate. Tai leidžia atlikti keletą pakeitimų, įskaitant lėšų valdymą, naudos gavėjų įtraukimą ir pašalinimą ir net, jei reikia, panaikinti pasitikėjimą. Atšaukiami patikos fondai taip pat turi daugiau lankstumo; pavyzdžiui, galite pasivadinti patikėtiniu ir pasirinkti įpėdinį. Pastarasis valdys pasitikėjimą, kai jūs to nebegalėsite.
Atšaukiami patikos fondai turi dar vieną privalumą, ty tai, kad jiems netaikomas testamento teismas. Tai reiškia, kad jūsų naudos gavėjams nereikės atlikti testamento proceso, kai jūsų turtas bus paskirstytas. Be to, testamentai tampa viešu registru po testamento išdavimo, o patikos fondai netampa viešu registru. Tai leidžia užtikrinti didesnį privatumą, jei nenorite, kad jūsų turtas būtų atskleistas visuomenei.
Neatšaukiamas pasitikėjimas
An neatšaukiamas pasitikėjimas yra toks, kuris, priešingai nei atšaukiamas pasitikėjimas, negali būti pakeistas ar panaikintas, kai tik yra įsteigtas. Jei dėl kokių nors priežasčių turite turto, kurį norite apsaugoti, galite sukurti neatšaukiamą pasitikėjimą. Tačiau, patikėtiniui mirus, atšaukiami patikos santykiai tampa neatšaukiami. Taigi, jei sukursite atšaukiamą gyvą pasitikėjimą, jis ilgainiui taps neatšaukiamas. Būtinai paskirkite įpėdinį, kuris tuo metu gali būti atsakingas už pasitikėjimą.
Neatšaukiamas gyvybės draudimo fondas
Gyvybės draudimas gali būti naudojamas neatšaukiamai pasitikint tuo, kas žinoma kaip neatšaukiamas gyvybės draudimo pasitikėjimas (ILIT). Naudodami šią strategiją įkuriate pasitikėjimą ir paverčiate jį gyvybės draudimo poliso naudos gavėju. Naudodamas ILIT, davėjas gali neįtraukti gyvybės draudimo išmokos iš bendro turto. ILIT taip pat apsaugotų gyvybės draudimo išmoką ir jūsų naudos gavėjus nuo bet kokių teisinių veiksmų prieš jus. Teisiškai ILIT nepriklauso naudos gavėjams, todėl teismams sunku juos priskirti turtui. Taip pat kreditoriams beveik neįmanoma paimti tų lėšų.
Galiausiai, ILIT gali užkirsti kelią gyvybės draudimo išmokai tiesiogiai patekti į nepilnamečio rankas. ILIT tas lėšas gali nukreipti sutuoktiniui arba patikėtiniui. Tam asmeniui gali būti nurodyta laikyti tas lėšas, kol nepilnametis sulauks pilnametystės arba atitiks jūsų nurodytus kriterijus.
Labdaros pagrindinis fondas
A labdaros švino trestas yra būdas dovanoti grynuosius pinigus ar kitą turtą labdaros organizacijai tam tikram laikotarpiui. Taip pat galite turėti teisę į mokesčių atskaitymus, kai paaukojate patikos fondui.
Sukurtas kaip neatšaukiamas trestas, galite, pavyzdžiui, penkerius metus, kad patikos fondas sumokėtų mėgstamą labdarą. Pasibaigus šiam laikotarpiui, likusi turto dalis bus išmokėta jūsų ne labdaros gavėjams, kurie dėl patikėjimo moka mažesnius mokesčius.
Labdaros likučių fondas
Labdaros likęs pasitikėjimas taip pat yra neatšaukiami patikos fondai, kurie turi keletą privalumų. Kai įnešate įnašą į patikos fondą, jūs arba jūsų įvardytas asmuo galite gauti dalinę mokesčių atskaitą. Be to, jūs ir naudos gavėjas galite gauti pajamų iš patikos fondo iki 20 metų. Tada, praėjus tam tikram laikotarpiui arba mirus paskutiniam naudos gavėjui, likusi dalis paskirstoma vienam ar keliems labdaros gavėjams.
Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.
Kartos praleidimo pasitikėjimas
Kartų praleidimo patikos fondai leis jums praleisti kartą perduodant turtą – tai paprastai reiškia, kad jis perduodamas tiesiai savo anūkams, o ne vaikams. Kad galėtų gauti, naudos gavėjas turi būti bent 37 metų jaunesnis už jus.
Šio metodo pranašumas yra tas, kad galima išvengti turto mokesčio, kuris kitu atveju būtų taikomas, jei jūsų vaikai būtų paveldėję turtą. Jie ypač naudingi labai didelės grynosios vertės asmenims, nes jie naudojasi 12.06 mln. USD atleidimo nuo nekilnojamojo turto mokesčio 2022 m.. Kitaip tariant, naudos gavėjai gali gauti net 12.06 mln. USD be mokesčių.
Bottom Line
Patikos fondai suteikia daug galimybių perduoti savo turtą jūsų pasirinktiems naudos gavėjams, nesvarbu, ar tai būtų jūsų vaikai, anūkai, ar labdaros organizacija. Žinoma, jei norite, naudos gavėjais galite nurodyti ir kitus. Apskritai didžiausia patikos fondų nauda yra ta, kad jie gali labai sumažinti jūsų turto mokesčius – kai kuriais atvejais galbūt net milijonus dolerių. Tačiau patikos fondai gali pasiūlyti ir kitų privalumų, pvz., mokesčių atskaitymą jums ir pajamų srautus jums bei jūsų naudos gavėjams. Jei patikos fondai bus tinkamai įsteigti, jie gali labai padėti jums išsaugoti savo turtą.
Turto planavimo patarimai
Turto ir patikėjimo planavimas gali būti sudėtingas. Užuot bandę viską nustatyti patys, geriausia dirbti su finansų planuotoju, kuris padės sukurti pasitikėjimą. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Taip pat galbūt norėsite samdyti turto planavimo advokatas, ypač jei turite didelę grynąją vertę. Kuo daugiau turto turite, tuo daugiau rizikuojate – ir tuo svarbiau yra turėti tinkamą teisinę apsaugą, kad jūsų turtas būtų apsaugotas.
Pakartoti DIY turto planavimas retai tai yra geriausias jūsų veiksmas. Nors norint sutaupyti pinigų gali kilti pagunda, ilgainiui profesionali pagalba atsipirks.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Pranešimas 6 fondai, skirti didelės vertės turto planavimui pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html