Kl .: Jei rinka gerokai sumažės, ar būtų prasminga pradėti socialinę apsaugą sulaukus pilno pensinio amžiaus, o ne laukti iki 70 metų? Taip būtų sumažintas pelnas iš turto, kuris pasiekė dugną, ir suteiktų jam galimybę atsigauti ir vėliau būti daug vertingesniu.
Tiesa, kad pinigų išėmimas iš mažėjančio portfelio gali išeikvoti jūsų pensinį turtą daug greičiau nei pasitraukus iš brangstančio portfelio, tačiau patarėjai paprastai rekomenduoja nesinaudoti socialine apsauga, kol išmokos nebus maksimalios.
Turėsite mažiau galimybių kompensuoti santaupų trūkumą, kai jums bus 85 ar 95 metai, nei tada, kai jums bus 60 metų, ir tai yra vienas geriausių būdų užtikrinti, kad senatvėje nepritrūktų pinigų. yra palaukti iki 70 metų, kad gautumėte didžiausią socialinio draudimo išmoką, sako Davidas Freitagas, MassMutual finansų planavimo konsultantas ir socialinės apsaugos ekspertas. Tiems, kurie gimė 1960 m. ar vėliau, laukdami iki 70 metų, norėdami gauti socialinę apsaugą, gausite išmokas, kurios 124 % to, ką gautumėte sulaukę pilno pensinio amžiaus (anksčiau gimusiems – šiek tiek daugiau). Freitagas sako, kad jei galite atidėti tiek laiko, „tai sumažins spaudimą portfelio gale, kur jis bus labiau pažeidžiamas“.
Idealiu atveju turėtumėte grynųjų pinigų pagalvė kad tave perneštų meškų turguje. Finansų konsultantai paprastai rekomenduoja pensininkams laikyti nuo vienerių iki trejų metų grynųjų pinigų likvidioje sąskaitoje, kurią jie gali panaudoti nuosmukio metu, kad jiems nereikėtų paliesti savo investicijų ar socialinio draudimo, kad gautų didžiausią naudą.
Jei neturite pakankamai pinigų ir nuspręsite anksti prašyti socialinio draudimo, yra keletas gerų naujienų: vėliau turėsite galimybę susimokėti dalį išankstinio pateikimo nuolaidos.
Sulaukę pilno pensinio amžiaus, galite savo noru sustabdyti išmokų mokėjimą ir gausite atidėtos išėjimo į pensiją kreditus už kiekvieną jūsų išmokų sustabdymo mėnesį. Galite atidėti visą kelią iki 70 metų arba sustabdyti trumpesniam laikui, tačiau bet kuriuo atveju galite susigrąžinti dalį pinigų, kuriuos praradote pareikalavę anksčiau, sako Freitagas.
Sustabdžius jūsų galimą išmoką padidės dviem trečdaliais 1 % už kiekvieną sustabdytą mėnesį (arba 8 % už kiekvienus sustabdytus metus). Vienas įspėjimas yra tas, kad jei prie jūsų įrašo bus įtrauktas sutuoktinis ar vaikas, jų išmokos taip pat bus sustabdytos.
K: Mano žmona šiais metais išeis į pensiją būdama 67 metų ir yra dvejais metais vyresnė už mane. Planuoju dirbti iki 70 metų, kad galėčiau maksimaliai padidinti socialinio draudimo išmokas. Ar mano žmona turi teisę reikalauti iš manęs, daugiau uždirbančiojo, sutuoktinio pašalpos, kol aš išesiu į pensiją? Niekada neskaičiau, kad vyresnė žmona galėtų pareikšti ieškinį jaunesniam sutuoktiniui.
Vyresnysis gali reikalauti sutuoktinio pašalpų, remdamasis jaunesnio sutuoktinio pajamų istorija, tačiau jaunesnis sutuoktinis jau turi būti paprašęs socialinio draudimo išmokų. Jūs vis dar dirbate, todėl jūsų žmona neturi teisės gauti sutuoktinio pašalpų.
Kadangi jūs uždirbate daugiau, atidėti išėjimą į pensiją iki 70 metų paprastai yra gera idėja, sakė Geneen Von Kloha, turto valdytojo „Moneta Group“ patarėja. Jūsų mėnesinis čekis bus didesnis, o jei mirsite anksčiau nei žmona, jos maitintojo netekimo išmoka būtų didesnė. Ji gautų arba pašalpą netekus maitintojo, arba savo socialinio draudimo išmoką, atsižvelgiant į tai, kuri suma didesnė.
Sutuoktinių išmokos paprastai sudaro 50 % kito sutuoktinio mėnesinio čekio suėjus pilnam pensiniam amžiui. Jei jūsų žmonos išmoka sulaukus 70 metų būtų didesnė už sutuoktinio išmoką, gali būti prasminga jai atidėti prašymo pateikimą iki 70 metų, ypač dėl to, kad dabartinis jūsų atlyginimas suteikia pajamų, sakė Von Kloha.
Tačiau jei sutuoktinio pašalpa būtų didesnė už jūsų žmonos išmoką sulaukus 70 metų, tuomet tikriausiai būtų prasminga jai reikalauti savo pašalpos dabar ir pereiti prie sutuoktinio pašalpos, kai išeisite į pensiją, sakė Von Kloha.
„Nematau jokios priežasties, kodėl ji neturėtų imti savo pašalpos dabar, jei planuoja pereiti prie sutuoktinio pašalpos“, – sakė ji. „Šiandien ji taip pat gali džiaugtis papildomomis pajamomis.
— Prie šio straipsnio prisidėjo Nickas Fortuna.
Rašykite [apsaugotas el. paštu]
Mažasis klausimas: jūsų finansiniai klausimai, atsakyti
