Kodėl hipotekos palūkanų normos staiga sumažėjo?

Pagrindiniai taksieji

• Pirmąją lapkričio savaitę 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos palūkanų normos nukrito žemiau 7%.
• Kainos didėjo didžiąją 2022 m. dalį ir pakilo nuo maždaug 3 % iki daugiau nei 7 %.
• Reikia paskelbti daugiau infliacijos ir ekonominių duomenų, kad sužinotume, ar infliacija pagaliau vėsta, ar tai vienkartinis įvykis.

Hipotekos palūkanų normos kyla nuo 2022 m. pradžios, nes Federalinis rezervų bankas padidino palūkanų normas kovodamas su infliacija. Kai neseniai buvo paskelbta vartotojų kainų indekso ataskaita su mažesne nei tikėtasi infliacija, hipotekos palūkanų normos sumažėjo, nors Fed neseniai padidino palūkanų normas šeštą kartą.

Štai kas vyksta su hipotekos palūkanų normomis ir kur jos gali kilti ateinančiais mėnesiais.

Kur šiandien yra hipotekos palūkanų normos

Pasak Freddie Mac, 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos vidutinė palūkanų norma buvo 6.95 % savaitę, pasibaigusią 3 m. lapkričio 2022 d. Praėjusią savaitę, pasibaigusią 27 m. spalio 2022 d. hipotekos 30 proc.

15 metų fiksuotų palūkanų hipotekos palūkanų normos taip pat sumažėjo iki 6.29% per savaitę, pasibaigusią lapkričio 3 d., palyginti su 6.36% vidurkiu prieš savaitę.

Kadangi hipotekos palūkanų normos yra labai jautrios ekonominiams duomenims, jos linkusios greitai keistis. Savaitę, pasibaigusią 10 m. lapkričio 2022 d., vidutinė 30 metų trukmės fiksuotų palūkanų hipotekos palūkanų norma vėl pakilo iki 7.08%, o 15 metų trukmės fiksuotos palūkanų normos hipoteka atšoko iki 6.38%.

„Bankrate“ nacionalinė skolintojų apklausa rodo, kad 16 m. lapkričio 2022 d. 30 metų fiksuota palūkanų norma sumažėjo iki 6.85 proc., o 15 metų – iki 6.13 proc. Praėjusią savaitę 30 metų fiksuota palūkanų norma siekė 7.08%, o 15 metų - 6.39%.

Didesnių tarifų tendencija

Hipotekos palūkanų normos metus pradėjo istorinių žemumų laikotarpiu. Vidutinė 30 metų hipotekos palūkanų norma buvo 3.22%, o 2.43 metų - 15%. Tačiau kovo mėnesį Federalinis rezervų bankas padidino palūkanų normas 25 baziniais punktais, o iki kovo pabaigos vidutinė 30 metų trukmės hipotekos palūkanų norma buvo 4.67%, o vidutinė 15 metų trukmės hipotekos palūkanų norma buvo 3.83%.

Kai Fed toliau didino palūkanų normas, hipotekos palūkanos pakilo. Panašu, kad jie pasiekė aukščiausią tašką birželio pabaigoje, kai 30 metų siekė 5.81%, o 15 metų – 4.92%. Kai vasarą infliacijos duomenys buvo mažesni nei tikėtasi, daugelis manė, kad infliacija pagaliau atvės, o FED sumažins palūkanų kėlimo tempą. Ši nuotaika padėjo sumažinti hipotekos palūkanų normas.

Rugpjūčio pradžioje vidutinė 30 metų hipotekos palūkanų norma buvo 4.99%, o 4.26 metų - 15%. Viskas greitai pasikeitė, kai buvo paskelbta daugiau infliacijos duomenų, rodančių, kad infliacija nemažėja. Dėl to FED papildomai padidino palūkanų normas ir nuolat kilo palūkanų normos iki dabartinės padėties.

Kodėl normos krito?

Hipotekos palūkanų normoms įtakos turi federalinių fondų norma, ty palūkanų norma, kurią bankai ima vienas iš kito už pinigų skolinimą. Kai Fed padidina palūkanų normas, didėja bankų skolinimosi išlaidos. Norėdami kompensuoti šį išlaidų padidėjimą, jie padidina savo paskolų produktų normas.

Tačiau fed fondų norma yra vienas iš daugelio veiksnių, turinčių įtakos hipotekos palūkanų normoms. Obligacijų rinka taip pat vaidina svarbų vaidmenį. Dauguma bankų neturi hipotekos, kurią jie pasirašo. Jie supakuoja juos į produktą, vadinamą hipoteka užtikrintu vertybiniu popieriumi, ir parduoda investuotojams. Kadangi obligacijų pirkėjai siekia konkurencingos savo pinigų grąžos, hipoteka užtikrintų vertybinių popierių palūkanų norma turi būti pakankamai didelė, kad pritrauktų pirkėjus. Kyla klausimas, kiek aukštai?

Labiausiai paplitę lyginamieji skolintojai hipotekos palūkanų normas sieja su 10 metų iždo obligacijų pajamingumu. Dėl šios priežasties hipoteka užtikrintų vertybinių popierių palūkanų norma turi būti didesnė už 10 metų iždo pajamingumą, nes su hipoteka užtikrintais vertybiniais popieriais susijusi rizika yra didesnė nei su iždo obligacijomis.

Kitas svarbus veiksnys yra būsto rinka. Jei būsto kainos yra tokios aukštos, kad pirkėjai nusprendžia nuomotis, o ne pirkti, ši mažesnė paklausa daro įtaką tarifams. Taip yra todėl, kad jei labai mažai žmonių perka namus, kainos turi mažėti, kad paskatintų pirkėjus ateiti į rinką. Tas pats galioja ir kitoje pusėje. Jei daug vartotojų nori pirkti, tai gali padidinti hipotekos palūkanų normas.

Įtakos turi ir namų pasiūla. Jei pasiūla yra nepakankama, dėl to gali padidėti tarifai, jei yra didelė paklausa.

Galiausiai, svarbų vaidmenį atlieka nedarbas. Jei žmonės neteko darbo, vargu ar jie įsigys būstą. Baimė prarasti darbą taip pat yra veiksnys. Kai kalbama apie artėjantį nuosmukį, žmonės nepirks didelio, pavyzdžiui, būsto, jei manys, kad netrukus gali netekti darbo.

Visi šie veiksniai susimaišo, kad nustatytų, kur yra hipotekos palūkanų normos. Joks šaltinis nenustato hipotekos palūkanų normų. Bankai atsižvelgia į visus aukščiau pateiktus duomenis prieš nustatydami, jų nuomone, konkurencingą kursą. Kadangi kiekvienas bankas nustato savo kursą, ekspertai pataria būsto pirkėjams apsipirkti. Nors vienas bankas gali apmokestinti jus 7%, kitas – 6.5%. Viskas priklauso nuo pirmiau minėtų veiksnių ir jūsų kredito profilio.

Tai nereiškia, kad galite apsipirkti šiandieninėje aplinkoje ir tikėtis rasti banką, siūlantį 3 proc. Jūsų siūlomi įkainiai bus nedideli. Tačiau tai neturėtų jus atgrasyti nuo mažiausio tarifo. Dėl mažesnės palūkanų normos ne tik sumažės jūsų mėnesinė įmoka, bet ir mokėsite tūkstančiais dolerių mažiau palūkanų per visą paskolos laikotarpį.

Bottom Line

Nors staigus hipotekos palūkanų normų kritimas buvo sveikintina naujiena būsto pirkėjams ir būsto pramonei, norint sužinoti, ar palūkanų normos vėl kris, reikia daugiau informacijos. Ankstesniais mėnesiais matėme pranešimų, kad infliacija lėtėjo, o kitą mėnesį ji vėl pakils.

Kai turėsime papildomos informacijos, rodančios, kad bendra didelės infliacijos tendencija mažėja, vartotojai gali tikėtis mažesnių būsto paskolų palūkanų normų. Kol tai neįvyks, protinga užsifiksuoti dabar, nes palūkanų normos vis tiek gali didėti, atsižvelgiant į būsimas infliacijos ataskaitas. Jei jie pradėtų kristi, būsto pirkėjai galėtų refinansuoti, kad galėtų pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis.

Kaip investuotojams, žinoma, svarbu sekti, kas vyksta nekilnojamojo turto srityje, o jei atidžiai stebite nekilnojamąjį turtą, nes norite įsigyti namą, svarbu, kad jūsų investicijos būtų likvidžios, kad galėtumėte visa tai padaryti. bauginantis pradinis įnašas, kai ateis laikas. Tuo tikslu Q.ai nereikalauja spėlionių dėl investavimo.

Mūsų dirbtinis intelektas tiria rinkas ir ieško geriausių investicijų, atsižvelgiant į visų rūšių rizikos toleranciją ir ekonomines situacijas. Tada jis sujungia juos patogiai Investiciniai rinkiniai dėl kurių investuoti paprasta ir – drįstame pasakyti – smagu.

Geriausia, kad galite suaktyvinti Portfelio apsauga bet kuriuo metu, kad apsaugotumėte savo pelną ir sumažintumėte nuostolius, nesvarbu, į kokią pramonės šaką investuojate, išlaikydami savo investicijas likvidžias.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.