Štai ką finansų specialistai sako klientams, kuriems atsibodo dideli pajamų mokesčio tarifai savo gimtojoje valstybėje ir kurie sveria persikėlimą už valstybės ribų. Jie pataria klientams prieš kraunant lagaminus nuodugniai pažvelgti į galimas finansines ir gyvenimo būdo pasekmes.
Pinigus taupantis žingsnis gali brangiai kainuoti, jei pažeisite valstybinius gyvenamosios vietos reikalavimus.
Roman Samborskyi / Dreamtime
Taip yra todėl, kad klientai, bandantys pabėgti iš valstybės, kurioje apmokestinami dideli pajamų mokesčiai, gali patirti didesnius nekilnojamojo turto mokesčius, pardavimo mokestį, draudimo tarifus ir kitas pragyvenimo išlaidas, kurios sumažina arba paneigia jų siekiamą finansinę naudą.
„Valstybės, kuriose yra mažas arba nulinis pajamų mokestis, kažkaip finansuoja savo vyriausybę“, – sako Robas Burnette'as, „Outlook Financial Center“, Ohajo valstijoje įsikūrusios bendrovės, teikiančios draudimo paslaugas ir turto apsaugos sprendimus, vadovas.
Štai keletas veiksnių, į kuriuos, pasak finansų specialistų, klientai turi atsižvelgti.
Bendras mokesčių vaizdas. Padėdami klientams apsispręsti dėl persikėlimo, finansų konsultantai stengiasi pateikti visą apžvalgą, kaip gali atrodyti pajamų mokesčiai, nekilnojamojo turto mokesčiai, pardavimo mokesčiai ir nekilnojamojo turto ar paveldėjimo mokesčiai – pagrindiniai biudžeto elementai, apie kuriuos žmonės negalvodami sprendimus, kur persikelti.
Nekilnojamojo turto mokesčių tarifai dažniausiai pritraukia žmones, kurių jie nežino, sako Morganas Stone'as, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Stone Wealth Management“ prezidentas Ostine, Teksase. Keletas klientų persikėlė į savo miestą, kad išvengtų didelių pajamų mokesčių valstijų, pavyzdžiui, Kalifornijos, ir jį šokiravo dideli nekilnojamojo turto mokesčio tarifai. Remiantis Smartasset.com nekilnojamojo turto mokesčio skaičiuokle, Ostine žmogus gali sumokėti 18,200 1 USD nekilnojamojo turto mokesčių už 6,400 mln. USD vertės namą, palyginti su XNUMX XNUMX USD už tokios pat vertės namą San Franciske.
Sertifikuotas finansų planuotojas Jamesas Bogartas neseniai atliko analizę, siekdamas parodyti, kiek 800,000 90 USD vertės būstą perkantis klientas gali tikėtis nekilnojamojo turto mokesčių, faktinio pajamų mokesčio, pardavimo mokesčio ir turto ar paveldėjimo mokesčio šešiose skirtingose šalies vietose. Analizė taip pat parodė įvertintą kliento investicijų portfelio dydį sulaukus 1.4 metų pagal šiuos veiksnius. Rezultatas: valstybė su nuliniu pajamų mokesčiu nebuvo geriausias žingsnis kliento portfeliui. Atvirkščiai, klientas galėtų sukaupti maždaug XNUMX mln. USD daugiau, pasirinkdamas mažiausio nekilnojamojo turto mokesčio vietą.
Pasak jo, tokia analizė yra svarbi, nes ji rodo, kad pajamų mokestis negali būti laikomas vakuume. Kiti mokesčiai vis tiek gali turėti „materialios įtakos“ bendrai finansinei gerovei, net jei klientas laikosi lygiai tokio paties gyvenimo būdo, sako Bogartas, Bogart Wealth, turinčios biurus Virdžinijoje ir Teksase, prezidentas ir generalinis direktorius.
Pajamų šaltiniai. Nors paplitusi klaidinga nuomonė, kad persikėlus gyventi į valstiją, kurioje yra mažas arba nulinis pajamų mokestis, šis tarifas bus taikomas visoms jūsų pajamoms, analizė yra sudėtingesnė, jei gaunate pajamų iš kelių valstijų, sako sertifikuotas buhalteris Or Pikary. ir pasaulinės apskaitos ir konsultacijų įmonės „Mazars“ Los Andželo biuro vyresnysis patarėjas mokesčių klausimais.
Tarkime, kad turite įmonę, kuri parduoda klientams keliose valstijose. Net jei persikeliate į Floridą, kurioje nėra valstybinio pajamų mokesčio, vis tiek turėsite mokėti mokesčius kitoms valstijoms tiek, kiek pajamos gaunamos iš ten, sako jis. Nuomojamo turto savininkai, nepaisant jų gyvenamosios vietos, taip pat paprastai turi mokėti pajamų mokestį valstybei, kurioje yra turtas. Dėl to „jūsų suvokiamas pajamų mokesčio sutaupymas gali būti mažesnis, nei manote“, - sako Pikary.
Be to, jis siūlo būti atsargiems dėl valstybės rezidencijos reikalavimų, jei persikeliate į žemesnių mokesčių valstybę ir palaikote ryšius su savo senąja bendruomene. Jis sako, kad valstybės tapo agresyvesnės vykdydamos rezidentūros auditą – dar labiau nuo Covid pradžios. Jis sako, kad jūsų pinigų taupymo žingsnis gali brangiai kainuoti, jei susidursite su valstybės rezidentūros reikalavimais.
Pragyvenimo išlaidų skirtumai. „Burnette of Outlook Financial“ siūlo neseniai išėjusio į pensiją kliento, kuris planavo persikelti iš Ohajo į Floridą, pavyzdį. Jo skaičiavimai parodė, kad persikėlusi į Floridą jai reikės dirbti ne visą darbo dieną, kad išlaikytų savo gyvenimo būdą. Tai buvo tiesa, nepaisant to, kad persikėlusi ji sutaupė pajamų mokesčio.
Specialūs svarstymai pensininkams. Kai kurios valstijos, priklausomai nuo jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų, gali iš viso neapmokestinti jūsų pajamų. Taigi jūs galite būti toje pačioje padėtyje arba dar blogiau, jei atsižvelgsite į nulinio pajamų mokesčio valstybę, kai atsižvelgsite į kitus mokesčius ir didesnes pragyvenimo išlaidas, sako Pikary.
„Mane visada glumino, kai kas nors išeina į pensiją iš didelio pajamų mokesčio valstijos ir persikelia į valstiją, kurioje nėra pajamų mokesčio, pavyzdžiui, Teksasą, kai neturi uždirbamų pajamų, o tada įsigyja didelį nekilnojamąjį turtą, už kurį reikės sumokėti didžiulius mokesčius. sako Stone of Stone Wealth.
„Iš tikrųjų turėtų būti atvirkščiai – gyvenk ir dirbk Teksase ir nemokėti valstybės pajamų mokesčių, tada išeik į pensiją ir persikelk į aukšto pajamų mokesčio valstiją, kai neturi uždarbio. Įsigykite ten didelį namą ir sumokėkite pusę nekilnojamojo turto mokesčių, kuriuos sumokėjote Teksase“, – sako jis.
Kiti svarstymai. Finansų specialistai teigia, kad klientams svarbu pagalvoti apie gyvenimo būdo pasekmes ir galimas susijusias išlaidas. Tie, kurie turi mokyklinio amžiaus vaikų, turėtų ištirti valstybinių mokyklų sistemos stiprumą ir tai, ar privati mokykla gali būti pagrįsta ir kokios galėtų būti išlaidos. Kitas svarstymas yra tai, ar jūsų dabartinė valstybė siūlo kuponus lankyti privačią mokyklą ir ar tai yra privilegija, kurios atsisakysite ar įgysite persikėlę, sako Pikary.
Žmonės taip pat turėtų apžvelgti medicinos sistemą naujoje vietoje ir tai, ar jiems teks mokėti daugiau už automobilio draudimą ar apskritai būsto draudimą, ar susigrąžinti papildomas išlaidas dėl tokių priemonių, kaip apsauga nuo potvynių, kurių jiems anksčiau nereikėjo, sako Bogartas.
Taip pat svarbu, kad klientai nustatytų, ar jie vis dar turės galimybę užsiimti jiems patinkančia veikla, pavyzdžiui, slidinėti ar buriuoti, ir ar gali būti papildomų išlaidų. Žmonės taip pat turi atsižvelgti į savo artumą šeimai ir į tai, ar nepadidės kelionės išlaidos.
„Daugelis sprendimų gyvenime yra iš dalies finansiniai, bet ir emociniai“, – sako Bogartas. „Turime tinkamai įvertinti kuo daugiau pasekmių.
Rašykite [apsaugotas el. paštu]
Šaltinis: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo