Kodėl „dirbti ilgiau“ nėra puikus patarimas išeiti į pensiją

Štai tiesa: išeikite į pensiją anksčiau ar net val pilno pensinio amžiaus– tai tik pokštas tiems dešimtims milijonų. Iš ko išeiti į pensiją? Dauguma žmonių turi dalį turto, kurio jiems prireiks. O pensijos? Nebent dirbate vyriausybei (valstybinei, vietinei ar federalinei), yra tikimybė, kad jos neturite. 

Skaityti: Socialinio draudimo gavėjai praranda 182,000 XNUMX USD, pareiškę pretenzijas per anksti, rodo tyrimas

Tokie trūkumai – vis daugiau įmonių atsisakymas perkelti išėjimo į pensiją finansavimą iš savo balanso į savo darbuotojų nugarą – reiškia, kad milijonai žmonių turi toliau dirbti, nori ar ne. Tačiau pažymi plačią Ekonominės politikos instituto ataskaitą (EPI), Vašingtone įsikūrusi pelno nesiekianti, nešališka ekspertų grupė, „daugelis susiduria su kliūtimis dirbti ilgiau ir neturi galimybės gauti padoraus darbo už tinkamą atlyginimą. Vyresnio amžiaus darbuotojai, kurie negali sau leisti išeiti į pensiją, dažnai susiduria su prastėjančia darbo kokybe ir pajamomis dėl prarastos derybinės galios.

Tai skausmingas Catch-22. 

Čia taip pat yra rasinė atskirtis. Federalinis rezervų bankas 2020 m. ataskaitoje teigė, kad baltųjų šeimų abiejų lygis yra aukščiausias vidutinis ir vidutinis šeimos turtas: atitinkamai 188,200 983,400 ir 188,000 7,500 USD. Mediana – tai reiškia, kad pusė turi daugiau, o pusė – mažiau – čia yra pagrindinis rodiklis. Jei pusė baltųjų šeimų turi mažiau nei 4 625 USD, tai reiškia, kad kasmet galima atsiimti apie XNUMX XNUMX USD pragyvenimui, taikant dažnai rekomenduojamą XNUMX% išėmimo taisyklę. Tai menki XNUMX USD per mėnesį, neatskaičius mokesčių.  

Manote, kad tai blogai? Dabar apsvarstykite Fed duomenis apie ispanų ir juodaodžių bei ispanų šeimas. Vidutinis ispanų turtas yra 36,100 24,100 USD, o juodaodžių šeimų – XNUMX XNUMX USD. 

Ispanai ir juodaodžiai yra „ypač nepalankioje padėtyje darbo rinkoje ir netinkamai aptarnaujami dėl išėjimo į pensiją sistemos, kuri priklauso nuo to, kad darbdaviai savanoriškai skiria pašalpas“, – sako Heidi Shierholz, EPI prezidentė.

Šis trūkumas yra giliai įsišaknijusi struktūrinė problema, pažymima pranešime, in kad juodaodžiai ir ispanai paprastai dirba žemesniuose ekonomikos laiptų pakopose ir kad jų „blogas darbas lemia blogą išėjimą į pensiją“. 

Bet vėlgi, net „blogas išėjimas į pensiją“ nėra išeitis, atsižvelgiant į aukščiau paminėtas taupymo normas. Taigi, daugelis darbuotojų dėl ekonominės būtinybės yra priversti toliau dirbti, dažniausiai tokius pačius, mažiau apmokamus darbus su minimaliomis, geriausiu atveju, išmokomis. Kitaip tariant, išeities nėra.  

„Kai kuriems darbuotojams gali būti naudinga atidėti išėjimą į pensiją, kad padidėtų santaupos ir sukauptos išmokos, kartu sutrumpintų jų išėjimą į pensiją“, – sako EPI. „Tačiau tikėtis, kad darbuotojai dirbs iki senatvės, nėra nei įmanomas, nei teisingas išėjimo į pensiją krizės sprendimas. Viena vertus, gyvenimo trukmė pailgėjo daugiausia daugiau uždirbančių asmenų, dirbančių mažiau fiziškai reikalaujančius darbus. Kita vertus, amerikiečiai jau dirba daugiau ir ilgiau nei darbuotojai daugumoje panašių šalių.

Pandemija yra dar viena problema. Brookings institutas teigia, kadilgas CovidasYra neleisti milijonams darbo jėgos. Daugelis darbuotojų ant apatinių kopėčių laiptelių gali neturėti prabangos dirbti namuose ir gali tekti rinktis – rizikuoti savo sveikata arba atsisakyti šiuo metu turimo menko darbo.    

Ši skausminga tikrovė pabrėžia dviejų privalumų, kuriais gali pasikliauti mažumų darbuotojai, svarbą: Socialinės apsaugos ir Medicare.  

Skaityti: Nedarykite šių 5 klaidų per Medicare atvirą registraciją

Socialinės apsaugos teikiama finansinė apsauga ypač svarbi juodaodžiams ir ispanams bei kitiems spalvotiems darbuotojams, sako laikinai einantis socialinės apsaugos komisaro pareigas Kilolo Kijakazi, kuris pažymi, kad ji sudaro „didelę visų spalvotų žmonių pensijų ir neįgalumo pajamų dalį. ir moterims“. Ji įvardija „struktūrines kliūtis“, kurios „prisideda prie ekonominės gerovės skirtumų“ šioms grupėms.  

Skaityti: Ar esate tinkamas savo amžiui, ar esate silpnas? Štai kaip tai sužinoti.

Yra daug politikos pasiūlymų, kurie galėtų panaikinti šias struktūrines kliūtis. EPI ataskaitoje siūloma išplėsti pajamų mokesčio kreditą, kuris galėtų padėti daugiau suaugusiųjų, neturinčių išlaikomų vaikų. Mokesčių lengvatos galėtų kompensuoti vyresnio amžiaus darbuotojų sveikatos draudimo išlaidas. O kaip dėl geresnio diskriminacijos dėl amžiaus įstatymų vykdymo? Tai yra, jei darbuotojai žinotų savo teises ir ką galėtų daryti, jei jaustųsi diskriminuojami dėl savo amžiaus. 

Ar gali nutikti bet kuris iš šių dalykų? Be geresnio diskriminacijos dėl amžiaus įstatymų, kurie jau yra knygose, vykdymo, politinė takoskyra, kuri netrukus apibrėš Vašingtoną – demokratai ir toliau valdys Senatą, o respublikonai užgrobs Atstovų Rūmus – rodo, kad ateinantiems dvejiems metams bus aklavietė.