Nerimaujate dėl paveldėjimo mokesčių? Daryk tai

Kai miršta mylimas žmogus, tenka nerimauti dėl daugybės dalykų, nuo laidotuvių planavimo susitvarkyti su savo emocijomis. Tačiau, kaip dažnai nutinka, pinigai yra pagrindinė gyvenimo skaičiavimo dalis bendraujant su neseniai mirusiu šeimos nariu. Kai jie praeis, jūsų šeima turės susitvarkyti su savo pinigais, turtu ir skolomis. Ir jei jie turi pakankamai didelį turtą, galbūt turėsite nerimauti dėl turto ir paveldėjimo mokesčių. Tačiau yra dalykų, kuriuos galite padaryti dabar, kurie apribos pinigų sumą, kuri galiausiai apmokestinama šiais mokesčiais, kad jūsų šeima galėtų panaudoti daugiau jūsų turto savo gyvenimui kurti. Jei reikia pagalbos dėl nekilnojamojo turto mokesčio ar kitų finansinio planavimo klausimų, apsvarstykite dirbdamas su finansų patarėju.

Nekilnojamojo turto mokesčių ir paveldėjimo mokesčių skirtumų supratimas

Pirmiausia įsitikinkite, kad žinote skirtumą tarp turto mokestis ir paveldėjimo mokesčiai. Nekilnojamojo turto mokestis, kartais vadinamas „mirties mokesčiu“, yra pinigai, kuriuos vyriausybė paima iš neseniai mirusio asmens turto prieš perduodant juos jo šeimai, draugams ir kitiems naudos gavėjams. Yra federalinis turto mokestis, o kai kurios valstijos taip pat taiko savo turto mokestį.

Tuo tarpu paveldėjimo mokestis yra apmokestinamas pinigais po to, kai jie yra perduoti įpėdiniui. Pinigai gali būti apmokestinami ir paveldėjimo, ir turto mokesčiais. Nėra federalinio paveldėjimo mokesčio, tačiau daugelis valstijų taiko paveldėjimo mokesčius.

Šių paveldėjimo mokesčių taisyklės įvairiose valstijose skiriasi. Kartais paveldėjimo mokestis taikomas tik atsižvelgiant į valstybę, kurioje gyvena įpėdinis, tačiau taip pat gali būti svarbu, kokioje valstybėje miręs asmuo taip pat gyveno. Netgi tai, kokioje būsenoje yra paveldimas turtas, pavyzdžiui, namas, gali turėti įtakos situacijai.

Yra daugybė strategijų, kaip sumažinti abiejų rūšių mokesčius. Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip sumažinti galimus nekilnojamojo turto mokesčius, patikrinkite šį straipsnį.

Paveldėjimo mokesčių vengimo strategijos

Jei manote, kad mirus mylimam žmogui gausite palikimą, pirmiausia turėtumėte patikrinti įstatymus tiek jūsų, tiek jūsų gyvenamoje valstybėje. Jei nė vienas iš jų nemoka paveldėjimo mokesčio, aišku. Kai miršta tavo mylimas žmogus, tau nebus dėl ko jaudintis. Gali būti taikomas nekilnojamojo turto mokestis, tačiau nieko nemokėsite už pinigus, kuriuos iš tikrųjų gaunate.

Istorija tęsiasi

Tačiau, jei reikia apsvarstyti paveldėjimo mokestį, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad sumažintumėte savo mokesčių naštą. Atminkite, kad kai kuriems iš šių veiksmų reikės iš anksto planuoti ir bendradarbiauti su asmeniu, paliekančiu jums palikimą. Taigi, jei manote, kad gausite palikimą, pagalvokite iš anksto ir pasikalbėkite su savo šeimos nariu apie efektyviausią pinigų pervedimo būdą.

Organizuokite pinigų gavimą kaip dovaną

Jei ketinate gauti palikimą iš giminaičio, kuris sensta, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su juo, kad prieš mirtį gautumėte jo dovanų. Šiuo metu, metinis dovanų mokesčio limitas yra 15,000 15,000 USD, taigi žmogus kasmet gali duoti iki XNUMX XNUMX USD asmeniui be jokių mokesčių.

Tarkime, jūsų močiutė jums pasakė, kad testamentu paliks jums 45,000 15,000 USD. Jei, užuot norėjusi gauti šiuos pinigus, ji duotų jums XNUMX XNUMX USD per metus trejus metus prieš išeinant, pinigai nebūtų apmokestinami paveldėjimo mokesčiu. Be to, galėtum investuoti tai akcijų ar indeksų fonduose ir, kol ji iš tikrųjų mirs, turės daugiau pinigų. Jei tai padės jūsų giminaičiui pasijusti geriau, netgi galite pažadėti neliesti pinigų, kol jų nebebus.

Naudokite alternatyvią vertinimo datą

Ne visi paveldėjimai yra pinigai, nes daugelis žmonių gauna turtą, įskaitant namus ir kitą nekilnojamąjį turtą. Paprastai paveldėjimo mokesčio tikslais naudojama turto vertė yra mirties data. Tačiau jei turtas taip pat apmokestinamas turto mokesčiu, gali būti pasirinkta vėlesnė data - paprastai praėjus šešiems mėnesiams po mirties. Tai gali lemti mažesnę turto vertę ir taip mažesnę mokesčių naštą.

Įsigykite gyvybės draudimo polisą, mokėtiną mirties atveju

Jei nustatysite a mokama už gyvybės draudimą mirties atveju politika, jūsų naudos gavėjai nebus skolingi jokių mokesčių už pinigus, kuriuos jie gaus jūsų mirties atveju. Šiuos pinigus jie gali panaudoti bet kokiems kitiems renkamiems paveldėjimo ar turto mokesčiams sumokėti. Vėlgi, tam reikės sudėtingo planavimo iš anksto.

Pakeiskite savo gyvenamąją vietą

Tai gali atrodyti drastiškas žingsnis, tačiau kai kuriems žmonėms tai gali būti prasminga. Atminkite, kad ne visos valstijos taiko paveldėjimo mokestį ir nėra federalinio paveldėjimo mokesčio. Jei esate toje savo gyvenimo vietoje, kur galite persikelti, parduotuvės įkūrimas valstybėje, kurioje nėra paveldėjimo mokesčio, gali sutaupyti jums ar jūsų naudos gavėjams nemažą centą.

Bottom Line

Paveldėjimo mokestis apmokestinamas pinigais, kai jie pervedami įpėdiniui. Dauguma valstijų neturi paveldėjimo mokesčio ir nėra federalinio paveldėjimo mokesčio. Tai reiškia, kad net jei jūs gyvenate valstybėje, kurioje yra paveldėjimo mokestis, galite atlikti kelis veiksmus, kad sumažintumėte paveldėjimo dalį, kurią galiausiai imasi valstybė.

Nors planuojant nekilnojamąjį turtą gali kilti sunkių pokalbių, galų gale jūsų šeima bus daug geresnėje padėtyje po to, kai praeisite. Tiesą sakant, paveldėjimo mokesčių planavimas gali būti toks pat svarbus kaip testamento surašymas ar patikos fondo įkūrimas.

Turto planavimo patarimai

• Jei jums ar jūsų mylimam žmogui reikia padėti sumažinti turto ar paveldėjimo mokesčių naštą, pagalvokite dirbdamas su finansų patarėju. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Jei planuojate nekilnojamąjį turtą ir pensiją patys, verta visapusiškai pasiruošti. „SmartAsset“ siūlo daugybę nemokamų internetinių išteklių, kurie gali padėti planuoti ateitį. Pavyzdžiui, patikrinkite mūsų pensijų skaičiuoklė.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Andrius Dodonovas