Nerimaujate dėl infliacijos? Peržiūrėkite šią 7 % iždo taupymo obligaciją.

Teksto dydis

Vienas geriausių pasiūlymų taupantiems dabar yra I serijos iždo taupymo obligacijos, už kurias mokama 7.12 % palūkanų norma.

Taupymo obligacijos, kurias galima įsigyti elektroniniu būdu per „TreasuryDirect“, moka palūkanas pagal infliacijos lygį, išmatuotą pagal vartotojų kainų indeksą.

Asmenys gali įsigyti tik 10,000 12 USD per metus. Obligacijos turi būti laikomos 30 mėnesių, o jų terminas – 25 metų. Jei jie išperkami prieš penkerius nuosavybės metus, turėtojai netenka trijų mėnesių palūkanų. Juos galima įsigyti tik už 5,000 USD. Asmenys gali nusipirkti papildomus XNUMX USD per metus popierine forma, naudodamiesi pajamomis iš pajamų mokesčio grąžinimo.

I serijos obligacijos moka palūkanas, kurios pridedamos prie obligacijos kainos, kas šešis mėnesius, remiantis viso miesto VKI indeksu. Paskutinį kartą per 12 mėnesių VKI indeksas lapkritį padidėjo 6.8%.

Obligacijos turi fiksuotą palūkanų normą, kuri dabar lygi nuliui, pridėjus infliacijos komponentą, kuris iš naujo nustatomas kas šešis mėnesius. Kursas nustatomas pirmą gegužės ir lapkričio darbo dieną. Dabar pirkėjai uždirbs 7.12% palūkanų normą už pirmuosius šešis obligacijų laikymo mėnesius.

Tikėtina, kad infliacija bus aukšta bent 2022 m. ir galbūt ilgiau, I serijos obligacijos yra gera alternatyva bankų taupomosioms sąskaitoms, kurios dabar mokamos beveik nuliui, ir daugumai investicijų į obligacijas. Jie siūlo apsaugą nuo įvykio, kurio obligacijų savininkai turėtų bijoti labiausiai: didelės infliacijos.

Iždo vekselių ir obligacijų problema yra ta, kad jie neapsaugo nuo infliacijos. Jų realios arba pagal infliaciją pakoreguotos normos dabar yra labai neigiamos, o daugumos iždo vertybinių popierių pajamingumas yra nuo 1 % iki 2 %. O iždų realiosios palūkanų normos gali būti neigiamos daugelį metų, todėl I obligacijų patrauklumas gali padidėti.

Taupymo obligacijos puikiai tinka mažiems taupantiems asmenims ir papildo 401 (k) arba IRA pensijų planą, kurio metiniai įnašai yra riboti. Jie taip pat gali būti susieti su 529 koledžo taupymo planais.

O taupymo lakštų palūkanos gali būti neapmokestinamos, kai jos naudojamos mokymosi tikslais turėtojui, sutuoktiniui ar vaikams neviršijant pajamų. Obligacijos, kurias tėvai nupirko savo vaikų iki 24 metų vardu, negali pasinaudoti šia mokesčių lengvata.

Standartinis ekspertų patarimas yra tas, kad jaunesni žmonės turėtų daug investuoti į akcijas. Tačiau realiame gyvenime jaunesni darbuotojai dažnai anksti išperka savo 401(k) sąskaitas dėl darbo praradimo, skyrybų ar kitų nepageidaujamų įvykių – kartais pačiu blogiausiu įmanomu metu. Turėdami stabilią bazę, kuria galima pasinaudoti, pavyzdžiui, taupymo obligacijomis, investuotojai gali palikti nepažeistus akcijų portfelius, kad jie galėtų augti ilguoju laikotarpiu. 

Kaip ir kitiems iždo įsipareigojimams, I obligacijoms netaikomi valstybiniai ir vietiniai palūkanų pajamų mokesčiai ir siūlo patrauklią mokesčių atidėjimo funkciją, leidžiančią savininkams atidėti mokesčių mokėjimą, kol jie išpirks obligacijas.

Atsižvelgiant į dabartinį I obligacijų pajamingumą, jie yra gera alternatyva net ir atskaičius mokesčius savivaldybių obligacijoms, kurios dabar duoda apie 1% aukščiausios klasės vidutinės trukmės skolos.

Palūkanos kaupiamos per obligacijų galiojimo laiką, todėl pašalinama reinvestavimo rizika, susijusi su palūkanų mokėjimu už standartines obligacijas. Ir jei infliacija yra neigiama (defliacija), I obligacijų norma negali būti mažesnė nei nulis.

I serijos obligacijos siūlo didesnę palūkanų normą nei iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS), kurie dabar moka mažesnę nei VKI indeksą. Pavyzdžiui, dešimties metų TIPS dabar faktiškai moka mažiau nei vienu procentiniu punktu žemiau VKI indekso. TIP pranašumas yra tas, kad nėra 10,000 XNUMX USD metinės investicijų ribos.

Daugelis asmenų teikia pirmenybę TIP biržoje prekiaujamiems fondams, tokiems kaip 39 mlrd

„iShares TIPS Bond“
ETF (ticker: TIP) į TIP laikymą, atsižvelgiant į geresnį likvidumą ir santykinai mažus mokesčius. TIP ETF metinis mokestis yra 0.19 procentinio punkto.

ETF daugiausia investuoja į vidutinės trukmės TIPS ir jo vidutinis terminas yra aštuoneri metai. Kaip ir turimų obligacijų, ETF realioji palūkanų norma yra neigiama, kuri neseniai buvo maždaug vienu procentiniu punktu mažesnė už infliacijos lygį.

„I“ obligacijos gali būti nenaudingos turtingųjų portfeliams, tačiau turintiems mažiau lėšų jos gali būti puiki obligacijų alternatyva.

Randall W. Forsyth prisidėjo prie reportažų.

Rašykite Andrew Bary adresu [apsaugotas el. paštu]