Kai obligacijos ir akcijos parduodamos greta, pensininkai gali turėti pagrindo baimintis, kad jų gerai diversifikuotų portfelių gali nepakakti išeiti į pensiją. Investicijos į fiksuotas pajamas išgyvena vienus prasčiausių metų per dešimtmečius, o akcijos iki šiol nukrito maždaug 17 proc. Investicinių tyrimų bendrovės „Morningstar“ duomenimis, 60/40 portfelio rezultatai yra prasčiausi per 90 metų. Tačiau istorija rodo, kad neseniai išėjusiems į pensiją nereikia panikuoti. Imantis priemonių apsaugoti savo turtą rinkos nuosmukio metu, galite šiek tiek sumažinti spaudimą ir apsaugoti savo lizdą. Štai ką galite padaryti.
Finansų patarėjas gali padėti planuoti išėjimą į pensiją ir pasirinkti investicijas, kurios atitinka jūsų finansinius tikslus. Pasikalbėkite su kvalifikuotu patarėju šiandien.
Istoriškai kalbant, neturėtumėte panikuoti, kai rinka žlunga
Tyrimų įmonė „Morningstar“ teigia, kad apie tai turėtų žinoti visi kaupiantys pensiją grąžos rizikos seka, nes tai gali pakenkti jūsų išėjimo į pensiją planams. Sekos rizika yra pavojus, kad išėjimo į pensiją laikas turės neigiamos įtakos bendrai portfelio grąžos normai.
Kai investavimo laikotarpis yra ilgas, pavyzdžiui, kai prisidedate prie pensijų portfelio, jūsų portfelio rezultatus galiausiai lemia ilgalaikė vidutinė grąža. Bet kai jūs artėjate ir įeinate į pensiją, pradedate daryti portfelio išėmimas, jūsų portfelio vertė atspindi rinkos rezultatus ir grynųjų pinigų srautus. Ilgalaikio rinkos žlugimo derinimas su išėmimu gali labai neigiamai paveikti pensijų portfelio perspektyvas.
Nepaisant to, istorija sako, kad dauguma gerai diversifikuotų portfelių laikui bėgant gali atsigauti ir atsigauna. „Morningstar“ duomenys rodo, kad per 1929 m. rinkos griūtį – baisiausią istorijoje – pensininkai su tvirtu žmogumi. 60/40 portfelis Pradinis rinkos žlugimas tuos portfelius paveikė mažiau nei tuos portfelius, kuriuose buvo daug akcijų, nes obligacijų rezultatai padėjo padidinti grąžą. Blogiausia nutiko 1945 m., kai Federalinis rezervų bankas padidino palūkanų normas, o 1931 m. investuotojo, turinčio 1932 100,000 USD 60/40 portfelyje, vertė būtų nukritusi beveik perpus.
Kiti istoriniai rinkos žlugimai taip pat parodo sekos rizikos galią arba daug metų trunkančią labai neigiamą grąžą. 1973 m. meškų rinkoje 60/40 investuotojų būtų matę, kad jų portfelių vertė iki 30 m. pabaigos krito 1974 %. Tačiau nepaisant tebesitęsiančio aukšto infliacijos lygio, kuris 12.3 m. siekė 1974 %, portfelio vertės ilgainiui būtų sumažėjusios. atsigauti iki 1982 m.
Kitas ilgas atsigavimas įvyko po avarijos 2000 m., kai sprogo dot com burbulas. Ne tik vertybinių popierių rinka krito trejus metus iš eilės, bet netrukus po to 2008 m. finansų krizė dar labiau sustiprino niokojimą. Dėl to portfeliai atsigavo tik 2013 m.
Ką gali padaryti pensininkai
Nors padėtis gali atrodyti baisi, atsižvelgiant į ilgą atsigavimo laikotarpį, yra keletas būdų, kaip apsisaugoti nuo turto išeikvojimo. Pavyzdžiui, investuotojai gali išvengti turto pardavimo smukimoje rinkoje laikydami vienerių ar dvejų metų planuojamą grynųjų pinigų išėmimą. Visame pasaulyje didelę grynąją vertę turintys asmenys dažnai pasilieka 21-28% savo turto grynaisiais arba grynųjų pinigų ekvivalentais, o rinkos krizės metu procentas linksta į aukštesnę diapazono ribą. Tai taip pat atveria galimybę geriau pirkti, kai galiausiai rinka pagerės.
Būdamas lankstus su išėmimo tarifais taip pat yra labai svarbus siekiant sumažinti sekos riziką. „Morningstar“ analitikai rekomenduoja: kiekvienais metais atsiimti fiksuotą procentą nuo portfelio vertės, nekoreguoti išėmimo procento pagal infliaciją (ty nedidinti išėmimo procento, kai infliacija yra didelė) arba naudoti vadinamąjį „sargio“ metodą, kai sumažinate išėmimo procentą, jei viršija nustatytą ribą.
Bottom Line
Investicinių tyrimų įmonė „Morningstar“ perspėja dėl sekos rizikos galios, kuri gali labai paveikti pensininkus ir jų ilgalaikes išėjimo į pensiją perspektyvas. Istoriniai įrašai rodo, kad dideli akcijų rinkų griūtys išbraukė dviženkles vertes iš investicijų portfelių, o atsigavimas užtruko maždaug 10 metų. Tačiau 60/40 santaupų pensijai gali apsaugoti savo investicijas nuo tokios rizikos laikydami tam tikrą turto kiekį grynaisiais ir prireikus koreguodami išėmimo normas.
Pensijų planavimo patarimai
Nežinote, ar turite pakankamai santaupų pensijai? Norėdami sukurti tvirtą, ilgalaikį finansinį planą, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su kvalifikuotu finansų patarėju. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Naudokite „SmartAsset“ nemokamai pensijos skaičiuoklė kad gautumėte gerą pirmąjį įvertinimą kiek pinigų jums reikės norint išeiti į pensiją.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Pranešimas Nerimaujate dėl išėjimo į pensiją rinkos žlugimo metu? Štai ką reikia žinoti pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html