Taip, galite gauti naudos iš didėjančių kainų – štai kaip

Federalinis rezervų bankas metus užbaigė dar vienu palūkanų normų padidinimu. Jei infliacija sulėtės, kaip tikėtasi, analitikai vis tiek tikėtis tolesnio padidėjimo bent 75 baziniais punktais. Tu žinai kaip didėjantys tarifai kenkia jūsų pensijai, tačiau yra būdų, kuriais galite pasinaudoti.

Gauti naudos iš didelių palūkanų normų nėra nauja ir tai nėra raketų mokslas. Šios strategijos buvo naudojamos kartoms, kai rodikliai buvo aukšti. Per pastaruosius du dešimtmečius, kai Feds taikė kiekybinį skatinimą, kad palūkanų normos būtų žemos, jūs turėjote mažai galimybių pasinaudoti šiais metodais.

Čia yra keturi scenarijai, pagal kuriuos galite gauti naudos iš didėjančių palūkanų normų:

Sumažėjusi infliacijos rizika

Federalinis rezervų bankas padidino palūkanų normas, siekdamas kovoti su infliacija. Bent jau tokia teorija. Tikėkimės, kad tai pavyks ir kad tai nėra dar vienas generolų, kovojančių paskutinę mūšį, pavyzdys. Darant prielaidą, kad Fed pasieks savo tikslą, augančios palūkanų normos sumažins infliaciją. Kiekvienas iš to gauna naudos įvairiais būdais.

„Kai kyla palūkanų normos, didėja pinigų skolinimosi kaina, o tai reiškia, kad investuotojai, norėdami pasiskolinti, turi mokėti daugiau“, – sako Teifke. „Dėl to žmonėms ir įmonėms sunkiau imti paskolas, mažėja infliacijos rizika. Tai gali būti naudinga pensijų kaupimo investicijų portfeliams, nes tai gali reikšti stabilesnę rinką ir geresnę investicijų grąžą.

Saugesnės investicijos siūlo didesnį pelną

Jei turite kintamos palūkanų normos hipoteką arba ieškote hipotekos, žinote, kas atsitinka, kai palūkanos didėja. Padidėja jūsų skolos aptarnavimo išlaidos.

Tas pats pasakytina apie fiksuotų pajamų obligacijas ir į dividendus orientuotas akcijas. Šių vertybinių popierių pajamingumas pasiekia naujas aukštumas. Net iš jūsų banko sąskaitų pradeda mokėti didesnės palūkanos. Kai palūkanų normos artėja prie nulio, šios „saugios“ investicijos nėra geresnės nei pinigų kišimas į čiužinį. Kylant palūkanų normoms, tos pačios investicijos pradeda mokėti patrauklius dividendus ir palūkanas.

„Kai kurie augančių palūkanų normų pranašumai yra didesnės fiksuotų pajamų investicijų ir santaupų normos“, – sako Mary Popovic, „Wealth Enhancement Group“ Madisone, Viskonsino valstijoje, vyresnioji investicijų analitikė: „Per pastaruosius kelis mėnesius matėme, kad didesnių CD palūkanų, iždo pajamingumo, obligacijų pajamingumo ir pinigų rinkos palūkanų pasikeitimo, palyginti su pastaruoju dešimtmečiu.

Ką tai reiškia jums? Tai reiškia, kad dabar galite imtis kitokio požiūrio į savo bendro taupymo filosofiją. Fed veiksmai ką tik pridėjo daugiau strėlių į jūsų investicijų virpėjimą. Galite dar kartą rimtai apsvarstyti saugias alternatyvas.

„Didžiausia pensijų portfelių nauda, ​​kai palūkanų normos kyla, yra galimybė gauti pelną iš labai konservatyvių investicijų“, – sako Hermanas (Tommy) Thompsonas, jaunesnysis, „Innovative Financial Group“ Atlantoje finansų planuotojas. „Pirmą kartą per daugiau nei dešimtmetį investuotojai dabar gali gauti daugiau nei 2% pinigų rinkos priemonių ir trumpalaikių iždo įsipareigojimų. Nors šis pajamingumas vis dar yra daug mažesnis už infliaciją, jūsų bendra grąža yra teigiama, o ne didelis nulis.

Pigesnės vertybinių popierių kainos

Tai ne tik didesnis derlius. Kitas didėjančių palūkanų normų rezultatas siūlo jums patrauklią perspektyvą.

„Tarp pajamingumo ir kainos yra atvirkštinis ryšys“, – sako Popovičius. „Didėjant palūkanų normoms, didėja ir pajamingumas, bet, savo ruožtu, obligacijų (ir apskritai akcijų) kaina kris.

Nors daugiausia dėmesio galite skirti didesniam obligacijų pajamingumui, akcijų investuotojai taip pat gali atskleisti galimybes, kurių jau kurį laiką nebuvo.

„Antra, pensijų santaupų portfeliai, investuojami į akcijas, taip pat gali gauti naudos iš aukštesnių palūkanų normų“, – sako Tommy Gallagher, buvęs investicijų bankininkas ir geriausių mobiliųjų bankų įkūrėjas, gyvenantis Berne (Šveicarija) ir Ann Arbor (Mičigano valstijoje). „Didesnės palūkanų normos daro akcijas patrauklesnes investuotojams, nes jos gali atnešti didesnę grąžą nei investicijos į fiksuotas pajamas. Tai gali sukelti akcijų kainų kilimą, o tai gali lemti didesnę grąžą tiems, kurie investavo į akcijas.

Jei vis dar reguliariai mokate įmokas į savo išėjimo į pensiją sąskaitą, visų vertybinių popierių kainos su nuolaida suteikia jums galimybę apskaičiuoti dolerio kainą. Pirkdami pigiau šiandien galite parduoti daugiau išėjus į pensiją.

„Nors didėjančios palūkanų normos kenkia dabartinėms pensijų santaupoms investiciniuose portfeliuose, jos suteikia galimybę investuoti į akcijų fondus ir obligacijų fondus su nuolaida“, – „Foolproof Financial Freedom“ įkūrėjas Avanti Shetye iš Ellicott City, Merilando. „Kai pridedate daugiau kapitalo prie savo santaupų pensijai, galite panaudoti šį papildomą kapitalą ir uždirbti daugiau per savo tikslinį laikotarpį.

Mažiau portfelio nepastovumo

Jei esate vertės investuotojas, žinote, kodėl tai tiesa. Benas Grahamas rekomendavo “Protingi investuotojai“, reikia palyginti savo kandidatą investuoti su „nerizikinga grąžos norma“. Nerizikinga grąžos norma reiškia palūkanų normą, kurią siūlo saugiausia investavimo alternatyva.

Daugeliui nerizikinga grąžos norma gali būti dabartinė penkerių metų iždo atkarpos norma. Šiandien jis yra mažesnis nei 4%. Prieš metus jis siekė vos 1 proc.

Pagalvokite, ką tai reiškia, kai investuojate į akcijas. Prieš metus jūs tiesiog turėjote būti tikri, kad per ateinančius penkerius metus jūsų akcijos uždirbs daugiau nei 1% per metus. Šiandien tokiems kandidatams investuoti kasmet reikia uždirbti 4% ar daugiau. Natūralu, kad tai sumažins akcijų paklausą. Kaip minėta, vienas iš to pasekmių sumažins akcijų kainas.

Tačiau sumažėjusi paklausa lemia kitą rezultatą: mažesnį nepastovumą.

„Didančios palūkanų normos mažina rinkų nepastovumą, nes investuotojai mažiau rizikuoja, kai žino, kad gali gauti didesnę investicijų grąžą“, – Mattas Teifke'as, Teifke Real Estate įkūrėjas ir generalinis direktorius Ostine, Teksase. „Tai gali reikšti sklandesnį pensijų santaupų investicijų portfelių judėjimą rinkos neapibrėžtumo laikais.

IMK širdį. Didesnės palūkanų normos gali pakenkti artimiausiu metu, bet jei teisingai žaisite investicinėmis kortomis, ilgainiui jums seksis gerai.