Vis tiek galite sumažinti savo 2022 m. mokesčių sąskaitą atlikdami keletą paskutinės minutės veiksmų

Su S&P 500 indeksas 20 m. sumažėjo beveik 2022 % nuo gruodžio 19 d. vidurdienio, tai gali būti tinkamas laikas mokesčių nuostolių surinkimas, kuri leidžia kompensuoti tarpininkavimo sąskaitos pelną su nuostoliais, sakė Roberge.

Sumažinus 2022 m. investicijų pelną, galite panaudoti papildomus nuostolius, kad sumažintumėte reguliarias pajamas 3,000 USD, o likusius nuostolius perkeltumėte į ateinančius mokestinius metus.  

Karen Van Voorhis, CFP ir Daniel J. Galli & Associates finansinio planavimo direktorė Norvele, Masačusetso valstijoje, taip pat pasiūlė strategiją, nes „daugiau nei dešimtmetį nematėme tokių nuostolių“.

„Nuostolių nuėmimas yra paprastas būdas paimti citrinas ir pasigaminti limonadą ne tokių optimalių metų pabaigoje akcijų rinkai“, – sakė ji.

Kita strategija, į kurią reikia atsižvelgti, kai rinka smunka, yra a Roth asmeninės išėjimo į pensiją sąskaitos konvertavimas, kuri perkelia ikimokestines lėšas į Roth IRA, kad ateityje augtų neapmokestinama. Tačiau galite mokėti mokesčius už konvertuotą sumą.

Yra du Roth konvertavimo pranašumai mažėjančioje rinkoje: galite nusipirkti daugiau akcijų už tą pačią dolerio sumą ir mokėti mažiau mokesčių už perleistą dalį.

Žinoma, norėsite sužinoti, kaip konversija paveiks jūsų 2022 m. mokesčius, nes labiau pakoreguotos bendrosios pajamos gali sukelti didesnės Medicare įmokos, be kitų mokestinių pasekmių.

Tačiau metams jau beveik pasibaigus, lengviau įvertinti 2022 m. pajamas ir pamatyti, kaip konversija gali paveikti jūsų mokesčius, sakė Kevinas Burkle'as, Džeksonvilyje, Floridoje įsikūręs CFP ir HCP Wealth Planning įkūrėjas. 

Kai nuo 2018 m. taikomas didesnis standartinis atskaitymas, mažiau tikėtina, kad mokesčių deklaracijoje išskaitysite detales – pavyzdžiui, labdaros dovanos ar medicininių išlaidų, todėl šias mokesčių lengvatas sunkiau gauti. 

Priežastis ta, kad jūs pasirenkate standartinį atskaitymą arba detalius atskaitymus iš grąžinimo, atsižvelgiant į tai, kuris yra didesnis. 2022 m. standartinis atskaitymas yra 12,950 25,900 USD asmenims ir XNUMX XNUMX USD susituokusioms poroms. 

Vienas iš būdų optimizuoti labdarą – kelių metų dovanas „sujungti“ į vieną per vadinamąjį. donorų patariamas fondasPhilipas Herzbergas, CFP ir pagrindinis finansų patarėjas Team Hewins Majamyje. Sąskaita veikia kaip labdaros čekių knygelė ir siūlo išankstinį atskaitymą.

Geriausios investicijos yra „labai vertinamos viešai parduodamos akcijos“, – sakė jis. Išvengsite kapitalo prieaugio mokesčių, kuriuos priešingu atveju mokėtumėte pardavus, o tai sumažins mokesčius ir „didins filantropinį poveikį“, sakė jis.